偽造小切手には、誰かからお金を盗む目的で不正に作成された小切手が含まれます。 このカテゴリには、偽のレジ係の小切手、マネーオーダー、個人小切手、およびビジネス小切手を含めることができます。 いくつかのケースでは、チェック上のすべての情報は偽物ですが、他の状況では、詐欺師は、実際のアカウントとルーティング番号を使用して偽造小切手を 偽造小切手の詳細については、これらのよくある質問と回答をご覧ください。

偽造小切手はどのように一般的ですか？

ますます多くの人々がデビットカードやその他の電子決済方法に目を向けると、小切手詐欺は小さな問題のように見えるかもしれませんが、残念 毎年、お金に飢えた泥棒は、数十億ドルの価値が偽造小切手の何百万人を発行します。 毎年、約50万人のアメリカ人が偽物や偽造小切手を含む詐欺の犠牲者になり、Better Business Bureau（BBB）は犠牲者がそれぞれ平均$1,200を失うと報告しています。 企業や個人が被った損失に加えて、金融機関はまた、偽造小切手からお金を失う可能性があります。偽造小切手の兆候は何ですか？

偽造小切手の兆候は何ですか？

いくつかの異なる要素は、小切手が偽造であることを示すことができます。 最も一般的な赤旗には、次のものがあります:

• 珍しいチェック金額—特に、購入価格以上または預金者が必要とする量を超えるために書かれたチェック
• 多くの場合、longer5,000の下で長い保留時間を避
• 詐欺的な銀行名または住所、特にレジ係の小切手
• 透かしなどのセキュリティ機能がない またはセキュリティスレッド
• スペルミス
• 光沢のあるMICR番号、実際のMICRインクは鈍く見える傾向があります
• ルーティング番号または九桁のなul>

  あなたの顧客とあなたの窓口の両方が小切手が偽造であるという兆候を認識する必要があり、彼らはすべきです 偽造小切手を含む最も一般的な詐欺を理解します。

  泥棒は偽造小切手をどのように使用していますか？泥棒は偽造小切手を作成し、資金を自分の口座に入金することができます。

  泥棒は偽造小切手を作成し、資金を自分の口座に入金することが 彼らは彼らの雇用者からの当座預金口座の詳細を盗む、偽のベンダーにチェックを発行し、自分自身のためにお金を保つことができます。 多くの場合、泥棒が小切手を偽造すると、しかし、彼らは犠牲者に偽の小切手を取り、彼らに見返りにいくつかの変更を与えるよう説得します。

  被害者にこれらの措置を講じるよう説得するために、詐欺師はさまざまな技術を使用しています。 例えば、彼らは何かを販売している人々に手を差し伸べると、受信者がレジ係の小切手やマネーオーダーを受け入れることに同意した場合、販売価格よりも多くを支払うことを提供することができます。 また、彼らは外国の宝くじを獲得した被害者に伝えることができ、彼らはいくつかの手数料や税金を支払う必要があります。 または、彼らは犠牲者に電信送金サービスを見直すか、または小切手を現金化する偽の仕事を提供するかもしれません。

  すべてのケースで、これらの詐欺は三つのコア要素を備えています。

  1. 被害者は偽造小切手、レジ係の小切手、またはマネーオーダーを受け入れます。
  2. 偽造チェックは、必要な量以上のものです。
  3. 被害者は、偽造小切手のために詐欺師にいくつかの変更（通常は電信送金を介して、時には現金で）を与えます。

  関係する正確な詐欺にかかわらず、潜在的な結果は同じです—詐欺師は現金で欠席し、被害者は損失で立ち往生します。 被害者が損失をカバーすることができない場合は、あなたの金融機関は、当座貸越口座の矛先を負担してしまう可能性があります。

  顧客は偽造小切手からどのように身を守ることができますか？詐欺との戦いにおけるあなたの最初の防衛線は、あなたの顧客を教育することです。

  詐欺との戦いの最初の防衛線は、あなたの顧客を教育す 顧客に偽造小切手を含む最も一般的な詐欺について知らせ、これらの詐欺を避ける方法についてのヒントを与えてください。 彼らはわずかに異なるリスクに直面しているように、あなたの個人やビジネスのクライアントのためのユニークな教材を作成することができます。 たとえば、個人は外国の宝くじ詐欺を実行している泥棒の標的になる可能性が高く、ビジネス顧客は偽造小切手に関連する内部詐欺の影響を受けどのように偽造小切手からあなたの金融機関を保護することができますか？

  どのように偽造小切手からあなたの金融機関を保護すあなたの窓口は、偽造小切手の証拠となる兆候を認識する必要があります。

  あなたの窓口は、偽造小切手の証拠となる兆候を認識する必要があ 彼らは、顧客が偽造小切手を入金しようとしている疑いがあるときにマネージャーまたは他の任命された人に警告する必要があります,そして、大規模なチ理想的には、このプロセスの多くを可能な限り自動化する必要があります。 適切な製品は、米国内の小切手をスキャンし、在庫要素の問題を探したり、人間の目には知覚できない内容を確認したりすることができます。 問題が検出されると、これらのツールは、チェックが偽造される危険性があるかどうかを手動で判断するときに、スタッフを導く保存された署名などの他の詳細の隣に、ワークフローアプリケーションで疑わしいチェックを表示します。

  支出や預金パターンの収差を探すリアルタイム詐欺保護ツールは、特に大量に書かれた偽造レジ係の小切手の検出にも非常に便利です。

  残念ながら、金融機関は比較的迅速に預金から資金を利用できるようにする必要があります。 通常、米国財務省の小切手、ほとんどの政府の小切手、レジ係の小切手、認定小切手、および出納金の小切手に描かれた資金は、次の営業日に利用可能でなけ

  金融機関は、収益、顧客、および評判を保護するために、高品質の詐欺検出製品とサービスを必要としています。 私たちは助けることができます。 詳細については、SQN Banking Systemsまでお問い合わせください。