Condos står for mindre enn 10 prosent av okkuperte Amerikanske boliger. Til tross for deres relativt små markedsandel blir condos stadig mer populært. Om lag en av fem enheter i nybygde multi-enhet egenskaper er condos.

Condos konsekvent out-rank leiligheter i tilfredshetsundersøkelser. Faktisk vurderer beboere rutinemessig condo eierskap som like tilfredsstillende som å eie et frittstående hjem.

disse tiltalende boliger er imidlertid ikke uten komplikasjoner. Å finne riktig forsikringsdekning, spesielt, kan være en utfordring. Heldigvis, beregne hvor mye bolig dekning du trenger trenger ikke å være en hodepine.

Her er hva du trenger å vite for å beregne din perfekte bolig dekning for en leilighet.

Første Ting Først

det første trinnet for å svare på spørsmålet » hvor mye boligdekning trenger jeg for en leilighet?»er å forstå hva som allerede er dekket.

som en condo dweller, du nesten helt sikkert betale condo avgifter. En del av disse avgiftene går for å finansiere HOAS omfattende forsikringspolicy. Disse retningslinjene dekker vanligvis:

• Skader på fellesarealer, inkludert utendørs fasiliteter som svømmebassenger
• Skader på utvendige deler av bygningen, inkludert vegger og hustak
• Generelt ansvar for skader mottatt i fellesarealer

HVIS HOA har en «bare vegger» – policy, vil forsikringen også dekke enhetens:

• Vegger
• Tak

HVIS HOA har» all-inclusive «eller» single entity » dekning, vil forsikringen dekke dine vegger, gulv og tak, samt alt bygget inn i leiligheten din. Dette kan omfatte:

• Apparater
• Lysarmaturer
• Cabinetry

Viktig, i de fleste tilfeller strekker denne dekningen bare til lagervarer. Oppgraderinger du gjør til apparater eller inventar er ikke sannsynlig å bli dekket.I alle tilfeller kan DU forvente AT HOA forsikring skal betale for skader forårsaket av bestemte katastrofer, for eksempel stormer eller branner. Hendelser i leiligheten din, for eksempel ulykker eller hærverk av gjester, kan ikke dekkes, men.

Kontrollere DIN HOA Policy

hvis DU ikke har en kopi AV DIN HOA ‘ s master forsikring, be om en før du kjøper privat dekning. Gjennomgå nøyaktig hva som er og ikke er dekket i detalj. Still spørsmål TIL DIN HOA-representant eller din forsikringsagent, om nødvendig.

Forstå hva som er og ikke allerede er dekket vil tillate deg å nøyaktig bestemme hvilke deler av leiligheten du må ta hensyn til når du kjøper dekning.

HOA Policy Begrensninger

når du vurderer DIN HOA policy, ikke glem å sjekke for maksimal dekning grenser. Mange policyer sette en cap på det totale beløpet politikken vil utbetaling. Selv om disse grensene gir mening for forsikringsselskapet, kan de være et problem for enhetseiere.for eksempel kan en policy begrense den totale utbetalingen EN HOA kan motta i tilfelle brann til $500 000. Hvis eiendommen lider av brann og tar $ 600 000 av skade, VIL HOA fortsatt bare motta $ 500 000.Hvis eiendommen har et nødfond, kan det være i stand til å bruke pengene til å dekke forskjellen på $100 000. Hvis det ikke gjør det, kan enhetseiere bli pålagt å dekke den forskjellen selv.

som sådan bør du sjekke HOA-policyens grenser. Hvis de er lave og du ikke tror at de vil dekke alle de sannsynlige utgiftene i tilfelle en hendelse, kan du ønske å bygge ytterligere dekning i din egen policy. Dette vil sikre at du ikke ender opp fotfeste en dyr og uventet regning etter en nødsituasjon.

Private Policyer og Hva De Dekker

Nå som du vet hva du ikke trenger å dekke, er det på tide å se på hva Du Gjør. Når du velger bolig forsikring, kan condo beboere forvente å trenge følgende typer dekning:

• Ekte personlig eiendom
• Personlige eiendeler
• Ansvar
• Tap av bruk
• Medisinske utgifter
• Flom forsikring

hvor mye dekning du trenger i hver kategori avhenger av en rekke faktorer. Disse inkluderer:

• Geografisk plassering
• Personlige og fysiske behov
• Eiendeler og livsstil

Når du spør deg selv, » hvor mye bolig dekning trenger jeg for en leilighet?»det er best å vurdere hver type dekning i sin tur.

Fast Personlig Eiendom

HVIS DIN HOA har en» bare vegger » – policy, trenger du omfattende reell Personlig eiendomsdekning. HVIS DIN HOA har en mer sjenerøs politikk, trenger du kanskje bare nok rpp-dekning for å dekke forskjellen mellom leilighetens standardfinish og eventuelle oppgraderinger du har gjort.

for å finne ut hvor mye dekning du trenger i denne kategorien, lage en liste over alle inventar og apparater i enheten. Dette inkluderer:

• Belysning
• Kjøkkenapparater som ovner, oppvaskmaskiner og kjøleskap
• Vaskerom
• Skap på kjøkken og bad
• Tepper og tepper

hvis HOA har en «nakne vegger» politikk, velge en privat politikk som forsikrer alle disse elementene for deres fulle verdi. Så, for eksempel, $ 600 i dekning for oppvaskmaskinen din.

hvis DIN HOA-policy dekker basiskostnaden for disse elementene, kan du velge en policy som bare dekker forskjellen mellom det beløpet og det du har. For eksempel kan du trenge $ 200 i dekning for å dekke forskjellen mellom $ 400 som dekkes AV HOA-politikken og den totale $ 600-kostnaden for den oppgraderte maskinen.

du kan også være i stand til å få denne typen gap dekning Gjennom Tap Vurdering dekning.

Personlige Eiendeler

Personlige eiendeler er ofte den største kategorien som condo beboere trenger dekning. Bestemme hvor mye dekning du trenger for disse elementene kan føle komplisert og uhåndterlig. En condo bolig dekning kalkulator kan hjelpe.

for å komme i gang, ta en oversikt over hva du eier. Se på både store og små elementer, inkludert:

• Møbler
• Klær og smykker
• Elektronikk, Inkludert Dvder og videospill
• Kunstverk
• Samleobjekter og samlinger

Vær spesielt oppmerksom på elementer som er uvanlig verdifull, da disse kan kreve spesiell eller ekstra dekning eller forsikring ryttere.

Faktisk Verdi vs Erstatningsverdi

Når du har oppført dine personlige eiendeler, må du bestemme om du vil ha en faktisk verdi eller erstatningsverdi forsikring. Policyer for faktisk verdi sikrer varene dine for deres nåværende videresalgsverdi. Erstatningsverdi policyer forsikre varene for hva det ville koste å erstatte dem for en ny versjon av det samme.tenk deg for eksempel at sofaen din koster $ 2000 helt ny da du kjøpte den for flere år siden, og den avskrevne verdien er nå rundt $1000. Hvis sofaen er ødelagt eller stjålet, vil en faktisk verdi politikk gi deg $1000. I teorien vil det tillate deg å kjøpe en annen brukt sofa av tilsvarende kvalitet.

en erstatningsverdipolitikk vil gi deg $ 2000, som er nok til å kjøpe en ny sofa i nøyaktig samme stil som den du mistet. Erstatningsverdipolicyer koster mer på forhånd, men faktiske verdipolicyer koster deg mer når du må bytte ut ting etter en nødsituasjon eller et tap.

Ansvar

Ansvar dekning er en type forsikring som du kjøper gjennom leiligheten bolig dekning politikk, men det er ikke strengt knyttet til leiligheten din. I stedet, det er en overordnet kategori av dekning som gir forsikring beskyttelse bør du bli saksøkt for nesten hvilken som helst grunn. Det kan overlappe med medisinsk dekning og kjøretøy forsikring hvis du har en.

denne vaghet kan gjøre avgjøre hvor mye ansvar dekning du trenger utfordrende. Den enkleste måten å beregne hvor mye ansvar dekning for å kjøpe er å legge opp den totale verdien av din:

• Bankkontoer
• Investeringsprodukter
• Kjøretøy
• Eiendeler som eiendom
• eventuelle andre eiendeler som du er hel, eller deleier som advokater kan forfølge bør du bli saksøkt

når du har lagt alle disse tingene sammen, kjøpe dekning lik eller høyere enn dette beløpet.

Tap av Bruk

tap av bruk dekning betaler for dine utgifter hvis du blir tvunget til å leve et annet sted på grunn av skade på leiligheten din. Dette kan inkludere mat, hoteller og andre rimelige kostnader.

Hvor mye tap av bruksdekning du trenger, avhenger av din personlige situasjon. For eksempel, hvis du har familie i nærheten du er komfortabel bor med, du trenger svært lite dekning. Hvis du har kroniske helsemessige forhold eller andre spesielle behov som vil resultere i høyere enn gjennomsnittlige kostnader, bør du bli tvunget til midlertidig bolig, trenger du ekstra dekning.

Medisinske Utgifter

hvis en besøkende er skadet i det offentlige rommet i leiligheten din eller eiendommen, bør HOAS policy dekke sine medisinske utgifter. Din personlige politikk vil dekke skader og hendelser:

• Som oppstår i leiligheten Din
• Forårsaket av deg, kjæledyrene dine eller et familiemedlem hvor som helst på eiendommen
• Forårsaket av deg, kjæledyrene dine eller et familiemedlem utenfor eiendommen, for eksempel i en annen persons hjem

Det er viktig å kjøpe generøse medisinske utgifter dekning. Mens du kanskje ikke tror at sannsynligheten for å trenge det er høy, kan medisinske utgifter rack opp raskt. Denne dekningen vil beskytte deg mot heftige regninger i tilfelle at noe skjer.

hvis du har kjæledyr, dobbeltsjekk med forsikringsselskapet at de er dekket. Noen arter og raser er kanskje ikke dekket av standardpolitiske vilkår.

Flom Forsikring

Condo politikk er mye som huseiere politikk og leietakere politikk i at de ikke dekker flom. Flom forsikring må kjøpes separat eller spesifikt lagt til en policy.

Noen condo eiere feilaktig tror at de ikke trenger flom forsikring fordi:

• De er ikke i en flom utsatt område.
• deres condos ligger på en høy etasje i bygningen.
• De har annen forsikring.

dette er aldri sant. Alle condo beboere trenger flom forsikring fordi vannskader av noe slag er ofte ikke dekket av andre typer eller kategorier av forsikring. Videre er flomskader ekstremt dyrt å reparere.

Flom kan også føre til sekundære farer, for eksempel mugg. Disse farene er ofte ikke dekket med mindre du har flom forsikring.

Andre Hensyn

Det er noen flere ting å ta hensyn til når du velger boligdekning.

• Statlige minimumsgrenser
• Boliglån krav
• Teppe Eller planlagt dekning for verdifulle elementer
• Paraply dekning
• Grønne Ombygging klausuler

Sjekk med leiligheten DIN HOA eller statlige myndigheter for å se om det er et minimum av dekning i staten. Ikke alle stater har slike krav, så dette kan eller ikke kan gjelde for deg.

hvis du har et boliglån på leiligheten din, kan utlåner kreve at du også har et minimum av dekning.

hvis du eier elementer av spesielt høy verdi, kan det hende du trenger ekstra dekning. Vanlige eksempler på slike elementer inkluderer:

• Smykker
• Kunstverk
• Samleobjekter

Enkeltvis eller sammen, disse elementene kan overskride standard kategorigrenser. For å unngå å komme til kort etter en katastrofe, må du kjøpe ekstra dekning som er spesifikk for disse elementene. Du kan gjøre dette gjennom teppe dekning politikk, planlagte dekning politikk, eller ryttere.

Paraply dekning kan fylle ut hull i politikken. Det kan dekke utgifter som faller utenfor andre kategorier eller som overskrider standardkategorigrenser. Det kan gi ekstra trygghet for leilighet eiere som ikke ønsker å betale ut av lommen for noe bør en nødsituasjon oppstår.

Til Slutt vil du kanskje vurdere grønne ombyggingsklausuler. I henhold til disse vilkårene vil forsikringsselskapet gi deg ekstra midler når du trenger å reparere eller erstatte inventar etter en katastrofe hvis du bruker kvalifiserende øko – eller energivennlige produkter. Vilkårene kan variere, så sjekk med forsikringsselskapet ditt for detaljer når du kjøper.

Beregning Dekning

Når du har vurdert dine forsikringsbehov etter kategori, kan det være nyttig å bruke en boligdekningskalkulator for å komme opp med harde tall. Bruk følgende trinn for å få mest mulig ut av hvor mye condo forsikring trenger jeg en kalkulator.

1. Bestem hvilke typer eller kategorier av dekning du trenger
2. Lag en oversikt over din leilighet apparater, inventar og oppgraderinger.
3. lag en oversikt over dine eiendeler som kan være i fare hvis du blir saksøkt
4. har faglige vurderinger gjort der det er nødvendig for å få nøyaktige tall
5. Sjekk hvor mye dekning du allerede har under DIN HOA policy
6. Plugg de ovennevnte tallene inn i en online kalkulator for å finne dine totale forsikringsbehov

Få Dekning Du Trenger I Dag

Kjøpe boligdekning for leiligheten din trenger ikke å være overveldende. Få et tilbud i dag, eller kontakt en av våre agenter for å få hjelp til å utforme en plan som er perfekt tilpasset dine individuelle behov.