Vous avez peut-être une dette, mais vous avez toujours des droits. Et les agents de recouvrement doivent obéir à la loi.

Si vous devez de l’argent

Les créanciers ne veulent pas faire appel à une agence de recouvrement de créances. Mais s’il semble que vous ne payez pas, ils le feront. Le créancier vendra votre dette à une agence de recouvrement pour une valeur inférieure à la valeur nominale, et l’agence de recouvrement tentera ensuite de recouvrer la totalité de votre dette.

Si vous avez une dette, agissez rapidement – de préférence avant qu’elle ne soit envoyée à une agence de recouvrement. Contactez votre créancier, expliquez votre situation et essayez de créer un plan de paiement. Habituellement, les créanciers vous aideront à rattraper votre retard.

Ce que les agents de recouvrement ne peuvent pas faire

Les agents de recouvrement sont régis par la Loi sur le recouvrement de créances du Texas. Entre autres choses, la Loi interdit aux agents de recouvrement de :

D’utiliser des tactiques de recouvrement abusives, notamment:

• menace de violence ou d’autres actes criminels
• utilisant un langage profane ou obscène
• accusant faussement le consommateur de fraude ou d’autres crimes
• menace d’arrestation du consommateur, ou de reprise de possession ou autre saisie de biens sans procédure judiciaire appropriée
• utilisation du téléphone pour harceler les débiteurs en appelant anonymement ou en faisant des appels répétés ou continus
• faire des appels téléphoniques à frais virés sans divulguer le véritable nom de l’appelant avant que les accusations ne soient acceptées
• faire des appels téléphoniques à frais virés sans divulguer le véritable nom de l’appelant avant que les accusations ne soient acceptées

Utilisant des tactiques de collecte frauduleuses, notamment:

• utilisation d’un faux nom ou d’une pièce d’identité
• fausse représentation du montant de la dette ou de son statut judiciaire
• envoi de documents à un débiteur qui semblent faussement provenir d’un tribunal ou d’une autre agence officielle
• omettant d’identifier qui détient la dette
• fausse représentation de la nature des services rendus par l’agence de recouvrement ou le percepteur
• fausse représentation que le percepteur possède des informations ou quelque chose de valeur afin de découvrir des informations sur le consommateur
• fausse représentation de la nature des services rendus par l’agence de recouvrement ou le percepteur
• faussement représentation que le percepteur possède des informations ou quelque chose de valeur afin de découvrir des informations sur le consommateur
• Essayer de collecter plus que le montant initialement convenu. (Mais rappelez-vous: votre dette peut augmenter en ajoutant des frais — par exemple, des frais de recouvrement, des frais d’avocat, etc.).

Les contrevenants à la Loi sur le recouvrement de créances du Texas sont passibles de sanctions pénales et civiles. Si vous pensez avoir été harcelé ou trompé, vous pouvez même demander des injonctions et des dommages-intérêts contre les agents de recouvrement.

Ces actions constituent également des violations du Texas Deceptive Trade Practices / Consumer Protection Act, qui donne au procureur général le pouvoir de prendre des mesures dans l’intérêt public.

Déposer une plainte

Si vous contestez une dette

Si vous contestez la légitimité de quelque chose dans le dossier de votre collecteur de dettes, vous devez en aviser le collecteur par écrit. Le simple fait d’appeler le collectionneur ne cessera pas les activités de collecte.

Si possible, envoyez votre lettre de contestation par courrier certifié (avec « accusé de réception demandé ») afin que vous sachiez qu’elle a été officiellement reçue par le collecteur. Le collecteur dispose alors de 30 jours pour déterminer si l’article litigieux est correct ou non.

Si l’élément contesté est correct…
Le collecteur de dettes peut poursuivre les activités de recouvrement.

Si l’élément contesté est incorrect…
Il doit être corrigé. Le collecteur de dettes doit informer toute personne qui a déjà reçu un rapport contenant l’article incorrect. Si, au bout de 30 jours, le collecteur de créances n’a pas été en mesure de déterminer si l’article est correct ou non, il doit effectuer la modification que vous avez demandée et informer toute personne ayant reçu un rapport contenant l’article incorrect.

Les agents de recouvrement Ne peuvent pas Prendre Votre maison ou Votre salaire

Au Texas, si votre résidence a été déclarée ferme, elle ne peut pas être prise pour payer une dette — à l’exception des dettes contractées pour l’achat de la maison (c’est-à-dire une hypothèque en défaut), pour des améliorations domiciliaires, pour des prêts immobiliers ou pour payer certains impôts.

• En savoir plus sur la déclaration de votre maison comme propriété familiale.

Les salaires ne peuvent être saisis que pour payer des dettes liées à une pension alimentaire pour enfants ordonnée par le tribunal, à des arriérés d’impôts et à des prêts étudiants en défaut. Les agents de recouvrement ne peuvent pas garnir les salaires pour le remboursement de la dette à la consommation.

Si un agent de recouvrement menace de prendre votre maison ou de garnir votre salaire, vous pourriez être victime d’une escroquerie au recouvrement de créances. Déposez immédiatement une plainte auprès de nous.

• En savoir plus sur les escroqueries au recouvrement de créances.

Fair Debt Collection Practices Act

Cette loi fédérale s’applique uniquement aux collectionneurs travaillant pour des agences de recouvrement de créances professionnelles et aux avocats embauchés pour recouvrer une dette. Elle est similaire à la loi du Texas, mais interdit également:

• Les appels au travail si le percepteur a des raisons de savoir que l’employeur n’autorise pas de tels appels
• Les appels avant 8h00. ou après 21h00, à moins que le percepteur ne sache que ces moments sont plus pratiques pour le débiteur
• « Moyens injustes ou inadmissibles de recouvrer ou de tenter de recouvrer une dette »
• Toute conduite visant à harceler, opprimer ou abuser

Si vous êtes soumis à des tactiques de recouvrement de créances harcelantes, abusives ou frauduleuses par des percepteurs de dettes professionnels — et que vous souhaitez cesser tout contact avec vous — informez le percepteur par écrit. Conservez une copie de votre lettre et envoyez l’original au collecteur de créances par courrier certifié.