Il y a quelque temps, j’aidais un client à créer un plan de remboursement de dette et j’ai trouvé un excellent outil gratuit que j’aimerais partager avec vous aujourd’hui.

Si vous avez des prêts étudiants, des cartes de crédit, une hypothèque ou toute autre dette que vous souhaitez rembourser, cet outil vous aidera à le faire aussi rapidement et efficacement que possible.

Plus précisément, cela vous aidera:

• Organisez vos différentes dettes en un seul endroit
• Déterminez l’ordre exact dans lequel hiérarchiser vos dettes
• Déterminez exactement combien d’argent mettre pour chaque dette chaque mois à partir de maintenant jusqu’à ce que la dernière soit remboursée
• Voyez combien d’argent vous pouvez économiser en mettant de l’argent supplémentaire pour votre dette et / ou en les priorisant de la bonne façon

Ci-dessous, je vais parcourir les fonctionnalités les plus utiles de cet outil pour que vous puissiez voir comment cela fonctionne. Mais d’abord, voici les liens pour l’obtenir par vous-même:

• Version Excel: Calculateur de Réduction de la Dette des Sommets (Excel)
• Version Google Sheets: Calculateur de Réduction de la Dette des Sommets (Google Sheets)

Plongeons-y!

Note rapide: La version gratuite peut gérer jusqu’à 10 prêts. Si vous avez plus que cela, il existe une version payante qui coûte 9,95 $ et qui peut gérer jusqu’à 40 prêts. Vous pouvez l’obtenir ici. (Et non, je ne suis pas affilié à cette entreprise et je ne suis pas payé pour les recommander.)

Les 3 fonctionnalités les plus utiles

La feuille de calcul est livrée avec un ensemble complet de directions que vous pouvez suivre pour la remplir vous-même. Je n’essaie pas de dupliquer ces instructions ici, mais je voudrais vous donner une idée de la façon dont cet outil vous aidera.

Voici les trois fonctionnalités que je pense les plus utiles.

Debt organizer

C’est là que vous entrez les informations importantes sur vos dettes. Cette information est utilisée pour le reste des calculs dans la feuille de calcul, mais elle est également utile simplement parce qu’elle organise tout au même endroit. Comme je vous en ai parlé il y a quelques semaines, il suffit parfois d’être conscient de votre situation financière pour progresser, et c’est un grand pas dans cette direction.

L’une des pièces les plus utiles ici est la ligne Total, qui vous montre à la fois votre solde total de la dette et votre paiement mensuel total.

Si vous ne savez pas comment rassembler toutes ces informations, voici deux articles qui vous aideront:

• Comment organiser vos prêts étudiants
• Un guide étape par étape pour écraser votre dette (voir Étape 2)

Stratégie de remboursement

Une fois que vous êtes organisé, il est temps de décider de deux choses importantes concernant votre plan de remboursement de la dette:

1. Combien vous pouvez vous permettre de payer mettez vos dettes chaque mois
2. Comment vous souhaitez prioriser vos dettes

L’une des parties intéressantes de cet outil est qu’il est facile de jouer et de voir comment prendre différentes décisions ici conduira à des résultats différents. Cela vous permet de prendre une décision que vous comprenez et aimez réellement au lieu de faire aveuglément confiance aux « experts”.

Par exemple, voici à quoi cela ressemble dans mon exemple lorsque je choisis d’effectuer le paiement minimum sur toutes les dettes et de prioriser d’abord les dettes de solde les plus basses:

Comme vous pouvez le voir, ma dernière dette sera remboursée en juin 2026 et je paierai 18 933,10 interest d’intérêts d’ici là.

Maintenant, disons que je peux me permettre de mettre 200 $ de plus par mois pour ma dette. Comment cela change-t-il les résultats ?

Ce supplément de 200 $ par mois signifie que je serai sans dette presque 4 ans plus tôt ET que j’économiserai plus de 9 600 interest d’intérêts. Plutôt cool!

Mais votre paiement n’est pas la seule variable avec laquelle vous pouvez jouer. Vous pouvez également modifier l’ordre dans lequel vous remboursez vos dettes, alors voyons ce qui se passe si nous décidons de payer les dettes d’intérêt les plus élevées en premier:

Vous deviendriez sans dette en même temps que l’exemple ci-dessus, mais vous économiseriez environ 300 $ en cours de route. Ce n’est pas une grande différence dans cet exemple simplement parce que les dettes d’intérêt les plus élevées sont aussi les dettes avec les soldes les plus bas, donc cela finit par être à peu près le même de toute façon. Dans d’autres situations, la différence pourrait être beaucoup plus grande.

Je jouerais avec ces deux variables pour voir comment elles affectent votre résultat final. Ensuite, vous pouvez prendre une décision éclairée en fonction des chiffres réels.

Note rapide: Voulez-vous de vraies réponses à vos questions personnelles sur le remboursement de la dette et d’autres problèmes financiers? Cliquez ici pour savoir comment les obtenir.

Calendrier de paiement

Celui-ci est plutôt cool.

La capture d’écran ci-dessus provient de la partie inférieure de l’onglet PaymentSchedule de la feuille de calcul, et bien que cela puisse sembler un peu intimidant au début, ce qu’il fait est vraiment utile.

C’est là que vous pouvez voir exactement combien d’argent vous mettrez pour chaque dette chaque mois à partir d’aujourd’hui grâce au paiement final de votre dette, personnalisé en fonction de la stratégie spécifique que vous avez choisie lors de la dernière étape.

Cela signifie que vous n’avez pas à déterminer vous-même tous ces montants de paiement. Si vous effectuez simplement les paiements chaque mois exactement comme ils sont présentés ici, vous vous libérerez de la dette dans les délais prévus.

Ceci est particulièrement utile pendant les mois où vous remboursez une dette. Par exemple, dans la capture d’écran ci-dessus, j’effectue le paiement final sur la carte de crédit # 1 en juin 2018, ce qui signifie que mes paiements changent à la fois ce mois-là et le suivant. Et au lieu de devoir exécuter ces chiffres moi-même et espérer les obtenir correctement, je peux simplement suivre les instructions ici.

Comment j’utiliserais cet outil

Toutes les fonctionnalités ci-dessus sont très cool et très utiles, mais bien sûr, vous devez toujours utiliser ces informations pour agir. Sans action, rien de tout cela ne mènera à quoi que ce soit.

Voici comment j’utiliserais cet outil, à la fois immédiatement et de manière continue:

1. Téléchargez la feuille de calcul et suivez les étapes ci-dessus pour créer votre plan de remboursement initial de la dette.
2. Automatisez à la fois vos paiements minimums et le paiement supplémentaire que vous effectuez pour la dette que vous priorisez en premier. Vous pouvez utiliser l’onglet PaymentSchedule pour déterminer exactement quels devraient être ces montants.
3. Planifiez un rappel à l’aide de Google Agenda (ou de tout autre outil) pour mettre à jour vos paiements automatisés pour tous les mois où le PaymentSchedule indique un changement.
4. Chaque fois que vous effectuez un paiement unique supplémentaire, que vous devez payer moins d’un mois ou toute autre chose concernant les modifications de votre plan, mettez à jour la feuille de calcul pour refléter votre nouvelle situation afin que vous puissiez mettre à jour votre plan.

Si vous suivez ces étapes, vous serez en bonne voie pour vous libérer de la dette.

Et si jamais vous souhaitez un coup de main, une session de démarrage rapide serait l’occasion idéale pour nous de créer votre plan ensemble.