Å Ha dårlig kreditt eller ingen kreditt kan gjøre det utfordrende å kvalifisere for et kredittkort, boliglån eller boliglån. Det er fordi långivere ser deg som en potensiell kredittrisiko hvis du har en historie med ubesvarte betalinger eller du mangler erfaring med å administrere kreditt. Den gode nyheten er at begge situasjonene kan løses—du kan hoppe tilbake fra dårlig kreditt og bygge kreditt fra bunnen av. Men har ingen kreditt verre enn å ha dårlig kreditt? Her er hva du trenger å vite.

Hva Betyr Det Å Ha Ingen Kreditt?

Å Ha ingen kreditt betyr at du ikke har aktive kredittkontoer rapportert til kredittbyråene, eller din historie er for begrenset til å beregne kredittpoengene dine. Dette kan være tilfelle hvis du aldri har søkt om kreditt, som et kredittkort eller lån, eller du ikke har hatt kontoaktivitet rapportert de siste to årene.Mens det er vanlig for unge voksne å finne seg i denne situasjonen, kan en rekke andre mennesker ikke ha noen kreditt også.

HVIS DIN U. S. kontoer er stengt eller inaktive fordi du forlater landet i mange år, kan du gå tilbake til en tynn kredittfil, ifølge Rod Griffin, senior direktør for offentlig utdanning og advokatvirksomhet Hos Experian.»det samme gjelder for nye innvandrere til landet,» Sa Griffin i et telefonintervju med The Balance. «Hvis du flyttet til USA, ville DU ikke ha EN AMERIKANSK kreditthistorie før du har kreditt i ditt navn.»Andre grupper av forbrukere som kan finne seg selv med en tynn eller ikke-eksisterende kreditt historie er skilte, enker, og enkemenn som ektefeller håndtert alle finanser. Å Låne penger Er en utfordring når du ikke har kreditt fordi det er vanskelig for kreditorer å måle hvor sannsynlig du er å betale gjeld i tide når du ikke har kreditthistorie.

Hva Betyr Det Å Ha Dårlig Kreditt?

Dårlig kreditt kan oppstå når du har negative karakterer—for eksempel betalinger mer enn 30 dager for sent, konkurs eller kontoer i samlinger-på kredittrapporten din. Negative karakterer lavere kreditt score, noe som gjør det vanskelig å få godkjent for kreditt til en konkurransedyktig rente.

Hvor lang tid det tar å gjenopprette fra dårlig kreditt, avhenger av de negative postene i rapporten. Vanligvis forblir sen betaling, kontoer i samlinger Og Kapittel 7 konkurs på rapporten i opptil syv år. Kapittel 13 konkurs kan somle på rapporten i opptil 10 år. Virkningen et negativt merke har på kredittpoengene dine, reduseres imidlertid over tid.

Har Ingen Kreditt Verre Enn Dårlig Kreditt?

Det avhenger av alvorlighetsgraden og årsaken bak dårlig kreditt. Hvis du savner en betaling og henter balansen, kan en utlåner være villig til å fjerne sen betaling med kredittbyråene, og sette deg rett tilbake der du var, Sa Griffin. Å Ta skritt som å betale en balanse eller bestride feil poster kan hjelpe deg med å se poengforbedring også. I dette scenariet kan det være bedre å ha mindre enn perfekt kreditt enn å ha ingen kreditt bare fordi du kan rette opp problemene som forårsaker lav score.Mens det kan være bedre å ha litt kreditt enn ingen kreditt, kan det ta lang tid å gjenoppbygge kredittpoengene dine. Kontoene du har som er i god stand vil vise långivere bevis på at du er i stand til å låne ansvarlig, så fokusere på å holde dem i god form.»det er bedre å ha et verktøy i verktøysettet enn ingen verktøy i det hele tatt,» Sa Griffin.Men hvis du har mer alvorlige, systemiske problemer—for eksempel en pågående historie med sen betaling, kontoer i samlinger eller konkurs-kan det ta år å gjenopprette fra skaden. I dette scenariet kan dårlig kreditt være verre enn å ha ingen kreditt i det hele tatt fordi det kan ta lengre tid å gjenoppbygge kreditthistorikken din og forbedre poengsummen din.

når du starter med blanke ark, kan det ta noen måneder før den første kontoen vises i rapporten. Da kan DET ta rundt seks måneders betalinger FOR FICO å produsere en poengsum fra den kontoaktiviteten. Derfra kan du begynne å bygge en positiv betalingshistorie uten å bekymre deg for de flerårige dvelende effektene av negative karakterer som konkurser.

Hvordan Etablere Kreditt

hvis du ikke har noen kreditt, kan du ta følgende trinn for å bygge god kreditt.

Handle For Et Sikret Kredittkort

et sikret kredittkort er ofte den beste typen kredittkort uten kreditthistorie. Sikrede kort er støttet av et depositum du gjør når du åpner kortet, noe som gjør dem lettere å kvalifisere seg til.

Få En Co-Signer

å bli godkjent for et lån med en co-signer og gjøre på tid lån betalinger kan hjelpe deg å bygge din kreditthistorie.

Få Verktøy -, Abonnement-og Leiebetalinger Telt

Experian Boost er en Gratis Experian-tjeneste som lar deg legge til verktøy-og abonnementstjenestebetalinger i kredittrapporten din, noe som kan hjelpe kredittpoengene dine. I noen tilfeller kan du også være i stand til å rapportere på tid leie betalinger til kreditt-byråer gjennom din eiendomsforvaltning eller leie-betaling prosessor for å bygge kreditt.

Bruk En Credit Builder Lån

en credit builder lån er en måte å bygge kreditt uten et kredittkort. Det er et avdragslån hvor du ikke får tilgang til engangsbeløpet på forhånd. I stedet går dine månedlige låneutbetalinger inn i en egen konto, som deretter rapporteres til kredittbyråene, og du får engangsbeløpet på slutten av låneperioden.

Hvordan Gjenoppbygge Dårlig Kreditt

hvis du har dårlig kreditt, ikke bekymre deg—å ta disse trinnene kan bidra til å forbedre kreditt.

Gjennomgå Kredittrapporter og Tvist Unøyaktige Poster

Trekk dine gratis kredittrapporter fra Alle tre kredittbyråene På AnnualCreditReport.com en gang per år og registrere deg for gratis kreditt rapporten overvåking. Kontroller at alle poster er nøyaktige og rapporter eventuelle feil du finner.

Trekk Kreditt Score

du kan få poengsummen din på en av flere gratis kreditt score nettsteder for å se hvor du står. Mange nettsteder forklarer hvilke faktorer som påvirker kredittpoengene dine, slik at du kan utvikle en strategi for å forbedre den.

Foreta Betalinger På Tid Herfra og ut

Betalingshistorikk er den mest innflytelsesrike faktoren som påvirker kredittpoengene dine, så det er viktig å etablere en oversikt over betalinger på tid. Vurder å sette opp automatiske fakturabetalinger, slik at du aldri går glipp av en forfallsdato.

Mål Å Holde Kredittutnyttelsen Lav

den nest viktigste faktoren som påvirker kredittpoengene dine er forholdet mellom kredittkortbalansene dine og kredittkortgrensene dine. Å betale ned saldoene dine for å redusere kredittutnyttelsen din kan ha en positiv effekt på poengsummen din.