Key takeaways

• Fidelity tommelfingerregel: Mål å spare minst 1x lønnen din med 30, 3x med 40, 6x med 50, 8x med 60 og 10x med 67.Faktorer som vil påvirke ditt personlige sparemål inkluderer alderen du planlegger å gå på pensjon og livsstilen du håper å ha i pensjon.
• hvis du er bak, ikke bekymre deg. Det finnes måter å fange opp. Nøkkelen er å handle.

Hvor mye trenger du å spare for pensjonering? Det er et av de vanligste spørsmålene folk har. Og ikke rart. Det er så mange imponderables: Når vil du pensjonere? Hvor mye vil du bruke i pensjon? Og hvor lenge?Derfor gjorde vi omfattende analyser for å komme opp med aldersbaserte pensjonsbesparelsesfaktorer som kan hjelpe deg med å planlegge-til tross for disse usikkerhetene. Disse milepælene er ambisiøse. Du vil sannsynligvis ikke møte dem alle. Men de kan tjene som målposter for å hjelpe deg med å lage en plan for å spare nok til å opprettholde din livsstil i pensjon.våre sparefaktorer er basert på antagelsen om at en person sparer 15% av inntektene sine årlig fra 25 år, investerer mer enn 50% i gjennomsnitt av besparelsene i aksjer over livet, pensjonerer seg ved 67 år, og planlegger å opprettholde sin preretirement livsstil i pensjon (se fotnote 1 for flere detaljer).Basert på disse forutsetningene anslår vi at sparing av 10x (ganger) din preretirementinntekt etter 67 år, sammen med andre trinn, skal bidra til å sikre at du har nok inntekt til å opprettholde din nåværende livsstil i pensjon. Det 10x målet kan virke ambisiøst. Men du har mange år å komme dit. For å hjelpe deg med å holde deg på sporet, foreslår vi disse aldersbaserte milepælene: Mål å spare minst 1x inntektene dine etter alder 30, 3x ved 40, 6x ved 50 og 8x ved 60. Ditt personlige sparemål kan være forskjellig basert på ulike faktorer, inkludert 2 viktige som er beskrevet nedenfor. Men disse tommelfingerreglene kan gi et utgangspunkt for å hjelpe deg med å bygge din spareplan, og vurdere fremdriften din.2,3

når du planlegger å pensjonere

alderen du planlegger å pensjonere, kan ha stor innvirkning på beløpet du må spare, og milepæler underveis. Jo lenger du kan utsette pensjon, jo lavere sparefaktor kan være. Det er fordi forsinkelse gir besparelsene lengre tid å vokse, du får færre år i pensjon, og Din Trygdeytelse vil bli høyere.

Vurder noen hypotetiske eksempler (se grafisk). Max planlegger å forsinke pensjonering til 70 år, så han må ha spart 8x sin endelige inntekt for å opprettholde sin preretirement livsstil. Amy ønsker å pensjonere seg i en alder av 67, så hun må ha spart 10x hennes preretirement inntekt. John planlegger å pensjonere seg i en alder av 65 år, så han må ha spart minst 12 ganger sin preretirement inntekt.Selvfølgelig kan du ikke alltid velge når du går på pensjon—helse og jobbtilgjengelighet kan være ute av kontroll. Men En ting er klart: Å Jobbe lenger vil gjøre det lettere å nå dine sparemål.

Hvordan vil du leve i pensjon

med andre ord, forventer du at utgiftene dine går ned når du går på pensjon? Vi kaller det en under gjennomsnittlig livsstil. Eller vil du bruke så mye som du gjør nå? Det er gjennomsnittlig. Hvis du forventer at utgiftene dine vil være mer enn de er nå, er det over gjennomsnittet.

La oss se på noen hypotetiske investorer som planlegger å pensjonere på 67. Joe planlegger å redusere og leve sparsomt i pensjon, så han forventer at utgiftene hans blir lavere. Hans sparefaktor kan være nærmere 8x enn 10x. Elizabeth planlegger å pensjonere seg i en alder av 67 år, og hennes mål er å opprettholde sin livsstil i pensjon, så hennes sparefaktor er 10x. Sean ser pensjonering som en mulighet til å reise mye, så det kan være fornuftig for ham å spare mer og planlegge for et høyere nivå av pensjonsutgifter. Hans sparefaktor er 12x ved 67 år.

ta lager

Vår enkle widget lar deg se effekten av disse 2 variablene—når du planlegger å gå på pensjon og hva slags livsstil du vil leve i pensjon—på hvor mye du trenger å ha lagret når du går på pensjon, og på alle mellomliggende milepæler.

Hva om du er bak? Hvis du er under 40 år, er det enkle svaret å spare mer og investere for vekst gjennom en diversifisert investeringsmiks. Selvfølgelig kommer aksjer med flere oppturer og nedturer enn obligasjoner eller kontanter, så du må være komfortabel med disse risikoene. Hvis du er over 40, kan svaret være en kombinasjon av økte besparelser, reduserte utgifter og jobbe lenger, om mulig.

uansett hva din alder, fokusere på målene fremover. Ikke mist motet hvis du ikke er på din nærmeste milepæl-det finnes måter å fange opp til fremtidige milepæler gjennom planlegging og lagring. Nøkkelen er å ta affære, og jo tidligere jo bedre.