Hvis du planlegger pensjonering, må du vite om du vil ha nok penger til å opprettholde din livsstil og dekke dine nødvendige helseutgifter så lenge du skal leve.

det er her nominell inntekt versus realinntekt kommer inn. Du kan ikke vite vilkårene, men de er relevante for hvordan du planlegger for pensjonering.

Realinntekt

Du må vite hva dollarene dine vil være verdt i reelle termer; noe som betyr hvilken mengde varer og tjenester de kan kjøpe.hvis du for eksempel har nok penger til å kjøpe et brød og betale helseforsikringspremien din i dag, vil du også vite at du har nok penger til å kjøpe et brød og betale helseforsikringspremien din om 15 år – selv om prisen på disse elementene har økt. Det er referert til som «ekte» dollar. De er ekte fordi de kjøper samme mengde varer og tjenester – som er det du trenger dem til å gjøre.

Nominell Inntekt

for å forstå nominelle dollar tenk deg at jeg gir deg en 10 dollarseddel i dag. Du legger den i en skuff og trekker den ut 15 år fra nå. Det er fortsatt 10 dollar i nominelle termer; betyr pålydende er $10. Men vil det kjøpe samme mengde brød og helseforsikring som det gjorde for 15 år siden? Usannsynlig. Det betyr i reelle termer at det ikke er verdt det samme beløpet som 10 dollar er verdt i dag.

i pensjon, hva du trenger er ekte dollar. Hvis du visste hvordan prisene på dine nødvendige produkter og tjenester ville stige eller falle, ville det være relativt enkelt å beregne. Siden det ikke er mulig å vite, må du gjøre et utdannet estimat. En inflasjon på 3% eller 4% er standardbeløpet som brukes.

Avkastning

du må også beregne avkastningen dine besparelser og investeringer vil tjene. Anta at du investerer konservativt og antar at besparelser og investeringer vil tjene ca 3% i året. Forutsatt at prisene stiger med ca 3% i året, hva er din reelle avkastning?

det er null. Dine investeringer vil gå opp i verdi på 3% i året, men hvis inflasjonen også er 3% hvert år, vil de kjøpe samme mengde varer og tjenester som de gjorde før. Det er forresten et akseptabelt utfall.nå antar du at besparelser og investeringer tjener 5% i året, mens inflasjonen er 3%. Hva er din reelle avkastning? Det er 2%. Dine besparelser og investeringer går opp hvert år, og de kjøper flere varer og tjenester enn de ville ha året før.

Reelle Kilder Til Pensjonsinntekt

Sosial Sikkerhet har en levekostnadsjustering innebygd i den, og justeringen gjøres årlig avhengig av forrige års inflasjonsmåling. Det betyr at hvis du begynner å motta $ 1000 Av Trygd, så i 20 år at $1000 fortsatt skal kjøpe omtrent samme mengde varer og tjenester som den kunne kjøpe i utgangspunktet. Ett tusen dollar Av Trygdeinntekt representerer $1,000 av realinntekt.

hvis du jobber deltid i pensjon, kan det også gi deg en kilde til reell inntekt, da lønnene ofte øker med inflasjonen.

Nominelle Kilder Til Pensjonsinntekt

de fleste pensjoner har ikke levekostnadene øker, slik at de vil gi nominelle dollar til deg. Det betyr at for hver $1000 av pensjonsinntekt du mottar, vil 20 år fra nå kjøpe færre varer og tjenester enn det gjorde i utgangspunktet.Enhver garantert fast kilde til pensjonsinntekt vil gi nominelle dollar, med mindre det kontraktsmessig gir en levekostnadsjustering.

noen livrenter tilbyr inflasjonsjusterte utbetalinger. Det tar mer kapital å kjøpe en livrente som gir en utbetaling som vil øke med inflasjon (ekte dollar) enn å kjøpe en som tilbyr en fast månedlig betaling (nominelle dollar). Det kan ikke være verdt det, da det vil gi deg mindre inntekt tidlig i pensjon, og mer inntekt senere når du er mindre sannsynlig å trenge det. Mye pensjonsutgifter forskning viser at senere i livet folk går ut mindre, handle mindre, og reiser mindre, og som disse tingene skjer mindre, kan denne inntekten bli re-rettet til å oppveie stigende priser i andre områder.

ulempen er at selv om du vil pådra seg mindre utgifter fra bespisning, reise, shopping, etc., vil du sannsynligvis ta på mer helsetjenester utgifter. Fordi ingen av oss vet hvordan livet vil se ut i fremtiden, betyr ansvarlig økonomisk planlegging å spare penger for å dekke disse ukjente. Snakk med en finansiell planlegger for å sette sammen detaljerte fremskrivninger av hvilken pensjon som vil se ut, eller hvis du allerede er pensjonert, hvor mye du kan bruke komfortabelt og fortsatt få endene til å møtes i de senere årene av pensjonering.Det er godt å ha reell inntekt, men ikke alle pensjonsinntektene dine må øke med inflasjonen. Det viktigste å gjøre er å være konsekvent i hvordan du planlegger og husk at $10.000 tjue år fra nå ikke er verdt det samme som $10.000 i dag.