hva betyr foreclosure, nøyaktig? Enkelt sagt, gjør foreclosure prosessen en utlåner til å gjenopprette beløpet skyldte på et misligholdt lån ved å selge eller ta eierskap av eiendommen. Ifølge Realtytracs AMERIKANSKE Foreclosure Market Report, fra 29. Mai 2020, var det 330.105 eiendommer i » et eller annet stadium av foreclosure (standard, auksjon eller bankeid)» i Usa, så det er neppe en uvanlig forekomst.

hvis du (eller en kjær) står overfor foreclosure, sørg for at du forstår prosessen. Mens det er variasjon fra stat til stat, er det normalt seks faser av en foreclosure prosedyre.

Fase 1: Betaling Standard

en betaling standard oppstår når en låner har savnet minst ett boliglån betaling. Utlåner vil sende en savnet betalingsvarsel som indikerer at den ennå ikke har mottatt den månedens betaling.vanligvis er boliglån betalinger forfaller på den første dagen i hver måned, og mange långivere tilbyr en gyldighetsperiode frem til den 15. i måneden. Etter det, kan utlåner belaste en sen betaling avgift og sende tapte betaling varsel.

etter at to betalinger er savnet, vil utlåner ofte følge opp med et etterspørselsbrev. Dette er mer alvorlig enn en savnet betalingsvarsel. Men på dette punktet, kan utlåner være fortsatt villig til å arbeide med låntaker å lage ordninger for å fange opp på betalinger. Låntakeren vil normalt måtte overføre sen betaling innen 30 dager etter mottak av brevet.

Fase 2: Varsel Om Standard

et varsel om standard (NOD) sendes etter 90 dager med ubesvarte betalinger. I noen stater er innkallingen plassert fremtredende på hjemmet. På dette punktet, vil lånet bli overlevert til utlåner foreclosure avdeling i samme fylke hvor eiendommen ligger. Låntakeren er informert om at varselet vil bli registrert.långiveren vil vanligvis gi låntakeren ytterligere 90 dager for å avgjøre betalingene og gjenopprette lånet. Dette er referert til som » gjeninnsettelse periode.»

Fase 3: Varsel Om Trustee Sale

hvis lånet ikke er gjort oppdatert innen 90 dager etter varsel om mislighold, vil en melding om trustee sale bli registrert i fylket der eiendommen ligger.utlåner må også generelt publisere en melding i lokalavisen i tre uker som indikerer at eiendommen vil være tilgjengelig på offentlig auksjon. Alle eiernes navn vil bli skrevet ut i innkallingen og avisen, sammen med en juridisk beskrivelse av eiendommen, adressen, og når og hvor salget vil finne sted.

Fase 4: Trustee Sale

eiendommen er nå plassert for offentlig auksjon og vil bli tildelt høystbydende som oppfyller alle nødvendige krav. Utlåner (eller firmaet som representerer utlåner) vil beregne et åpningsbud basert på verdien av det utestående lånet og eventuelle heftelser, ubetalte skatter og kostnader knyttet til salget.

Når høystbydende er bekreftet og salget er fullført, vil en tillitsmanns gjerning ved salg bli gitt til den vinnende budgiveren. Eiendommen eies da av kjøperen, som har rett til umiddelbar besittelse.

Fase 5: Eiendom Eid (REO)

hvis eiendommen ikke selges under den offentlige auksjonen, vil utlåner bli eier og forsøke å selge eiendommen gjennom en megler eller med hjelp av en eiendom eid (REO) kapitalforvalter. Disse egenskapene er ofte referert til som «bank eid,» og utlåner kan fjerne noen av heftelser og andre utgifter i et forsøk på å gjøre eiendommen mer attraktiv.

Fase 6: Utkastelse

låntakeren kan ofte bo i hjemmet til den har solgt enten gjennom en offentlig auksjon eller senere som EN reo eiendom. På dette punktet, en utkastelse varsel sendes krevende at noen personer forlate lokalene umiddelbart.

Flere dager kan gis for å gi beboerne tilstrekkelig tid til å fjerne eventuelle personlige eiendeler. Deretter vil den lokale sheriffen vanligvis besøke eiendommen og fjerne folket og eventuelle gjenværende eiendeler. Sistnevnte er lagret og kan hentes på et senere tidspunkt mot et gebyr.

Bunnlinjen

Gjennom foreclosure prosessen, vil mange långivere forsøke å lage ordninger for låntaker å bli fanget opp på lånet og unngå foreclosure. Det åpenbare problemet er at når en låntaker ikke kan møte en betaling, blir det stadig vanskeligere å fange opp på flere betalinger.

hvis det er en sjanse for at du kan ta opp betalinger—for eksempel, du nettopp startet en ny jobb etter en periode med arbeidsledighet – det er verdt å snakke med utlåner. Hvis en foreclosure er uunngåelig, å vite hva du kan forvente gjennom hele prosessen kan bidra til å forberede deg for seks faser av foreclosure.