Getty

en livsforsikringsutbetaling vil gi sårt tiltrengt økonomisk støtte hvis du mister en ektefelle eller partner. Hvis du er en livsforsikringsmottaker, kan du bruke pengene til å betale for begravelseskostnader. Du kan bruke den til å betale regninger, dekke kostnadene for barnepass eller til og med sette den til side for fremtidige utgifter som høyskoleopplæring. Valget er ditt. Så er måten du ønsker å motta livsforsikring utbetaling.

det er flere alternativer når det gjelder livsforsikringsutbetalinger. Det er viktig å forstå disse alternativene slik at du velger den rette for din situasjon. Det kan også være nyttig å være klar over hva valgene dine er på forhånd, slik at du ikke føler deg presset til å ta en beslutning i en allerede vanskelig tid.

Slik Arkiverer Du Et Livsforsikringskrav

for å samle en livsforsikringsdødsfordel, må du sende inn et krav hos forsikringsselskapet.

Alt du trenger å vite for å starte er navnet på livsforsikringsselskapet. De kan slå opp policyen og bekrefte at du er oppført som mottaker. Du må fylle ut et kravskjema og sende inn en bekreftet kopi av dødsattesten.Hvis du ikke er sikker på om din ektefelle, partner eller familiemedlem hadde en livsforsikring, sjekk kontoutskrifter for å se om månedlige eller årlige utbetalinger ble gjort til et livsforsikringsselskap. Og det finnes andre måter å finne en tapt livsforsikring.

når du har sendt inn alle papirene, kan betalingen ta så lite som noen dager eller flere uker.prosessen kan ta lengre tid hvis din kjære døde innen to år etter å ha kjøpt politikken, og forsikringsselskapet mistenker svindel eller feilinformasjon om personens helse på søknaden, sier Daniel Kopp, en fee-only fiduciary finansiell planlegger og grunnlegger Av Wise Stewardship Financial Planning, som spesialiserer seg på å betjene enker, enkemenn og tjenestemedlemmer.

hvis kravet nektes (som er sjeldent), vil mottakeren vanligvis bare få det beløpet som ble betalt i premier—ikke full dødsfordel.

Under kravprosessen har du muligheten til å bestemme hvordan du vil motta forsikringsutbetalingen. Du kan selv bli gitt valget på skjemaene du må fylle ut for å sende inn et krav. Forsikringsselskapet kan imidlertid bare liste utbetalingsalternativene uten å gi ytterligere informasjon om dem. Derfor er det viktig å forstå alternativene før du gjør et valg.

Engangsbeløpsutbetaling

som navnet antyder, gir en engangsbeløputbetaling livsforsikringsmottakeren muligheten til å motta hele dødsfordelen samtidig. Vanligvis regnes det ikke som skattepliktig inntekt (bare i sjeldne tilfeller vil en eiendomsskatt komme inn i spill).Fordeler: en engangsbeløpsutbetaling er den vanligste livsforsikringsutbetalingen langt fordi den gir folk mest fleksibilitet, Sier Kopp. Du har full kontroll over pengene og kan bruke det hvordan du vil.

Ulemper: Motta en så stor sum penger på en gang kan være overveldende. «Det er på deg, den enkelte, mottakeren, å tjene disse pengene sist,» Sier Kopp.Pluss, Hvis du legger pengene på en kontroll-eller sparekonto, må du kanskje spre det over flere kontoer hvis du mottar en stor utbetaling. Federal Deposit Insurance Corp innskudd forsikring vil dekke bare $250,000 per innskyter, per FDIC-forsikret bank.

Beholdt Aktivakonto

du kan ha muligheten til å forlate utbetalingen hos forsikringsselskapet i en rentebærende konto.

vanligvis vil forsikringsselskaper gi deg en sjekkhefte slik at du kan få tilgang til kontanter på kontoen. Forsikringsselskapet kan også også tilby et renteinntektsalternativ, men du vil bare bli betalt renter som er opptjent på dødsfordelbeløpet.Pros: Du trenger ikke å bekymre DEG FOR FDIC forsikringsgrenser hvis du forlater en stor dødsfordelutbetaling med forsikringsselskapet. Det er fordi forsikringsselskapet vil beskytte hele beløpet.Ulemper: renten assurandøren gir, er kanskje ikke så høy som hva du kan få med en sparekonto med høy avkastning eller ved å investere pengene. I tillegg vil renter opptjent på kontoen være skattepliktig.

Livsinntektsutbetaling

Du kan ha muligheten til å konvertere en forsikringsutbetaling til en livrente. Du vil da få garantert betaling for resten av livet ditt. Beløpet av betalingen vil være basert på din alder på det tidspunktet du innleverte forsikringskrav og mengden av dødsfordelen.Fordeler: Livstidsinntekt kan være et godt alternativ hvis du er bekymret for å blåse en stor engangsbeløpsutbetaling.

«Det gir deg trygghet,» Sier Kopp. I tillegg kan du få mer enn policyens dødsfordelsbeløp hvis du lever lenger enn forsikringsselskapet forventet ved beregning av garanterte betalinger.

Ulemper: jo yngre du er, desto mindre blir utbetalingsbeløpene fordi de må fordeles over en lengre periode. Det kan være gebyrer knyttet til dette alternativet og en overgivelsesavgift hvis du vil ta ut alle kontanter. I tillegg, hvis du dør før du samler hele livsforsikringsfordelen, vil forsikringsselskapet beholde det som er igjen.

Livsinntekt med Periode Viss

Dette alternativet gjør at du kan sikre at betalinger vil fortsette å bli gjort for en viss periode, selv om du skulle dø. For eksempel, hvis du velger livsinntekt med en 10-års periode viss og dør i år tre, vil mottakerne du utpeker fortsette å motta betalinger i ytterligere syv år.

Pros: hvis du dør innen en viss tidsperiode, vil mottakerne motta betalinger i stedet for forsikringsselskapet som holder alle de resterende livsforsikringsdødsfordelene.

Ulemper: Utbetalingene vil være lavere enn hva de ville være med et tradisjonelt livsinntektsalternativ for å kompensere for den garanterte utbetalingsperioden, Sier Kopp.

Spesifikk Inntektsutbetaling

Dette alternativet gir deg mulighet til å motta en livsforsikringsutbetaling i avdrag. I motsetning til med et livsinntektsalternativ, kan du velge tidsperioden du vil motta betalinger og mengden av betalingene. For eksempel, hvis du mottok en $ 250 000 livsforsikringsutbetaling, kan du velge å motta $25 000 i året i 10 år.

Proffene: Hvis du er bekymret for å bruke en engangsutbetaling for fort, kan dette alternativet gi deg mer fleksibilitet enn livsinntektsalternativet fordi du kan angi utbetalingsbetingelsene.

Ulemper: Du har fortsatt mindre fleksibilitet enn du ville gjort med en engangsutbetaling. Og eventuelle renter opptjent vil være skattepliktig.

Velge Det Beste Utbetalingsalternativet for deg

Vanligvis, jo yngre du er når du mottar en livsforsikringsutbetaling, desto mer tiltalende er engangsbeløpet. Du trenger fleksibilitet fordi dine behov for pengene kan endres over tid, Sier Kopp.hvis du er eldre og i pensjon når du mottar en forsikringsutbetaling, Sier Kopp at et livrentealternativ kan være mer tiltalende. Det gir en garantert inntektskilde og tar bort risikoen for å tape penger hvis du skulle investere det i aksjemarkedet.

I Stedet for å gjøre valget på egen hånd, bør du vurdere å jobbe med en avgift-bare finansiell planlegger. En planlegger kan hjelpe deg med å gjennomgå alternativene dine og hjelpe deg med å lage en plan som vil sikre at forsikringsutbetalingen du mottar, vil dekke nåværende og fremtidige behov.

hvis du mottar en liten utbetaling, bør du vurdere å jobbe med en planlegger som belaster per time i stedet for en prosentandel av eiendeler som forvaltes.