for de med kunder som nekter å erkjenne viktigheten av planlegging for langsiktig helsevesen i pensjon, les videre.den nåværende median månedlige kostnaden for sykehjemspleie i Usa går mellom $ 7000 og $8200, så hver pensjonsplan bør inneholde en avsetning for finansiering av langsiktig omsorg, enten gjennom besparelser, investeringer, LANGSIKTIG omsorgsforsikring (LTCI) eller familiestøtte.Og når det gjelder familiestøtte, mens få klienter planlegger å være en økonomisk byrde for sine familier, krever NOEN amerikanske statslover det samme resultatet.

«Filial support» eller «filial responsibility» lover er på bøkene i minst 30 av de 50 statene, ned fra en fortid høy av 45. Siden få mennesker vet at de eksisterer og håndhevelse hittil har vært flekkete, Charlie Douglas, styremedlem I National Association Of Estate Planner Og Råd og En Atlanta-basert rikdom rådgiver, fortalte InvestmentNews at filial støtte lover » kan være en sovende gigant.»

Hvorfor? Fordi de kunne gjøre voksne barn juridisk ansvarlige for langsiktige omsorgsutgifter-for eksempel sykehjemsregninger-bør en forelder ikke kunne betale. Selv om disse vedtektene ikke er nye, er deres håndhevelse.Mange stater hadde opphevet eller forlatt filialstøttelover som Social Security, Medicare Og Medicaid sammensatt nok av et sikkerhetsnett for å gjøre dem mindre nødvendige. Med føderale budsjettkutt, skyrocketing langsiktige medisinske kostnader og utfasing AV LTCI-politikk av mange forsikringsselskaper, kan sykehjem, blant annet helsepersonell, ha mer incitament til å vende seg til rettssystemet for å tvinge voksne barn til å gi økonomisk hjelp til foreldrene sine eller møte risikoen for å måtte ta på seg kostnadene for omsorg selv.

den sovende giganten har definitivt våknet i Pennsylvania.

I Helsevesenet & Pensjonering Corporation Of America v. Pittas, Superior Court Of Pennsylvania opprettholdt en lavere domstolsavgjørelse som gjorde En voksen sønn — John Pittas-ansvarlig for rundt $93 000 av sin mors helsekostnader.videre konkluderte domstolen med at staten ikke hadde plikt til å vurdere foreldrenes andre mulige betalingskilder, inkludert ektefelle eller andre voksne barn, eller at en Søknad om Medicaid var til behandling. For å møte bevisbyrden måtte omsorgsfasiliteten bare vise at denne sønnen hadde midler til å betale $93.000 regningen.

domstolene er ikke pålagt å dele ansvaret jevnt mellom de voksne barna heller, men kan bare vurdere hvem som bedre har råd til å betale gjelden. Og at ansvaret er basert utelukkende på barn-foreldre forholdet, som føderale Medicaid lover forbyr sykehjem fra mandat tredjeparts garantier som en betingelse for omsorg.Et annet overraskende element i kjennelsen: det ser ut til å legge byrden på det juridisk ansvarlige avkom til å saksøke eventuelle søsken eller foreldrenes ektefelle for å dele i støtteplikten.

Hever noen øyenbryn, ikke sant? For ikke å snakke om potensielle familiefeider.

Ta En Annen Pennsylvania-sak: I Eori v. Eori saksøkte en bror en annen for å få en filialstøtteforpliktelse på $ 400 per måned for å betale for de langsiktige omsorgsbehovene til deres alvorlig syke mor. Saksøker sønn, som ga mye av morens omsorg i sitt hjem, viste at moren ikke kunne betale alle sine kostnader og trengte økonomisk hjelp, Som Jamie Hopkins forklarte For Barrons. saksøkte sønn hevdet at deres mor ikke hadde noen utestående medisinske regninger og derfor ikke var ubemidlet. Retten avgjort at filial ansvar loven ikke krever en visning av ubetalte regninger eller forpliktelser for å rettferdiggjøre et krav.

kanskje disse eksemplene vil gjøre motvillige klienter ta varsel.»i planlegging kan frykt være en god ting så lenge det driver folk til handling,» Sa Hopkins. «Litt bekymring er ok.»Filial lover tvinge kunder til å erkjenne at mangel på langsiktig omsorg planlegging er ikke bare en personlig beslutning, men påvirker hele familien.Carolyn McClanahan, direktør for økonomisk planlegging Hos Life Planning Partners, hadde et annet perspektiv på problemet, og noterte at » et slikt økonomisk ansvar også kunne fungere på den andre måten, og ba kundene om å ta opp langsiktig omsorgsplanlegging med foreldrene sine.»Hvis kundene dine har foreldre som bor i stater med filialstøttelover, anbefaler McClanahan at Du diskuterer mulig økonomisk ansvar for deres omsorg.

Rådgivere må også hjelpe kundene å tenke på hvordan de vil beskytte sine egne avkom fra slike forpliktelser.

hvordan vil kundene ha sin egen langsiktige omsorg håndtert? Hvem vil være ansvarlig for regninger, vedlikehold av hjemmet, kort – eller langsiktig omsorg, etc.? Rådgivere må ta opp disse spørsmålene og minne sine kunder om mulige økonomiske — og til og med kriminelle — straffer som håndhevelsen av filialstøttelover kan medføre.

Hopkins råd? «Husk at gifting for mye penger eller arkivering Av Medicaid-søknaden sent kan utløse en filialstøttesituasjon. Og selvfølgelig er det viktig å vite om klientens stat har en filial lov.»Siden hver stat har forskjellige krav, Anbefaler Katherine Pearson, direktør For Elder Protection Clinic Ved Penn State’ S Dickinson School Of Law, at familier lærer om statens filialstøttelover. Hvis de ikke gjør det, kan flere voksne barn finne seg fast i regningen.

hvis du likte dette innlegget, ikke glem å abonnere På Den Initiativrike Investor.

alle innlegg er forfatterens mening. Som sådan bør de ikke tolkes som investeringsrådgivning, og de uttrykte meninger reflekterer heller ikke nødvendigvis SYNSPUNKTENE TIL CFA Institute eller forfatterens arbeidsgiver.

Illustrasjon Av Jonathan Swifts Roman Gullivers Reiser Av Jean Ignace Isidore Gé. Public domain.

Susan Hoover, JD

susan hoover var Redaktør for connexions, cfa society leader newsletter, og den digitale redaktøren av initiativrike investor ved cfa institute. Før CFA Institute, Hoover jobbet for McCallum & Kudravetz, PC, OG US Department of The Navy i fast eiendom og arbeidsrett. Hoover tjente CFA Institute Investment Foundations™ Sertifikat og har EN BACHELORGRAD fra Lehigh University og EN JD grad fra Washington College Of Law, American University.