Un mauvais crédit peut rendre plus difficile l’obtention d’une voiture, mais une voiture peut être nécessaire pour obtenir un emploi qui vous aiderait à améliorer votre crédit. Bien sûr, il y a plus d’une façon d’acquérir une voiture.

Voici la question: Si vous avez un mauvais crédit, devriez-vous acheter la voiture? Ou devriez-vous louer? Quelle est la meilleure option?

Quelle est la différence entre l’achat et le leasing ?

La différence entre l’achat d’une voiture et la location d’une voiture est fondamentalement la même chose que l’achat d’une maison par rapport à la location d’un appartement. Lorsque vous achetez une voiture, elle est votre propriété. Mais lorsque vous louez une voiture, vous ne la louez qu’aux propriétaires réels.

À moins d’avoir assez d’argent économisé pour acheter une voiture, en acheter une signifie contracter un prêt auto. Vous effectuerez des paiements mensuels sur ce prêt, et vous serez responsable des réparations, de l’entretien de la voiture, etc. Une fois le prêt remboursé, vous serez le seul propriétaire du véhicule.

Lorsque vous louez une voiture, vous signez un contrat avec le concessionnaire. En échange de vos paiements mensuels (plus les frais supplémentaires), vous pouvez utiliser la voiture quelle que soit la durée du contrat de location — généralement deux à trois ans.

Comme vous ne possédez pas la voiture, la location d’une voiture signifie qu’il y aura certaines restrictions sur la façon dont vous pouvez l’utiliser et sur ce dont vous êtes responsable. Par exemple, la plupart des contrats de location plafonnent le nombre de miles que vous pouvez parcourir par an, et ils vous factureront des frais supplémentaires si la voiture est endommagée au-delà de « l’usure normale. »

Les deux présentent des avantages et des inconvénients. Posséder une voiture coûte plus cher, mais vous en repartez également avec un atout à la fin. Pendant ce temps, la location d’une voiture signifie que vous n’avez pas à gérer les responsabilités de propriété et les tracas liés à l’entretien d’un véhicule plus ancien. Une fois votre bail expiré, vous pouvez toujours l’échanger et commencer un nouveau bail sur une nouvelle voiture.

Mais à propos des gens avec un mauvais crédit? Comment cela affecte-t-il le choix entre la location et l’achat?

Comment un mauvais crédit affecte l’achat et la location

Un mauvais pointage de crédit rendra l’achat et la location d’une voiture plus difficiles. Vous êtes plus susceptible d’être refusé pour un prêt ou un bail, et vous allez payer des taux plus élevés.

Lorsque vous avez un score faible, c’est essentiellement un signal aux prêteurs et / ou aux concessionnaires que vous n’avez pas une bonne histoire de remboursement des gens. Cela signifie que vous êtes un risque. Et les prêteurs / concessionnaires détestent le risque. Ils vont vous facturer plus d’argent afin de se protéger contre une perte potentielle.

Avec des prêts personnels non garantis, un mauvais pointage de crédit peut signifier que vous êtes en lock-out.

Avec les prêts automobiles, c’est un peu différent. Les prêts automobiles utilisent la voiture que vous achetez comme garantie. Si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut reprendre possession de la voiture et la vendre afin de récupérer ses pertes. Cela signifie que vous êtes probablement moins susceptible d’être refusé pour un prêt automobile, même si vous avez un mauvais crédit. Cependant, vous paierez un taux d’intérêt beaucoup plus élevé, ce qui se traduit par des paiements mensuels plus élevés.

Mais quand il s’agit de leasing, votre mauvais pointage de crédit pourrait vraiment vous laisser bloqué.

Les mauvais scores de crédit sont difficiles à gérer, surtout lorsque vous n’avez pas de voiture et que vous en avez besoin ”, explique Sophia Borghese, une consultante automobile basée à la Nouvelle-Orléans. « Obtenir une voiture qui peut amener ces personnes à un emploi et en revenir est une étape importante, car se rendre au travail peut améliorer leur crédit. Cependant, savoir s’il vaut mieux louer ou acheter est une autre histoire. Bien qu’il existe de nombreux avantages à louer une voiture avec un mauvais crédit, il y a beaucoup plus d’inconvénients.

Il est difficile de louer une voiture avec un mauvais crédit

Selon Borghese, « La location d’une voiture peut signifier des paiements mensuels et des acomptes inférieurs, qui sont d’excellents moyens d’économiser de l’argent tout en améliorant un pointage de crédit, mais le pointage de crédit compte pour les concessionnaires automobiles. »

L’utilisation d’une voiture comme garantie peut vous aider à obtenir un prêt auto — même s’il est à un taux plus élevé — la même chose ne s’applique pas à un bail. Si vous ne respectez pas votre bail, le concessionnaire est toujours propriétaire de la voiture, comme il l’a toujours fait. Il ne leur reste plus qu’un bail rompu et une voiture moins précieuse qu’au début du bail.

Cela signifie que les concessionnaires sont beaucoup moins susceptibles de louer à des personnes ayant une mauvaise cote de crédit — et vont facturer beaucoup plus pour le privilège.

« Les concessionnaires automobiles ne veulent louer une voiture qu’à un conducteur avec des scores de crédit élevés”, explique Borghese. « Cela empêche le concessionnaire de risquer de ne pas recevoir de paiements mensuels du conducteur.”

Les paiements les plus bas pour un bail en valent-ils la peine?

Si vous avez un mauvais crédit et que vous devez acheter une voiture, le choix entre l’achat ou la location peut être facile. Selon que vous pouvez ou non obtenir l’approbation d’un bail, il pourrait même ne pas y avoir de choix.

Mais si vous pouvez être approuvé à la fois pour un prêt et un bail, le choix devient plus difficile. Même avec les coûts supplémentaires qui viennent avec un faible pointage de crédit, ce bail pourrait encore être moins cher que les paiements sur un prêt automobile.

Cela signifie-t-il qu’un bail est meilleur? Pas nécessairement.

« Même si l’achat d’une voiture à long terme peut très bien coûter plus cher, il est plus facile de contracter un prêt que de louer avec un mauvais pointage de crédit”, explique Borghese. Une fois le prêt remboursé, le conducteur n’aura plus le fardeau des paiements mensuels sur la voiture. Cela peut aider la personne avec un faible score à faire mieux à l’avenir. »

Rappelez-vous: la location d’une voiture signifie que vous effectuerez toujours des paiements. Il y a de nombreux avantages à posséder sa voiture, et libérer de l’espace dans votre budget mensuel peut en faire partie

« Dans l’ensemble, une voiture peut coûter cher de toute façon”, explique Borghese, « mais pouvoir payer ce qui est dû est important pour les concessionnaires automobiles. Si l’on est accablé d’un mauvais crédit, ils peuvent toujours consulter toutes les options de voitures d’occasion moins chères et partir de là. »

Sophia Borghese fait des recherches et écrit sur les voitures en tant que consultante pour Superior Honda depuis qu’elle a déménagé de l’Ohio à la Nouvelle-Orléans. Elle aime apprendre de nouvelles avancées dans l’industrie automobile et se réjouit de l’avenir des concessionnaires automobiles. En tant qu’amoureuse des petites voitures, elle s’enthousiasme pour les nouvelles berlines et les voitures hybrides sur le marché.