Bien que la période de retour en arrière détermine les transferts qui seront pénalisés, la durée de la pénalité dépend du montant transféré. La période de pénalité est déterminée en divisant le montant transféré par le coût mensuel moyen des soins à domicile dans l’État. Par exemple, si le résident de la maison de retraite transférait 100 000 $ dans un État où le coût mensuel moyen des soins était de 5 000 $, la période de pénalité serait de 20 mois ($100,000/$5,000 = 20). La période de 20 mois ne commencera que lorsque (1) le cédant a déménagé dans une maison de retraite, (2) il a dépensé jusqu’à la limite d’actif pour l’éligibilité à Medicaid, (3) a demandé une couverture Medicaid et (4) a été approuvé pour la couverture mais pour le transfert. Par conséquent, si une personne transfère 100 000 on le 1er avril 2017, déménage dans une maison de retraite le 1er avril 2018 et passe à l’admissibilité à Medicaid le 1er avril 2019, c’est à ce moment que la période de pénalité de 20 mois commencera et ne se terminera pas avant le 1er décembre 2020.

Les transferts doivent être effectués avec soin, en comprenant toutes les conséquences. Les personnes qui effectuent des transferts doivent faire attention à ne pas demander Medicaid avant l’expiration de la période de recul de cinq ans sans consulter au préalable un avocat spécialisé en droit des personnes âgées. En effet, la sanction pourrait finalement s’étendre encore plus longtemps que cinq ans, en fonction de l’ampleur du transfert.

Soyez très, très prudent avant d’effectuer des transferts. Toute stratégie de transfert doit tenir compte des revenus du résident de la maison de retraite et de l’ensemble de ses dépenses, y compris le coût de la maison de retraite. Gardez à l’esprit que si vous donnez de l’argent à vos enfants, cela leur appartient et vous ne devez pas compter sur eux pour détenir l’argent à votre avantage. Aussi bien intentionnés soient-ils, vos enfants pourraient perdre les fonds en raison d’une faillite, d’un divorce ou d’un procès. N’importe lequel de ces événements mettrait en péril les économies que vous avez accumulées toute votre vie. Ne donnez pas vos économies à moins d’être prêt à faire face à ces risques.

De plus, sachez que le fait que vos enfants détiennent vos fonds à leur nom pourrait compromettre l’admissibilité de vos petits-enfants à l’aide financière au collège. Les transferts peuvent également avoir de mauvaises conséquences fiscales pour vos enfants. Cela est particulièrement vrai des actifs qui ont pris de la valeur, tels que l’immobilier et les actions. Si vous les donnez à vos enfants, ils n’obtiendront pas les avantages fiscaux qu’ils obtiendraient s’ils les recevaient par le biais de votre succession. Le résultat est que lorsqu’ils vendent la propriété, ils devront payer un impôt sur les gains en capital beaucoup plus élevé que s’ils en avaient hérité.

En règle générale, ne transférez jamais d’actifs pour la planification de Medicaid à moins que vous ne gardiez suffisamment de fonds à votre nom pour (1) payer les besoins de soins que vous pourriez avoir pendant la période d’inadmissibilité à Medicaid et (2) vous sentir à l’aise et disposer de suffisamment de ressources pour maintenir votre style de vie actuel.

Rappelez-vous: Vous n’avez pas à sauvegarder votre succession pour vos enfants. L’autocollant de pare-chocs qui indique « Je dépense l’héritage de mes enfants » est une approche parfaitement appropriée de la planification successorale et de Medicaid.

Même si un résident d’une maison de retraite peut recevoir Medicaid lorsqu’il est propriétaire d’une maison, s’il est marié, il doit transférer la maison au conjoint de la communauté (en supposant que le résident de la maison de retraite est à la fois disposé et compétent). Cela donne au conjoint de la communauté le contrôle de l’actif et lui permet de le vendre une fois que le conjoint de la maison de retraite est éligible à Medicaid. De plus, le conjoint de la communauté devrait modifier sa volonté de contourner le conjoint de la maison de retraite. Sinon, au décès du conjoint de la communauté, le domicile et les autres biens du conjoint de la communauté iront au conjoint de la maison de retraite et devront être dépensés.

Transferts autorisés

Alors que la plupart des transferts sont pénalisés par une période d’inéligibilité de Medicaid pouvant aller jusqu’à cinq ans, certains transferts sont exemptés de cette pénalité. Même après être entré dans une maison de retraite, vous pouvez transférer tout actif aux personnes suivantes sans avoir à attendre une période d’inadmissibilité à Medicaid:

• Votre conjoint (mais cela peut ne pas vous aider à devenir admissible puisque la même limite sur les actifs des deux conjoints s’appliquera)
• Une fiducie au seul bénéfice de votre enfant aveugle ou handicapé de façon permanente.
• En fiducie au seul bénéfice de toute personne de moins de 65 ans et handicapée permanente.

De plus, vous pouvez transférer votre logement aux personnes suivantes (ainsi qu’à celles énumérées ci-dessus):

• Un enfant de moins de 21 ans
• Un enfant aveugle ou handicapé (la maison n’a pas à être dans une fiducie)
• Un frère ou une sœur qui a vécu dans la maison au cours de l’année précédant l’internement du demandeur et qui détient déjà une participation dans la maison
• Un « enfant gardien », qui est défini comme un enfant du demandeur qui a vécu dans la maison pendant au moins deux ans avant l’institutionnalisation du demandeur et qui, pendant cette période, a fourni soins qui ont permis au demandeur d’éviter un séjour en maison de retraite.