Dessverre var mange husholdninger uforberedt på det raske økonomiske slaget: fire av 10 har ikke nok kontantbesparelser til å dekke en nødutgift på $ 400, ifølge Federal Reserves 2019-rapport om Amerikanernes økonomiske velvære.Hvis du er i et stramt sted og prøver å komme opp med penger raskt, må du huske din fremtidige økonomiske helse når du veier alternativene dine, Sa Kelley Long, En Chicago-basert sertifisert finansiell planlegger og CPA. Long er en forbruker økonomisk utdanning talsmann For American Institute Of CPAs.»Du vil prøve å beskytte kreditten din og gjøre det så enkelt som mulig å gjenopprette når ting kommer tilbake til det normale,» Sa Long. Det kan bety å selge eiendeler du ikke trenger i stedet for å ta ut et lønningslån, eller bruke et null prosent kredittkort i stedet for å trekke seg fra din pensjonskonto, sa hun. Luis Rosa, EN CFP og grunnlegger Av Bygge En Bedre Økonomisk Fremtid I Henderson, Nev., sier å prioritere handling på denne måten: «prøv å redusere utgifter først, øke inntekten andre, låne som en siste utvei.Men dette er enestående tider, og noen tradisjonelle økonomiske råd har blitt «slått på øret», Sa Long. For eksempel vil hun vanligvis ikke råde en klient til å slutte å betale et studielån, men den økonomiske stimuleringspakken på 2,2 billioner dollar gjør det til et levedyktig — men midlertidig — alternativ for noen låntakere.MarketWatch snakket Med Long og andre finansielle planleggere om de beste og verste måtene å frigjøre penger når nasjonen går inn i en økonomisk nedgang.

Søk om arbeidsledighet

Gjør dette med en gang hvis du har blitt lagt av — men vær forberedt på lange ventetider. Den føderale stimulansregningen kjent som CARES Act utvidet arbeidsledighetshjelp og vil gi permitterte arbeidere en ekstra $ 600 i uken på toppen av uansett statsnivå arbeidsledighet fordeler de får. Regningen gjør også frilansere, selvstendig næringsdrivende og konsertarbeidere kvalifisert for halvparten av statsnivå fordeler, i tillegg til de ekstra $600.

Se etter din stimulans sjekk-og se opp for svindel

Noen Amerikanere vil få så mye som $1200, andre vil få mindre beløp hvis de gjør over et visst inntektsnivå. Hvis du ikke trenger pengene med en gang for å betale regninger, bør du vurdere å bruke den til å fylle på en utarmet nødsparekonto, eller investere den. Men vær på utkikk etter svindel: regjeringen vil ikke ringe deg om sjekken, og ingen bør be deg om å overlevere personlig informasjon som Ditt Personnummer for å få sjekken.

Se også: når sendes stimulanskontroller ut? Hvordan spore din $ 1200 betaling med et NYTT IRS-verktøy

Lønningslån

Lønningslån er generelt ikke en god ide — de fleste finansielle rådgivere sier å unngå dem for enhver pris. Lønning lån er kortsiktige lån, ofte på $500 eller mindre, som er utformet for å bli tilbakebetalt i en enkelt betaling, vanligvis av en forbrukers neste lønning.

deres hastighet gjør dem tiltalende, men lånene kommer vanligvis med svært høye avgifter og renter. Lønning lån renter i noen stater kan nå så høyt som 662%, ifølge en 2016 rapport Fra Senter For Ansvarlig Utlån. (Til sammenligning var gjennomsnittlig APR på et kredittkort i midten Av Mai 15,99%, ifølge CreditCards.com.)

på grunn av de høye rentene finner forbrukerne seg ofte ikke i stand til å betale lånet når det kommer på grunn, og tvinger dem til å låne mer for å avgjøre disse gjeldene. Dette kan trekke folk inn i en skadelig gjeld spiral.

Forbrukere som trenger et lite lån, kan i stedet henvende seg til kredittforeninger. Mange kreditt fagforeninger tilbyr såkalte lønning alternativ lån som ligner på tradisjonelle lønning lån i at de kan variere i størrelse fra $200 til $1000. Også som lønning lån, er disse kreditt-union lån ment å bli betalt over en kort periode mellom ett og seks måneder. Renten og gebyrene er imidlertid mye lavere-maksimal APR er 28%, og kredittforeninger kan kreve et søknadsgebyr på ikke mer enn $20.

Kredittkort cash advance

Dette er ikke det beste alternativet, men kan være verdt å utforske hvis du er desperat, Sa Long. Som lønning lån, disse vanligvis kommer med høy rente og høye avgifter, og kan negativt påvirke kreditt score hvis du maks ut kortet. «Ideelt sett ville du bare bruke dette hvis du hadde et kredittkort med lav eller 0% promo rate,» Sa Long.

Hjem egenkapital linjer med kreditt og refinansiering

Hjem egenkapital linjer med kreditt og refinansiering kan gi en livline til huseiere. Huseiere sitter på historisk høye nivåer av hjem egenkapital akkurat nå, som er gode nyheter for de som kan ha mistet arbeid eller inntekt de siste ukene. «Huseiere i dag har svært høye nivåer av tappable hjem egenkapital, noe som gir en pute for å tåle potensielle prisfall,» Mark Fleming , sjeføkonom ved tittelforsikringsselskapet First American Financial Corp FAF, skrev I en fersk rapport.hjem egenkapital linjer av kreditt tendens til å tilby svært lave priser i forhold til produkter som kredittkort. Gjennomsnittlig HELOC-rente fra midten Av Mai var 4.94%, ifølge Bankrate. HELOC priser varierer avhengig av låntakers kredittverdighet og andre faktorer. Prisene er variable, slik at de kan stige og falle avhengig av hvilke tiltak Federal Reserve tar i fremtiden.Men låntakere kan bli bedre tjent med å refinansiere sine boliglån og utbetale noen av deres egenkapital i prosessen. Boliglån er nær historiske nedturer, noe som betyr at mange huseiere som kjøpte sine hjem de siste årene kunne stå for å spare tusenvis av dollar ved refinansiering selv før factoring i fordelen av innløse ut noen egenkapital.»hvis boliglånsrenten din er rundt 5% eller høyere, er det i det minste en god ide å evaluere refinansiering,» sa Shon Anderson, president For Anderson Financial Strategies I Dayton, Ohio. «Hvis du skal ha gjeld, har boliglån en tendens til å gi mest mening ved å tillate de lengste vilkårene og laveste prisene, spesielt med dagens priser. Refinansiering kan betydelig lavere boliglån betalinger.»Men folk som vurderer en refinansiering bør være klar over at boliglån långivere har blitt overbelastet med programmer i de siste ukene, noe som betyr behandlingstid for en refinansiering kan være lengre enn vanlig. Det kan også være vanskeligere å få visse typer lån, inkludert jumbo boliglån, for tiden på grunn av volatilitet i markedene for boliglån.

Vurder et 0% APR kredittkort

Ring opp eksisterende kredittkortselskaper og spør hva de kan gjøre for å hjelpe deg med å komme gjennom disse vanskelige tider, foreslo Anderson. «Mange kredittkortselskaper tilbyr 0% APR perioder på ett år for nye kjøp når kortinnehavere ringe for å be om hjelp,» Anderson sa. «Dette er normalt ikke et anbefalt alternativ, men gitt at en person ikke trenger å åpne nye kredittlinjer, og 0% APRIL i et år kan være nok til å få noen gjennom tre til seks måneder med arbeidsledighet eller nødutgifter, kan det være riktig for noen folk.»

Slå til lokalsamfunnet for hjelp

Kirker og andre religiøse organisasjoner, mat banker og samfunnet stiftelser er blant de lokale ressursene folk kan slå til under denne krisen. Fellesskapsstiftelser i alle 50 stater har satt opp nødhjelpsfond. At pengene blir gitt ut til on-the-ground nonprofits som gir grunnleggende ressurser, inkludert mat, leie assistanse, elektroniske tabletter for barn som gjør fjernundervisning, og i noen tilfeller direkte nødhjelp til enkeltpersoner.

Nasjonale filantropier og selskaper deler også ut tilskudd til ideelle organisasjoner. For å få kontakt med lokale ressurser i ditt område, prøv å ringe 211. For å finne en matbank, sjekk Feeding America-nettsiden.Å Stoppe utbetalinger på et studielån er ikke noe finansielle planleggere vanligvis vil anbefale, men $ 2.2 billioner stimulansregningen lar låntakere med føderalt støttede lån suspendere betalinger i seks måneder uten å påløpe renter.»hvis du ikke har penger og du er bekymret, er det det perfekte stedet å gå,» Sa Long. «Stopp å betale det lånet.»Låntakere med føderalt støttede lån kan bare logge på kontoen sin online og klikke på» overbærenhet » – alternativet, Sa Long. Det er et enkelt trinn som ikke involverer avgifter eller straffer. Hvis du har private studielån, ring din utlåner og fortell dem at du har blitt økonomisk skadet av koronaviruspandemien.

Mange boliglån låntakere har et lignende alternativ. Låntakere med føderalt støttede lån kan pause betalinger i opptil år hvis deres økonomi har blitt påvirket av pandemien. For å dra nytte av dette, ring boliglånstjenesten og fortell dem at du vil gå inn i overbærenhet-men sørg også for at du sier at du vil ha en lånemodifisering, slik at betalingene blir slått på slutten av boliglånet Ditt, Sa Long.

hvis du er leietaker, ring utleier for å be om utsettelse av leiebetalinger. Noen byer og stater har midlertidig blokkert utleiere fra å kaste ut leietakere, Og det er økonomisk hjelp tilgjengelig for leietakere på enkelte områder: Delaware gir direkte utbetalinger på opptil $1500 til sliter leietakere, rapporterte USA Today, OG Byen Boston har et lignende program som gir opptil $4000 til leietakere under visse inntektsnivåer.

Ta penger ut av pensjonskontoer

Den $2.2 billioner stimulansregning, kjent som Coronavirus Aid, Relief And Economic Security Act (CARES Act), lar pensjonskonto-innehavere ta opp til $100.000 ut av kontoen sin og sette pengene tilbake uten straff og ingen negative skattemessige konsekvenser, så lenge de tilbakebetaler pengene innen tre år. Men, «den kommer med en stor forsiktighet tegn,» Long sier. Den gode nyheten er at du kan ta $ 5000 ut AV IRA for å komme deg gjennom de neste par månedene, sa hun. Men du bør bare utøve dette alternativet hvis Du er sikker på at du kan betale pengene tilbake, og Hvis Du kan håndtere å gjøre papirene som Kreves Av Internal Revenue Service, Advarte Long.Et annet viktig poeng: likvidere pensjonsmidler nå-når Dow Jones Industrial Average DJIA har mistet 15% av verdien og S &P 500 Index SPX har falt 9% i år-betyr at du låser inn disse tapene. «Anerkjenn at du selger eiendeler (som sannsynligvis er nede) for å få pengene, og du betaler deg selv tilbake renter (og til slutt betaler skatt på renter du betalte deg selv), men dette er en god måte å ikke trykke på andre kilder, og fortsatt delta i 401(k),» Sa Leon LaBrecque, EN CFP med Sequoia Financial Group I Troy, Mich.

Kutt utgifter

Shelter-in-place bestillinger har tvunget folk til å holde seg innendørs, og for noen som gir en mulighet til å revurdere hvilke utgifter de kan leve uten. Restaurant måltider, gym trening, og manikyr er utelukket for mange i øyeblikket. «Tenk gjennom hva du kan bruke i en typisk måned på utseende vedlikehold og gjenkjenne det er penger du kan sette til side i en sparekonto,» Sa Long.»i løpet av denne nasjonale krisen frafaller mange tjenesteleverandører sent avgifter og straffer for folk som trenger å utsette betalinger fordi de har blitt påvirket av koronaviruspandemien. «

Et annet skritt å ta: Undersøk din brukskonto. Er det gebyrer for apper eller andre tjenester du har glemt at du registrerte deg for? Er det abonnementer du ikke bruker lenger som er satt til automatisk fornyelse? Deres månedlige priser er ofte lave, noe som fører til at folk undervurderer hvor mye de bruker på abonnementer. Abonnementssporingsapper og noen budsjetteringsapper vil revidere kontoene dine for gjentatte kostnader og kan til og med hjelpe deg med å avbryte uønskede abonnementer med et klikk. Et annet mulig område for å spare penger: din mobiltelefon data plan-trenger du så mye hvis du er mest på ditt hjem wifi nå? Og ikke glem å innløse kredittkortpoeng for kontanter, bruke gamle gavekort (eller selge dem), og bruke Din Fleksible Utgiftskonto eller Helse Sparekonto, hvis du har en, til å betale for medisinske og helsemessige utgifter.

Kontakt tjenesteleverandørene dine og be om hjelp

under normale omstendigheter vil selskaper som fakturerer deg månedlig, vanligvis la deg utsette betalinger hvis du mister jobben din eller lider av økonomisk motgang — men vanligvis må du betale en bekvemmelighetsavgift eller sen avgift. I løpet av denne nasjonale krisen frafaller mange tjenesteleverandører straffene for folk som har blitt rammet av koronaviruspandemien. Mange krever ikke omfattende bevis på at motgang — som kan bremse prosessen-kunder kan bare fortelle sine regning samlere at de har lidd økonomisk motgang, Long sa. Selv folk som ikke helt har mistet jobbene sine, men har hatt sine timer eller inntekt redusert, har dette alternativet, bemerket hun.

dette vil sannsynligvis ikke vare, så dra nytte av muligheten nå: «Dette er en tid med fleksibilitet når det gjelder våre forpliktelser som kommer til å være kortvarige,» Sa Long.

Se også: noen auto forsikringsselskaper gir refusjon på grunn av coronavirus outbeak — her er hvordan du kan få en pause for

Selge eiendeler eller lager du eier

Enten det er noe verdifullt rundt huset eller lager du har akkumulert i lager kjøpsplan på jobb (eller noen aksjer eller fond du holder utenfor en pensjonskonto), «dette er definitivt et sted å lete etter raske penger,» Long sa. Oppside: det er ingenting å betale tilbake, og det kan hjelpe med decluttering. (Sendingsbutikker vil kjøpe forsiktig brukte klær, og nettsteder Som AptDeco, Letgo, Decluttr og ThredUp kan hjelpe deg med å selge ting på nettet. Ulemper: Du må kanskje selge en vare for mindre enn det faktisk er verdt, spesielt aksjer i et down-marked, eller du kan pådra deg kapitalgevinstskatt hvis du selger for mer enn du betalte.

Få en gig jobb

For de mer enn 35 millioner Amerikanerne som har arkivert for arbeidsledighetstrygd Siden Mars, kan det å ta på seg en gig jobb midlertidig bidra til å betale regningene til de lander en annen heltidsjobb. Vanligvis tjener sidehustlere i gjennomsnitt kr1. 122 per måned fra deltidsarbeidet, en 2019 Bankrate-undersøkelse funnet. Men mange gig jobber-som å kjøre for en tur — hailing app-involverer nært samspill med andre mennesker og går mot offentlige helsemyndigheters ordre om å øve sosial distansering.

men å tjene ekstra penger trenger ikke nødvendigvis å bety at du setter deg i fare for å inngå koronaviruset. Jobber som veiledning kan utføres online, og så kan gigs hjelpe bedrifter med å sette opp nettbutikker. Husk at hvis du mottar arbeidsledighetstrygd etter å ha blitt lagt av fra heltidsjobben, må du kanskje rapportere inntekter du gjør fra konsertarbeid, noe som kan påvirke mengden arbeidsledighetstrygd du mottar.

Låne penger fra en venn eller et familiemedlem

Å Ta ut et lån fra en venn eller et familiemedlem kan bety mye mer fleksibilitet enn det ville være med et formelt lån, sa Mariel Beasley, en medstifter Av Duke Universitys Common Cents Lab, et forskningslaboratorium for økonomisk oppførsel. Det er potensial for lavere eller ikke-eksisterende renter, og større spillerom på tilbakebetaling, «som er veldig viktig på grunn av mengden usikkerhet som skjer i verden,» sa hun. men uformelle låneavtaler blant venner og familie kan også være fulle av utfordringer, som mange personlig økonomi-spaltister vil fortelle deg, og det kan være lurt å utmatte andre alternativer først. For eksempel rapporterte 46% av respondentene til En 2019 Bankrate-undersøkelse som sa at de hadde lånt penger til en elsket, at de hadde et negativt utfall.»Det kan lett glide fra et gjensidig forhold mellom venner og familie til et transaksjonsforhold, noe som virkelig kan beskatte forholdet,» Sa Beasley. Dette kan skje når låntakere og långivere forventninger er feiljustert, sa hun, «og hvis alle planlegger det mest optimistiske scenariet i stedet for en mer konservativ, realistisk og til og med pessimistisk tilbakebetalingsplan.»Relasjoner kan ta en hit «når utlåner har en forventning og et behov for å bli betalt tilbake på denne bestemte tidsrammen, og så skjer Det ikke,» la Beasley til.

hvis du velger å låne fra en venn eller et familiemedlem, åpenhet og planlegging fra begynnelsen er nøkkelen, sa hun. Tenk på alle mulige situasjoner og snakke gjennom dem: Hvordan vil du kommunisere om tilbakebetaling? Hvor mye kan du realistisk betale tilbake, og på hvilken tidsramme? Hvis inntekten minker eller du støter på en uventet utgift, hvordan vil det påvirke tilbakebetalingen din? Er delbetalinger OK? Er det muligheter for deg å foreta betalinger i andre ting enn kontanter, som å slippe av et måltid eller utføre en tjeneste? Hva skjer hvis du ikke kan betale?»Ikke overpromise tidsrammen på å betale den tilbake,» Sa Beasley. «Planlegg for et worst case scenario.»

denne historien ble oppdatert 19.Mai 2020.