どの位住居の適用範囲は私がコンドミニアムのために必要とするか。
コンドミニアムは、占有されているアメリカの住宅ユニットの10％未満を占めています。 比較的小さい市場占有率にもかかわらず、コンドミニアムはますます普及するようになっている。 新しく建設されたマルチユニットプロパティの約五ユニットごとに一つはコンドミニアムです。
コンドミニアムは一貫して満足度調査でランクのアパートをアウト。 実際には、住民は日常的に自立した家を所有するのと同じくらい満足のいくコンドミニアムの所有権を評価します。しかし、これらの魅力的な住居には合併症がないわけではありません。
右の保険を見つけることは、特に、挑戦することができます。 幸いなことに、あなたが必要とするどのくらいの住居カバレッジを計算することは頭痛の種である必要はありません。ここでは、マンションのためのあなたの完璧な住居カバレッジを計算するために知っておく必要があるものです。
最初のもの
質問に答えるための最初のステップ”私はコンドミニアムのためにどのくらいの住居カバレッジが必要ですか？”すでにカバーされているものを理解しています。
コンドミニアムの住人として、あなたはほぼ確実にコンドミニアム料金を支払います。 これらの手数料の一部は、あなたのHOAの包括的な保険契約に資金を供給するために行きます。 これらのポリシーは、通常、以下をカバーしています。
- スイミングプールなどの屋外設備を含む共有スペースへの損傷
- 壁や屋根を含む建物の外部セク:あなたのHOAが”オールインクルーシブ”または”単一のエンティティ”のカバレッジを持っている場合、その保険はあなたの壁、床、天井だけでなく、あなたのコンド これには、次のものが含まれます。
- 家電
- 照明器具
- キャビネット
重要なことに、ほとんどの場合、このカバレッジは在庫品にのみ拡張されます。 あなたがあなたの電気器具か据え付け品に作る改善はカバーされて本当らしいではない。すべての場合において、HOA保険は、嵐や火災などの特定の災害によって引き起こされた損害に対して支払うことを期待することができます。
ただし、ゲストによる事故や破壊行為など、アパート内の事件はカバーされない場合があります。
HOAポリシーの確認
HOAのマスター保険ポリシーのコピーをお持ちでない場合は、プライベートカバレッジを購入する前にリクエストしてください。 正確に何であるかを確認し、詳細にカバーされていません。 必要に応じて、あなたのHOAの代表者またはあなたの保険代理店の質問をしてください。
何がまだカバーされていないのかを理解することで、カバレッジを購入する際に考慮する必要があるコンドミニアムの部分を正確に判断するこ
HOAポリシーの制限
HOAのポリシーを確認するときは、最大カバレッジ制限を確認することを忘れないでください。 多くのポリシーは、ポリシーが支払います合計金額にキャップを置きます。 これらの制限は、保険会社のために意味をなさないが、彼らはユニットの所有者のための問題になることができます。
たとえば、ポリシーは、火災が発生した場合にHOAが受け取ることができる合計支払いを$500,000に制限することがあります。 プロパティが火災に見舞われ、損傷のdamage600,000を取る場合、HOAはまだreceive500,000を受け取ることになります。プロパティは、緊急資金を持っている場合、それはdifference100,000の違いをカバーするためにそのお金を使用することができるかもしれません。
そうでない場合、ユニットの所有者はその違いを自分でカバーする必要があります。そのため、HOAポリシーの制限を確認する必要があります。
彼らが低く、あなたは彼らが事件が発生した場合に可能性の高い費用のすべてをカバーすることを信じていない場合は、あなた自身のポリシーに追加の そうすることは、緊急事態の後に高価で予期しない法案を足場にしないことを保証します。
プライベートポリシーと彼らがカバーするもの
あなたがカバーする必要がないものを知っているので、それはあなたが何をすべきかを見て 住居保険を選択するとき、コンドミニアムの住民は、カバレッジの次のタイプが必要になることを期待することができます。
- 実際の個人財産
- 個人的な所有物
- 責任
- 使用の損失
- 医療費
- 洪水保険
あなたは、各カテゴリに必要になりますどのくらいのカバレッジは、さまざまな要因に依存します。 これらには、あなたのものが含まれます：
- 地理的位置
- 個人的および物理的なニーズ
- 所有物とライフスタイル
自分自身に尋ねると、”コンド”それは順番にカバレッジの各タイプを評価することをお勧めします。あなたのHOAが”裸の壁”ポリシーを持っている場合は、広範な実際の個人財産のカバレッジが必要になります。
実際の個人財産
あなたのHOAが”裸の壁” あなたのHOAがより寛大な方針を有すれば、コンドミニアムの標準的な終わりとあなたが作った改善間の相違をカバーするのに十分なRPPの適用範囲を
このカテゴリで必要なカバレッジを決定するには、ユニット内のすべての備品と家電製品のリストを作成します。 これには以下が含まれます：
- 照明
- ストーブ、食器洗浄機、冷蔵庫などのキッチン家電
- ランドリー設備
- キッチンとバスルームのキャビネット
- ラグとカーペット
あなたのHOAに”裸の壁”ポリシーがある場合は、これらのアイテムをすべて完全な価値で保証するプライベートポリシーを選択してください。 だから、例えば、あなたの食器洗い機のためのカバレッジで$600。
HOAポリシーがこれらの品目の基本コストをカバーしている場合は、その金額と所有している金額の差額のみをカバーするポリシーを選択できます。 たとえば、HOAポリシーでカバーされている$400とアップグレードされたマシンの合計6 600のコストの差をカバーするために、coverage200のカバレッジが必要な場合があり
損失評価カバレッジを通じて、このタイプのギャップカバレッジを取得することもできます。
個人的な所有物
個人的な所有物は、多くの場合、コンドミニアムの住民がカバレッジを必要とする最大のカテゴリです。 これらの項目のために必要とするどの位適用範囲を決定することは複雑、扱いにくい感じることができる。 マンションの住居の適用範囲の計算機は助けることができる。
始めるには、あなたが所有しているもののインベントリを取ります。
- 家具
- 衣類やジュエリー
- Dvdやビデオゲームを含む電子機器
- アートワーク
- グッズやコレクション
これらは特別なまたは追加のカバレッジや保険ライダーを必要とする可能性があるため、異常に価値のあるアイテムには特に注意を払う。
実際の値と交換値
あなたの個人的な所有物をリストしたら、実際の値または交換値の保険をしたいかどうかを決定する必要があります。 実際の価値方針は現在の転売の価値のためのあなたの項目を保証する。 取り替えの価値方針は同じ事の新版のためのそれらを取り替えるために要するもののためのあなたの項目を保証する。
たとえば、数年前に購入したときにソファが2,000ドルの新品の費用がかかり、その減価償却された値は現在約1,000ドルであると想像してみてくださ ソファーが破壊されるか、または盗まれれば、実際の価値方針は$1,000を与える。 理論的には、それはあなたが同様の品質の別の中古ソファを購入することができます。
交換価値ポリシーは、あなたが失ったものとまったく同じスタイルで新しいソファを購入するのに十分な2 2,000を与えるでしょう。 交換価値ポリシーは、より多くの先行費用がかかりますが、実際の価値ポリシーは、緊急事態や損失の後に物事を交換する必要があるときに、より多くの
責任
責任カバレッジは、あなたのコンドミニアムの住居カバレッジポリシーを通じて購入する保険の一種ですが、それは厳密にあなたのコン 代わりに、それはあなたがほぼすべての理由で訴えられるべきである保険の保護を提供するカバレッジの包括的なカテゴリです。 あなたが持っている場合、それは医療保険とあなたの車の保険と重複することができます。
この曖昧さは、あなたが挑戦する必要がありますどのくらいの責任カバレッジを決定することができます。 購入するどのくらいの責任カバレッジを計算する最も簡単な方法は、あなたの合計値を加算することです:
- 銀行口座
- 投資商品
- 車両
- 不動産などの実際の資産
- あなたが訴えられた場合、弁護士が追求するかもしれない全体または一部の所有者である他の資産
あなたはそれらすべてのものを一緒に追加したとき、その金額以上のカバレッジを購入します。使用の損失
使用カバレッジの損失は、あなたのコンドミニアムへの損傷のためにどこか別の場所に住むことを余儀なくされた場合、あなたの費 これには、食品、ホテル、およびその他の合理的な費用が含まれる場合があります。
あなたが必要とする使用カバレッジの損失は、あなたの個人的な状況によって異なります。
あなたが快適に滞在している近くの家族を持っている場合たとえば、あなたは非常に少ないカバレッジを必要とするかもしれません。 あなたが慢性的な健康状態や平均よりも高いコストになります他の特別なニーズを持っている場合は、仮設住宅に強制される必要があります、あなた
医療費
訪問者があなたのコンドミニアムの建物や財産の公共スペースで負傷した場合、あなたのHOAのポリシーは彼らの医療費をカバーす あなたの個人的な方針は傷害および事件をカバーします:
- あなたのコンドミニアムで発生する
- あなた、あなたのペット、またはプロパティ上のどこでもあなたの家族のメンバーによって引き起こされる
- あなた、あなたのペット、または他の人の家のようなプロパティをオフにあなたの家族のメンバーによって引き起こされる
寛大な医療費のカバレッジを購入することが不可欠です。 あなたはそれを必要とする可能性が高いとは思わないかもしれませんが、医療費はすぐにラックアップすることができます。 このカバレッジは、何かが起こる場合に多額の法案からあなたを保護します。あなたがペットを持っている場合は、彼らがカバーされていることを保険会社に再確認してください。
いくつかの種や品種は、標準的な政策用語でカバーされていない場合があります。
洪水保険
コンドミニアムのポリシーは、洪水をカバーしていないという点で、住宅所有者のポリシーや賃借人のポリシーによく似ています。 洪水保険は、個別に購入するか、ポリシーに特別に追加する必要があります。
いくつかのコンドミニアムの所有者は、誤って彼らが原因で洪水保険を必要としないと信じています。
- 彼らは洪水が発生しやすい地域に
- 彼らのコンドミニアムは、彼らの建物の高層階に位置しています。
- 彼らは他の保険を持っています。
これは決して真実ではありません。 あらゆる種類の水の損傷は、多くの場合、保険の他のタイプやカテゴリによってカバーされていないので、すべてのコンドミニアムの住民は、洪水保険 さらに、洪水被害は修復するのに非常に高価です。洪水はまた、金型などの二次的な危険につながる可能性があります。
これらの危険有害性はないことが多いの対象になりますが洪水の保険。
その他の考慮事項
住居カバレッジを選択する際に考慮すべき事項がいくつかあります。
- 州の最小限度
- 住宅ローンの貸し手の要件
- 毛布または貴重なアイテムのためのスケジュールされたカバレッジ
- 傘のカバレッジ
- 緑の再構築節
あなたの状態でカバレッジの最小必要なレベルがあるかどうかを確認するためにあなたのコンドミニアムのHOAまたは州当局に確認してください。 すべての州がそのような要件を持っているわけではないので、これはあなたに適用される場合としない場合があります。
あなたのコンドミニアムに住宅ローンを持っている場合は、あなたの貸し手は、同様に、カバレッジの最小量を運ぶことが必要な場合があります。
特に価値の高いアイテムを所有している場合は、余分なカバレッジが必要な場合があります。 このようなアイテムの一般的な例は次のとおりです。
- ジュエリー
- アートワーク
- グッズ
個別にまたは一緒に、これらのアイテムは、標準 災害の後で短い来ることを避けるためには、これらの項目に特定の付加的な適用範囲を購入する必要がある。 これは、包括的なカバレッジポリシー、スケジュールされたカバレッジポリシー、またはライ
傘のカバレッジは、あなたのポリシーのギャップを埋めることができます。 それは他の部門の外に落ちるか、または標準的な部門の限界を超過する費用をカバーできる。 それは緊急事態が起これば何でものためのポケットから支払いたいと思わないコンドミニアムの所有者に余分心の安らぎを提供できる。最後に、緑の再構築句を検討することをお勧めします。 これらの条件の下で、あなたの保険会社は、あなたが修飾エコまたはエネルギーに優しい製品を使用する場合、あなたが修理を行うか、災害後の治具を交換する必要があるときにあなたに追加の資金を提供します。 条件は異なる場合がありますので、購入時に詳細については保険会社に確認してください。
カバレッジの計算
カテゴリ別にあなたの保険のニーズを評価したら、ハード番号を思い付くために住居カバレッジ電卓を使用すると便利です。 どのくらいのコンドミニアム保険を最大限に活用するには、次の手順を使用して計算機が必要です。
- あなたが必要とするカバレッジの種類やカテゴリを決定します
- あなたのコンドミニアムの家電製品、備品、およびアップグレードの在庫を作
- あなたの個人的な所有物のインベントリを作成します
- あなたが訴えられている場合は危険にさらされる可能性があり、あなたの本当の資産のインベントリーを作成します
- 正確な数字を取得するために必要な場合に行われたプロの評価を持っています
- あなたはすでにあなたのHOAのポリシーの下で持っているどのくらいのカバレッジを確認してください
- あなたの総保険のニーズを見つけるために、オンライン電卓に上記の数字を差し込みます
あなたが今日必要なカバレッジを取得
住居カバレッジを購入あなたのコンドミニアムのために圧倒的である必要はありません。 ﾂつｻﾂづｪﾂづﾂつ”ﾂつ､ﾂつｱﾂづﾂつｪﾂづﾂつｫﾂづ慊つｷﾂづ個づﾂ、ﾂつｻﾂづｪﾂづ按つ”ﾂづﾂつｷﾂ。
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