En stund tilbake var jeg å hjelpe en klient lage en gjeld nedbetaling plan og jeg fant en stor gratis verktøy som jeg ønsker å dele med deg i dag.Hvis du har studielån, kredittkort, boliglån eller annen gjeld som du jobber med å betale, vil dette verktøyet hjelpe deg med å gjøre det så raskt og effektivt som mulig.

Spesielt vil det hjelpe deg:

• Organiser dine ulike gjeld på ett sted
• Bestem den nøyaktige rekkefølgen for å prioritere gjeld
• Finn ut nøyaktig hvor mye penger du skal sette mot hver gjeld hver eneste måned fra nå til den siste er betalt
• Se hvor mye penger du kan spare ved å sette ekstra penger mot gjelden din og/eller prioritere dem på riktig måte

gjennom de mest nyttige funksjonene i Dette Verktøyet, slik at du kan se hvordan det fungerer. Men først, her er linkene for å få det selv:

• Excel versjon: Vertex Gjeld Reduksjon Kalkulator (Excel)
• Google Sheets versjon: Vertex Gjeld Reduksjon Kalkulator (Google Sheets)

La oss dykke inn!Quick note: den gratis versjonen kan håndtere opptil 10 lån. Hvis du har mer enn det, er det en betalt versjon som koster $9,95 som kan håndtere opptil 40 lån. Du kan få det her. (Og nei, jeg er ikke tilknyttet dette selskapet og får ikke betalt for å anbefale dem.)

de 3 mest nyttige funksjonene

regnearket kommer med et komplett sett med retninger som du kan følge for å fylle det ut selv. Jeg prøver ikke å duplisere disse retningene her, men jeg vil gjerne gi deg en følelse av hvordan dette verktøyet vil hjelpe.

Her er de tre funksjonene som jeg tror er mest nyttige.

Debt organizer

her skriver du inn viktig informasjon om din gjeld. Denne informasjonen brukes til resten av beregningene i regnearket, men det er også nyttig bare fordi det organiserer alt på ett sted. Som jeg snakket om et par uker siden, noen ganger bare å være klar over din økonomiske situasjon er alt du virkelig trenger å gjøre fremskritt, og dette er et stort skritt i den retningen.

En av de mest nyttige delene her Er Den Totale linjen, som viser deg både din totale gjeldssaldo og din totale månedlige betaling.

hvis du ikke er sikker på hvordan du samler all denne informasjonen, er det to artikler som vil hjelpe deg:

• hvordan organisere studielån
• en trinnvis veiledning for å knuse gjelden din (se Trinn 2)

Tilbakebetalingsstrategi

når du er organisert, er det på tide å bestemme to viktige ting om gjeldsbetalingsplanen din:

1. Hvor mye du har råd til å sette du ønsker å prioritere gjeld

en av de kule delene om dette verktøyet er at det er lett å spille rundt og se hvordan å gjøre Ulike beslutninger her vil føre til ulike utfall. Dette gjør at du kan ta en beslutning du faktisk forstår og liker i stedet for å blindt stole på «ekspertene».

for eksempel, her er hvordan det ser ut i mitt eksempel når jeg velger å gjøre minimum betaling på alle gjeld og prioritere laveste balanse gjeld først:

som du kan se, min siste gjeld vil bli nedbetalt i juni 2026 og jeg vil betale $18,933. 10 i renter mellom nå og da.la Oss nå si At jeg har råd til å sette ekstra $200 per måned mot min gjeld. Hvordan endrer det resultatene?

den ekstra $200 per måned betyr at jeg blir gjeldfri nesten 4 år tidligere, OG jeg sparer over $9600 i interesse. Ganske kult!

men betalingen din er ikke den eneste variabelen du kan leke med. Du kan også endre rekkefølgen du betaler din gjeld, så la oss se hva som skjer hvis vi bestemmer oss for å betale den høyeste rentegjelden først:

du vil komme til gjeldfri samtidig som eksemplet like over, men du vil spare deg selv om $ 300 underveis. Det er ikke en stor forskjell i dette eksemplet bare fordi den høyeste interessen gjeld er også gjeld med laveste saldoer, så det ender opp med å være omtrent det samme uansett. I andre situasjoner kan forskjellen være mye større.

jeg ville leke med begge disse variablene for å se hvordan de påvirker sluttresultatet ditt. Deretter kan du ta en informert beslutning basert på faktiske tall.

Quick note: vil du ha reelle svar på dine personlige spørsmål om å betale av gjeld og andre økonomiske problemer? Klikk her for å lære hvordan du får dem.

Betalingsplan

Dette er ganske kult.skjermbildet ovenfor er fra bunnen av PaymentSchedule-fanen i regnearket, og mens det kan se litt skremmende ut i begynnelsen, er det veldig nyttig.Dette er hvor du kan se nøyaktig hvor mye penger du vil sette mot hver gjeld hver eneste måned fra i dag gjennom din aller siste gjeldsbetaling, tilpasset den spesifikke strategien du valgte i det siste trinnet.

hva dette betyr er at du ikke trenger å finne ut alle disse betalingsbeløpene selv. Hvis du bare gjør betalingene hver måned akkurat som de er lagt ut her, kommer du til gjeldfri rett etter planen.

Dette er spesielt nyttig i løpet av månedene når du betaler av en gjeld. For eksempel, i skjermbildet ovenfor gjør jeg den endelige betalingen på Kredittkort #1 i juni 2018, noe som betyr at betalingene mine endres i både den måneden og den neste. Og i stedet for at jeg må kjøre disse tallene selv og håper jeg får dem riktig, kan jeg bare følge instruksjonene her.

Hvordan jeg ville bruke dette verktøyet

alle funksjonene ovenfor er veldig kule og veldig hjelpsomme, men selvfølgelig må du fortsatt bruke denne informasjonen til å handle. Uten handling vil ingen av dette faktisk føre til noe.

Slik bruker jeg dette verktøyet, både umiddelbart og kontinuerlig:

1. Last ned regnearket og følg trinnene ovenfor for å lage din første gjeldsbetalingsplan.Automatiser både minimumsbetalingene dine og den ekstra betalingen du gjør mot hvilken gjeld du prioriterer først. Du kan bruke PaymentSchedule-fanen for å finne ut nøyaktig hva disse beløpene skal være.
2. Planlegg en påminnelse ved Hjelp Av Google Kalender (eller et annet verktøy) for å oppdatere dine automatiserte betalinger for alle måneder der Betalingsplanen indikerer en endring.
3. hver gang du gjør en ekstra engangsbetaling, må betale mindre en måned, eller noe annet om planendringer, oppdatere regnearket for å gjenspeile den nye situasjonen, slik at du kan oppdatere planen.

hvis du følger disse trinnene, vil du være godt på vei til gjeldfri.

og hvis du noen gang vil ha en hånd, ville En Jump Start-Økt være en perfekt mulighet for oss å lage planen din sammen.