雇用者が提供する長期障害（LTD）ポリシーは、ERISAとして知られている連邦法、従業員退職所得保障法によ ERISAの下では、障害のアプリケーションは、通常、あなたの保険会社のために働いて請求管理者によって評価されます。 固有の利益相反のために、障害の証拠が明らかであるように見える場合でも、請求管理者は日常的に価値のある請求を拒否します。

クレーム管理者は、正当かつ違法な両方の理由の無限の数のために障害のアプリケーションを拒否します。 請求が拒否された理由を理解することは、行政レベルと連邦裁判所で可能な限り最良のケースを提示するのに役立ちます。 ここに否定のための共通の理由のいくつかはある。

不十分な医学的証拠

以下を含む支持的な医療記録を持つことは、LTDの利益を獲得するための鍵です。

定期的な医療。 これは、定期的な治療のために行くことなく、長期的な障害の場合に勝つことはほぼ不可能です。 あなたの保険会社は、定期的にあなたのプライマリケアの医師と適切な専門家への訪問を行うことを期待します。 うつ病や不安などの精神医学的状態に苦しんでいる場合は、少なくとも毎月、精神保健提供者、好ましくは精神科医または心理学者に会うべきです。 身体障害がある場合は、定期的に医師に相談し、可能な限りx線、Mri、またはCTスキャンを含む客観的な検査を行う必要があります。

医療記録が欠落しています。 保険会社がすべての医療記録を取得できなかったという理由だけで、不十分な医学的証拠のために障害の主張が拒否されることがあります。 それが要求した記録とそれが受け取った記録のリストをあなたの障害キャリアに尋ねてください。 レコードが欠落している場合は、保険会社が適切なレコードを要求していることを確認してください。 いくつかの永続性が必要になる場合があります。

医師の声明。 おそらく、あなたの障害を証明する上で最も重要な要素は、あなたの治療医師の意見です。 あなたまたはあなたの代理人はあなたの仕事関連の医学の限定に関して詳しい意見を提供するようにあなたの医者に頼むべきである。 これらは、多くの場合、拒否をサポートする応答を引き出すように設計されているように、あなたの保険会社からのフォームに依存しないでくださ あなたの医者にあなたの減損があなたの仕事の能力をいかに限るか丁度詳しく述べる手紙を書かせなさい。 あなたの治療医師があなたのケースをサポートすることを拒否した場合は、意志医師を見つけます。

ポリシーの障害の定義を満たすために失敗

あなたがそれを満たすことができるかどうかを確認するために障害の正確な定義のため “自分の職業”LTDポリシーの下では、医学的に特定の職業の職務を遂行することができない場合、あなたは無効になっています。 “任意の職業”ポリシーは、障害をより狭く定義しています：任意のジョブの職務を実行することができないこと。 いくつかのLTDは、一定の期間、通常24ヶ月後に”自分の職業”から”任意の職業”への移行を計画しています。

除外された条件については、ポリシーの概要プランの説明も確認してください。 薬物乱用や既存の状態に関連する医療障害は、通常、カバレッジから除外されます。 条件が客観的なテストよりもむしろ主観的な不平に基づいている個人は（不況、fibromyalgia、または慢性の疲労シンドロームのような）利点の24か月に限られるかもし （詳細については、LTDポリシーの理解に関するNoloの記事を参照してください。)

ビデオ監視障害クレームと矛盾

あなたは株式会社の請求を提出する過程にいるか、すでに株式会社の給付を受けている場合は、あなたの保険 調査官があなたの障害の主張と矛盾する活動を行っていることを記録した場合、あなたの主張は拒否されるか、以前に授与された給付を終了する

場合によっては、ビデオ録画は、ビデオテープが実際にあなたが無効になっていないことを証明していない場合でも、障害拒否を正当化するために使 例えば、線維筋痛症を有する個人は、しばしば痛みに関して「良い日と悪い日」を有すると報告する。 監視チームが軽い庭の仕事をしているそのような個人を”捕まえる”場合、この証拠は、たとえビデオが”良い日に撮影されたとしても、否定を正当化するために使用される可能性があります。”

ビデオ監視の脅威に対処するための最良のアドバイスは、医師の制限に従って行動することです。 あなたの医者が杖で歩き、5ポンド以上を持ち上げることを避けるように助言したらあなたの私道の雪をシャベルか、またはあなたの車からの食料品の重い袋を持って来てはいけない。 そうすることは危険にあなたの健康およびあなたの不能の利点を置くことができる。

締め切りを逃した

あなたの主張を提出し、アピールするときは、締め切りに特別な注意を払ってください。 ERISAによって支配されるほとんどの個々の計画およびすべてのグループの計画は最初の否定を訴えるために180日を与え、好ましい証拠と”管理上の記録を” あなたが180日の期限を逃した場合、あなたはあなたの行政上の控訴を排気するために失敗したので、あなたは連邦裁判所であなたの保険会社を訴える あなたの保険会社からの否定の通知のあなたのファイリング締切を捜し、できるとすぐあなたの懇願をファイルしなさい。同様に、控訴プロセスでできるだけ早くすべての医学的証拠を提出してください。

ERISA法の下では、連邦裁判所は、行政記録に含まれる唯一の証拠を考慮することに限定されているので、医療記録、医師の報告書、サードパーティの文、またはあ 証拠があなたの保険会社に提出されていない場合、それはほぼ確実に連邦裁判所で許可されません。