債務決済と債務整理は、共通の目標を共有しています–消費者がクレジットカードの債務から抜け出す方法を見つけるのを助ける–しかし、その目標を達成するために非常に異なるルートを取る。

債務決済は、負っているものよりも少ないために債務を解決するために債権者と交渉しています。 この方法は、単一の債権者と実質的な債務を解決するために最も頻繁に使用されますが、複数の債権者に対処するために使用することができます。

借金の整理は、いくつかの債権者からの債務を結合する努力であり、それらをすべて支払うために単一のローンを取り出し、うまくいけば、低金利と低 これは、通常、複数のクレジットカードやその他の無担保債務の請求書に追いつくためにしようとしている消費者によって行われます。

債務決済と債務整理の長所と短所は、特に債務を排除するのにかかる時間とあなたのクレジットスコアに与える影響に関して異なります。 適切に使用すると、いずれかのあなたが早く借金から抜け出すとお金を節約することができます。だから、どのオプションがあなたに最適ですか？

債務決済はどのように機能しますか？あなた、またはあなたのために交渉する代表者は、あなたの債権者に、負っているものよりも少ないために債務を解決するために申し出をします。

あなたはow10,000負った場合たとえば、あなたは債権者にlump5,000の一括払いを提供することがあります。

債権者が申し出を受け入れた場合、あなたは支払いを行い、問題は一見解決されます。

債権者が申し出を受け入れた場合、あなたは支払いを行あなたが複数の債権者を借りている場合、しばしばそうであるように、あなたはそれぞれのプロセスを経る必要があるので、私たちは、一見言います。

だから、あなたはいくつかのクレジットカードや請求書（例えば、ケーブル、携帯電話、医療など）に延滞している場合。）、あなたは借金の外にある前に、それぞれとの和解を交渉する必要があります。その間に、あなたはおそらくすべてのあなたの借金に高価な延滞料と利息をラッキングされます。

債務決済の長所と短所の場合には、これはちょうどそれdiceyの選択をする関連する多くの短所の一つです。

債務決済：長所と短所

あなたが借りているよりも少ない支払いの見通し—いくつかのケースでははるかに少ない—債務決済債務を排除するた

それはまた、危険なものであり、ほとんどの金融専門家が最後の手段としてのみそれをお勧めすることを誤解やネガをはらんで債務救済オプシ

債務決済の短所

• 追加延滞料–債務決済会社は、多くの場合、彼らは和解を交渉しながら、あなたの債権者への支払いを停止することをお勧 延滞料、利息およびその他の罰則は、あなたがすでに借りている量に追加されます。
• 時間枠–債務決済ケースのための通常の時間枠は、あなたが借りている金額に追加延滞料と罰則の24-36ヶ月を意味し、2-3年です。
• クレジットスコアへの影響–債務決済は、あなたのクレジットスコアにマイナスの影響を持っています。 全額を払っていないことは否定的です。 決済を交渉しながら支払いが不足していることは否定的です。
• 信用報告書への影響–あなたがあなたの借金を解決したという事実—つまり、全額を支払っていない—それはより困難にあなたが任意の貸し手から信用
• 企業は手数料を請求する–債務決済会社は、あなたに代わって交渉するために、通常、負っている金額の割合である手数料を請求します。 手数料は一般的に最終決済の20-25％であるため、最終決済が$5,000の場合は、別のfees1,000からfees1,250の手数料を負う可能性があります。
• 貸し手は拒否することができます–貸し手は決済オファーを受け入れる義務はありません。 実際には、いくつかの貸し手は、債務決済会社で動作するように拒否します。
• 税務上の影響–債務決済からの税務上の影響がある可能性があります。 IRSは、収入として許され、あなたの税金にそれを一覧表示する必要がありますどのような量をカウントすることができます。

債務決済はそれだけの価値がありますか？結果に接続されているので、多くのネガでは、多くの消費者は疑問に思う：債務決済は本当に動作しますか？財務状況に無力感を感じ、破産を宣言したくない人にとっては、債務決済が短期的な答えになる可能性があります。

あなたの債権者に良い一括払いの提供をするのに十分な迅速に十分なお金を一緒に置くことができれば、これはトラブルのうちの方法です。しかし、あなたが家、車、または他の大きなチケットのアイテムを購入するために将来的に信用が必要になると思うなら、これは最良の選択肢ではない それはあなたの信用報告書にかなりの汚れだし、七年間そこに滞在します。

借金の整理:長所と短所

毎月あなたの家に到着する法案の膨大な量に圧倒されている場合は、借金の整理は、あなたが必要な債務救済プ

クレジットカードは、消費者のためのほとんどの金融問題の原因です。 平均的なアメリカの家族は3.7のクレジットカードを持っており、クレジットカードの負債で$5,700を負っています。 家賃、ケーブル、携帯電話、ユーティリティとオンとオンのための法案に投げ、それは毎月に追いつくために会計の多くです。あなたが一つのクレジットカードに遅れた場合、それは追いつくために上り坂の闘争することができます。

それはあなただけの手形の一つ以上の最低支払いを作っているポイントに達すると、それは借金の整理を検討する時間です。

借金の整理のための長所

借金の整理のための長所は明らかです：

• あなたはあなたの手形を支払うプロセスを簡素化しています。 あなたは、複数の期限を持つ複数の債権者への複数の支払いの代わりに、毎月一つの期限で一つの貸し手に一つの支払いを行います。
• あなたはより低い金利を支払う必要があります。 あなたはクレジットカードの支払いに遅れる場合は、カード会社は、通常、時には高い、25％-30％の範囲のどこかにあなたのアカウントの利息を上げます。 借金の整理の貸付け金はほとんどの場合8%-15%の間でどこかにのために持っていたことができる。
• すべてのクレジットカードを支払うことは、あなたが一度やったようにカードを使用しない提供、あなたのクレジットスコアを向上させる必要があ

債務整理のための短所

債務整理の短所は同じように明白です：

• 債務は赦されていないか、あるいは減少していません。
  • 債務は赦されていません。

    債務整理の短所は明白です。

    あなたはまだお金の同じ量を借りて、あなたがあなたの支出を減少させない場合、問題は離れて行くことはありません。

  • 効果的な借金の整理を取得するには、良いクレジットスコアが必要です。 悪い信用スコアを有すれば、借金の整理の貸付け金を否定されるかもしれないまたは貸付け金の金利はあなたのクレジットカードの金利と同じ
  • 時間も問題になる可能性があります。 借金を除去する前に借金の整理プログラムの2-5年からどこでも使うために準備されるべきである。

  借金の整理の種類

  あなたの借金を統合することを決定した場合は、別の決定を行う必要があります：借金の整理プログラムの種類

  債務整理の四つの主要なタイプがあります:

  • 債務管理計画（DMP）
  • クレジットカードのバランス転送
  • 個人ローン
  • ホームエクイティローンや信用の行

  それは通常、あなたの財政問題の原因を特定するために、信用カウンセリングや教育プログラムが含まれているため、債務管理プログラムは、人気のある選択肢です。 信用のカウンセラーはまたあなたがプログラムを完了した後あなたと取ることができる解決を提供できる。 DMPsの欠点は、彼らは通常、債務を排除するために3-5年かかると一部の人々は、その長いプログラムに固執するのに十分な患者ではないということです。

  残高転送は、しばしば0％の残高転送と呼ばれ、クレジットカード会社による非常に魅力的なオファーですが、通常は優れたクレジットスコアを持つ消費者に限定されています。 あなたのクレジットスコアが700の上のどこかになければ、おそらく修飾しない。 また、通常は振込手数料（残高の2-3％が転送される）と有効期限（通常は12-18ヶ月）が0％の金利に含まれています。

  多くの情報源は、個人ローンのオプションを提供しています—ほとんどの場合、銀行、信用組合、またはオンライン貸し手。 金利は異なりますが、通常はクレジットカードで支払われるものよりも少ない料金で固定されています。 しかし、ほとんどの個人ローンは、オリジネーション手数料が含まれ、いくつかは、前払いペナルティが含まれ、他の人が担保（例えば、家や車）を必要とします。 低クレジットスコアと個人ローンの予選は、特にあなたの負債に収入の比率が高い場合は、困難な場合があります。 貸付けクラブのようなオンライン及び同等者に同等者の貸付けのウェブサイトに見なさい。

  信用のホームエクイティラインはまた、比較的低い金利を運ぶが、あなたの家は担保として機能し、あなたが支払いを行うために失敗した場合に失わ 申請手数料と閉鎖費用も関与する可能性があります。

  それぞれの方法を調べるときは、請求書の統合の総コスト、プロセスがかかる時間とどのような影響、もしあれば、それはあなたのクレジットスコア

  破産対債務救済

  破産は、金融辞書の中で最も恐れられている単語かもしれません。 それはまた負債で溺れる人々のための悩みからの唯一の方法であるかもしれない。

  あなたは債務の決済と債務整理を試してみましたが、どちらも五年未満であなたの借金を排除することができない場合は、破産は実行可能な代 実際には、あなたの状況を”絶望的”とみなした場合、それも早くではなく、後に破産を調べるのが賢明かもしれません。

  破産法は、人々に新鮮なスタートを与えるために書かれた、特にその金融トラブル不注意な支出の結果ではなかったが、仕事の損失、離婚、または大規模な医療費をもたらす壊滅的な病気のような予期しない何か。 破産のためのファイリングは保証のない負債を取り払いながら抵当流れ、賃金の飾り付けおよび債権回収の活動を停止できる。破産にはいくつかの種類がありますが、最も人気のある2つのものは第7章と第13章です。

  破産にはいくつかの種類があります。

  破産には 第7章では、特定の資産は免除されていると考えられています—家庭、自動車、退職貯蓄、いくつかのツールといくつかの家庭用家具—しかし、他のすべてが清算され、あなたの債権者を支払うために使用される資金。

  第13章破産は、あなたの財政を再編成し、3-5年の時間枠であなたの借金のすべてまたはほとんどを返済する計画を考え出す機会を与えます。

  債務決済と債務整理とは異なり、破産は通常、すべての無担保債務を一掃します。 これはあなたのお金の問題の解決策のように見えるかもしれませんが、それはあなたの信用報告書に永続的な結果を持つことになります。 破産は10年間あなたの信用報告書に残る。破産に適用される多くの州および連邦法は、債務救済の他の二つの形態には適用されないため、債務決済または債務整理対破産を比較することは困 しかし、破産は最後の手段のコースですが、それはまだあなたが財政的にやり直す準備ができている場合は検討する価値のあるオプションであると言