Sources de données : Émetteurs de cartes, bureaux de crédit.

Les vrais comptes conjoints disparaissent

Il y a de nombreuses bonnes raisons de ne pas avoir de compte de carte de crédit commun, c’est pourquoi ils disparaissent.

D’une part, les comptes conjoints peuvent réduire de moitié le potentiel de récompenses de carte de crédit. En effet, les sociétés émettrices de cartes de crédit limitent généralement les avantages tels qu’un nouveau bonus de titulaire de carte à un par personne, plutôt qu’à un par ménage. Un couple pourrait collecter un nouveau bonus de titulaire de carte avec un compte conjoint, ou deux bonus en ouvrant des comptes individuels. Étant donné que certaines cartes offrent des bonus de plus de 600 $, c’est un avantage qui vaut la peine d’être obtenu deux fois.

De même, certaines banques interdisent aux utilisateurs autorisés de collecter un bonus promotionnel sur la même carte s’ils en font la demande par eux-mêmes. Dans ce cas, il est avantageux d’ouvrir deux cartes, une pour chaque personne, et de doubler efficacement. (American Express et Chase sont connus pour offrir un bonus occasionnel pour l’ajout d’un utilisateur autorisé à un compte de carte de crédit.)

Il est logique de supposer qu’un compte conjoint pourrait offrir la possibilité de recevoir des limites de crédit plus élevées en fonction des revenus et des scores de crédit combinés, mais ce n’est pas le cas. En fait, les banques permettent généralement aux candidats d’utiliser les revenus de leur partenaire sur leur demande, de toute façon. En effet, une règle de 2012 du Consumer Financial Protection Bureau permet aux émetteurs de cartes de crédit de « considérer les revenus de tiers si le demandeur a une attente raisonnable d’y avoir accès. »

Une mère mariée au foyer aurait des attentes raisonnables quant à l’accès au revenu de son mari qui travaille; ainsi, elle pourrait utiliser les revenus de son mari sur la demande de carte de crédit en son nom propre. De même, une personne dans un ménage à deux revenus peut utiliser le revenu du ménage pour demander une carte de crédit. Un compte conjoint n’est tout simplement pas nécessaire.

Devriez-vous ouvrir un compte de carte de crédit commune?

La raison pour laquelle les comptes de cartes de crédit communes meurent est que les utilisateurs autorisés rejettent la fonctionnalité qu’ils offrent, avec peu d’avantages pour la société de carte ou les demandeurs. Cela ne vaut donc probablement pas la peine d’ouvrir un compte conjoint.

Toute personne en qui vous pouvez avoir confiance en tant que cocandidat sur un compte de carte de crédit commune doit être suffisamment digne de confiance pour être un utilisateur autorisé de votre compte. Et toute personne en qui vous pouvez avoir confiance en tant qu’utilisateur autorisé sur votre compte doit être suffisamment digne de confiance pour gérer ses propres comptes en son nom propre.

En outre, l’ouverture d’un compte de carte de crédit commune limite généralement votre capacité à collecter des bonus d’inscription en tant qu’individus, réduisant l’un des plus grands avantages financiers de l’ouverture d’une nouvelle carte de crédit en premier lieu.

En bref, les cartes de crédit conjointes présentent peu, voire aucun, d’avantages et un certain nombre d’inconvénients par rapport à l’application individuelle.