Vous voulez entendre quelque chose de fou?

Il existe 10 billions de combinaisons possibles de numéros de cartes de crédit dans l’univers, et les émetteurs de cartes n’en utilisent qu’environ 65 millions.

Avec de telles cotes, la probabilité statistique qu’un criminel tombe sur un numéro de compte valide — puis sur votre numéro de compte — est très faible.

Mais cela ne signifie pas que vous êtes sorti du bois.

Loin de là: Les violations de données, le vol d’identité et la fraude par carte de crédit sont tous devenus plus courants ces dernières années, et la plupart d’entre nous vivant en ligne, vous ne devez pas vous attendre à ce que cela change.

À la lumière de ces problèmes, vous devez apprendre à vous protéger. Voici ce que vous devez savoir sur la sécurité des cartes de crédit et comment vous assurer que vos cartes restent en sécurité.

En savoir Plusdéclaration Contre la fraude et le vol d’identité

Caractéristiques de sécurité communes des cartes de crédit

Presque toutes les cartes de crédit sont dotées des caractéristiques de sécurité suivantes:

• Les bases: Toutes les cartes utilisées par les acheteurs américains ont un panneau de signature, une date d’expiration, une bande magnétique et un numéro de compte unique.
• Panneau de signature: Croyez-le ou non, les cartes de crédit doivent être signées selon les conditions de l’émetteur de la carte de crédit. Les commerçants peuvent refuser d’accepter les cartes si la boîte de signature est vide, ou si elle porte la mention  » See I.D.”
• Code de sécurité: Ce code à trois chiffres au dos de la carte de crédit (ou, pour American Express, un code à quatre chiffres au recto) est requis pour le traitement de toute transaction « carte non présente ”. Il est également connu sous le nom de valeur de vérification de la carte CVV— ». »
• Cartes à puce (cartes EMV): Contrairement aux cartes à bandes magnétiques, les cartes à puce chiffrent les informations à chaque transaction, ce qui rend la fraude beaucoup plus difficile.
• Hologrammes: Ceux-ci sont standard sur la plupart des cartes de crédit et sont uniques au réseau de cartes.
• Surveillance de l’utilisation: Si vous effectuez un achat anormal — par exemple pour un montant élevé ou dans un lieu différent de celui habituel — votre émetteur peut signaler la carte et prendre des mesures pour vérifier l’authenticité de l’achat.

Certaines cartes de crédit sont également dotées de fonctions de sécurité supplémentaires telles que:

• Photos: Bank of America et Citi ajouteront votre photo à une carte de crédit sur demande. Mais, grâce aux achats en ligne et aux claviers de point de vente, les cartes photo n’offrent pas autant de sécurité que vous l’espériez.
• Numéros d’achat temporaires: Certains émetteurs de cartes de crédit — y compris, encore une fois, Bank of America et Citi – vous permettent de générer des numéros de cartes à usage unique pour les achats en ligne. De cette façon, peu importe si votre numéro de carte est compromis, car vous ne l’utiliserez plus jamais.
• Numéros de cartes de crédit virtuelles: Certains émetteurs de cartes de crédit fournissent des numéros de cartes de crédit virtuelles. Ce sont des versions numériques de votre carte physique. Ils sont souvent fournis pour prévenir la fraude et le vol d’identité lors de vos achats en ligne ou par téléphone. Si quelque chose arrive à votre carte virtuelle, vous pouvez la supprimer et en obtenir une nouvelle.

6Sécurité des cartes de crédit À ne pas faire

Malgré toutes ces fonctionnalités de sécurité, vous ne pouvez jamais être trop prudent avec votre numéro de carte de crédit.

Voici six conseils pour garder votre carte en sécurité.

N’utilisez pas de cartes de débit

Pour faire simple, les cartes de débit n’offrent pas les mêmes protections contre la fraude que les cartes de crédit. Si un voleur vole et utilise votre carte de débit sans votre permission, vous pourriez être tenu personnellement responsable de frais non autorisés pouvant atteindre 500 $ ou plus (à moins que vous ne signaliez la fraude dans les deux jours ouvrables).

Avec les cartes de débit, votre argent personnel est en ligne pour les transactions frauduleuses. Avec les cartes de crédit, c’est l’argent de l’émetteur de la carte. Signalez les frais de carte de crédit non autorisés dans les 60 jours et vous n’aurez aucune responsabilité auprès de la plupart des émetteurs de cartes.

Il peut également être plus difficile d’obtenir des remboursements en cas de fraude par carte de débit — et les retards associés peuvent entraîner des factures manquées et un stress supplémentaire.

En savoir plus sur les raisons pour lesquelles nous recommandons les cartes de crédit plutôt que les cartes de débit.

Ne faites pas de transactions sur des réseaux ouverts

Lorsqu’aucun mot de passe n’est requis pour accéder à un réseau WiFi, les données non cryptées peuvent être visibles par n’importe quel ordinateur à proximité. Ces autres ordinateurs peuvent être en mesure d’intercepter les informations que vous transmettez et recevez de sites Web qui n’ont pas de « https” dans l’URL.

Cela signifie que vous pourriez envoyer votre numéro de carte de crédit ou d’autres informations personnelles entre les mains d’un voleur d’identité.

Conclusion: N’entrez jamais votre numéro de carte de crédit lorsque vous utilisez des réseaux WiFi publics non sécurisés si vous n’êtes pas sûr que le site Web utilise SSL.

Ne Partagez Pas Votre Numéro Avec Des Représentants Non Vérifiés

« Bonjour, c’Est American Express calling. Pourriez-vous vérifier votre numéro de carte de crédit? »

Les voleurs d’identité appellent souvent et prétendent provenir d’une organisation de confiance — un service d’incendie qui organise une collecte de fonds, une entreprise de services publics qui est sur le point de couper votre électricité, un administrateur d’un concours que vous avez gagné — pour vous inciter à leur donner votre numéro de carte de crédit. Vous devez également faire attention à cliquer sur les liens dans les e-mails où l’adresse e-mail de l’expéditeur semble suspecte.

Le « phishing » est une autre forme de fraude courante en ligne. Avec les escroqueries par hameçonnage, les criminels peuvent envoyer des courriels se faisant passer pour l’émetteur de votre banque ou de votre carte de crédit. Ces e-mails peuvent vous demander des informations personnelles ou vous fournir un lien bidon (mais réaliste) dans le but de voler vos identifiants de connexion.

Rappelez-vous simplement: Si vous n’avez pas lancé l’appel téléphonique ou l’e-mail, ne donnez pas votre numéro de carte.

Pour vérifier si la demande est légitime, contactez l’organisation via son numéro de téléphone publié ou son système de messagerie sécurisé. Vous voudrez peut-être également prendre l’habitude de visiter les sites Web des banques et des émetteurs de cartes directement, et non via des liens fournis dans les e-mails, par prudence.

N’envoyez pas Votre numéro de carte par e-mail

Certains pirates de messagerie utilisent des outils de recherche qui recherchent des chaînes de numéros susceptibles d’être des comptes de carte de crédit.

Chaque fois que vous écrivez ou tapez votre numéro de carte de crédit et que vous le donnez à quelqu’un de manière non sécurisée et non cryptée (y compris sur un morceau de papier), vous augmentez votre risque d’exposition.

Certaines entreprises, y compris les sites Web de maisons de vacances, demandent de conserver votre numéro de carte de crédit comme une sorte de dépôt ou de garantie. Bien que ce ne soit pas inhabituel, ce n’est pas très sûr — et vous devriez chercher des alternatives.

Ne partagez pas votre Numéro de carte Là Où les Autres Peuvent Entendre

De nombreuses transactions financières légitimes sont effectuées par téléphone et peuvent vous obliger à donner verbalement votre numéro de carte de crédit et d’autres informations personnelles.

Si vous récitez cette information à haute voix, toute personne à portée de voix pourra l’utiliser. Il est préférable d’éviter de faire ces appels dans des lieux publics.

Ne postez pas de photos de Votre Carte de crédit

Bien que cela puisse paraître évident, ne postez jamais de photos de votre carte en ligne. Par exemple, regardez l’image ci-dessous: Bien que la femme ait rapidement réalisé son erreur et supprimé l’image, elle vit dans l’infamie d’Internet.

Ne faites pas cela.

En ce qui concerne les photos, certaines personnes se sentent en sécurité lorsqu’elles couvrent les huit premiers chiffres de leur carte. D’autres obscurcissent les huit derniers. Dans les deux cas, c’est une mauvaise idée.

Prenez la photo ci-dessous. J’espère que c’était une blague, mais sinon: Nous avons la moitié du numéro de carte, plus la date d’expiration et le nom du titulaire de la carte. Puisque nous savons que tous les numéros de carte Visa commencent par « 4” et que les cinq chiffres suivants identifient la banque ou l’émetteur de la carte, il ne reste que deux chiffres inconnus dans l’ensemble du numéro de compte à 16 chiffres. Un voleur entreprenant pourrait facilement comprendre ce qu’ils sont.

a finalement obtenu une carte de débit, il est donc temps de commencer à faire des achats appropriés en ligne.Twitter.com/UrWNsb8Y2B

— meme queen (@salviaxplath) 8 septembre 2014

Si vous avez une raison légitime de publier une photo de votre carte de crédit ou de débit (ce que vous n’avez probablement pas), obscurcissez tous les chiffres. À tout le moins, couvrez les dix derniers chiffres, qui sont uniques à votre compte.

4 façons d’améliorer la sécurité de votre carte de crédit

Nous venons de couvrir beaucoup de choses à ne pas faire lorsqu’il s’agit d’améliorer la sécurité de votre carte de crédit. Voici ce que vous devez faire pour protéger votre carte de crédit.

Gérez soigneusement Vos mots de passe et comptes

• Créez des mots de passe sécurisés et uniques : Utilisez un gestionnaire de mots de passe, comme LastPass ou 1Password, pour générer et gérer les mots de passe pour chaque compte en ligne que vous créez.
• Changez régulièrement vos mots de passe: En plus de créer des mots de passe uniques, il est également judicieux de les modifier régulièrement.
• Déconnexion après chaque transaction : Assurez—vous de vous déconnecter de tous les comptes en ligne, surtout si vous utilisez un ordinateur accessible par d’autres.
• Désactiver le remplissage automatique: Les navigateurs Web stockent souvent les informations de votre carte de crédit pour vous. Si vous voulez être très prudent, n’utilisez pas cette fonctionnalité.
• Recherchez « https »: Avant de soumettre les informations de votre carte en ligne, assurez-vous que l’adresse du site Web commence par ”https:// » plutôt que simplement ”http:// ». Le ”s » signifie sécurisé, et cela signifie que les informations que vous soumettez via des formulaires sont cryptées.

Inscrivez-vous à des protections supplémentaires

Certains réseaux de cartes de crédit et émetteurs offrent des protections supplémentaires aux acheteurs en ligne. Vous pouvez vous inscrire à Mastercard Secure Code, par exemple, qui vous demandera un code à six chiffres lorsque vous effectuez un achat.

Des programmes similaires incluent Visa Secure et Amex SafeKey, qui ne nécessitent aucune inscription. Ils travaillent en coulisses pendant que vous magasinez, vous demandant parfois de vérifier les transactions suspectes. Parfois, la vérification est aussi simple que de répondre à un message texte.

Vous pouvez également utiliser des passerelles de paiement, comme PayPal ou Apple Pay, pour constituer une barrière supplémentaire entre vous et les marchands en ligne.

Passez en revue vos transactions par carte de crédit

Vous n’avez pas à attendre votre relevé mensuel pour examiner votre activité par carte de crédit. Soyez proactif et connectez-vous à votre compte une fois par semaine pour vérifier les frais frauduleux.

Même les petits frais suspects ne doivent pas être ignorés. Bien qu’une charge non reconnue de 1 $ puisse sembler insignifiante, cela vaut la peine d’être examiné. Les voleurs de cartes de crédit facturent généralement une série de petits achats pour voir si une carte est toujours active et disponible. Si un escroc détermine que votre carte de crédit est « en direct », des achats frauduleux plus importants peuvent suivre.

Les fraudeurs de cartes de crédit utilisent également des dispositifs appelés « skimmers” pour collecter les données des cartes aux guichets automatiques et aux pompes à essence automatisées. Les écumeurs s’adaptent sur la fente pour carte ou le pavé numérique et ressemblent beaucoup à la machine normale. Comme ils sont difficiles à détecter, il est important de surveiller vos factures pour détecter toute activité suspecte. Vous pouvez en savoir plus sur les écumeurs et voir des exemples de leur apparence authentique dans cet article de Krebs sur la sécurité.

Examinez vos rapports de crédit

Les frais de carte de crédit non autorisés n’apparaîtront pas sur vos rapports de crédit. Cependant, les comptes frauduleux et les demandes de crédit non autorisées peuvent.

Vous devriez retirer vos rapports de crédit une fois par an pour vous assurer qu’ils ont l’air corrects. Des vérifications de crédit trimestrielles sont recommandées, mais une fois par mois ne serait pas considérée comme exagérée si vous souhaitez les ajouter à votre routine. Vous pouvez également vous inscrire à un service de surveillance du crédit qui vous avertit de toute activité suspecte sur vos rapports avec Equifax, TransUnion ou Experian.

Déchiquetez vos documents

Au lieu de jeter les factures, les offres de crédit pré-approuvées et les autres états financiers dans le bac de recyclage, passez-les d’abord dans une déchiqueteuse à papier. Ces documents peuvent être remplis d’informations personnelles sensibles que vous ne voulez pas tomber entre de mauvaises mains.

Certains voleurs d’identité utilisent des méthodes de basse technologie pour voler des informations, comme la plongée dans les bennes à ordures. Les voleurs d’identité pourraient utiliser les informations sur les documents financiers non chiffrés pour ouvrir des comptes à votre nom, commander des cartes de crédit de « remplacement”, etc. Une fois qu’un escroc a vos informations, il est long et stressant de récupérer. Puisque les déchiqueteuses de papier coûtent environ 30 $, nous dirions qu’elles valent bien la sécurité accrue.

Quelle Banque Offre la Meilleure Sécurité de Carte De Crédit?

La sécurité d’aucune carte de crédit n’est sensiblement meilleure que toute autre.

Les meilleures cartes de crédit offrent toutes de fortes mesures de sécurité. Tant que vous prenez les précautions appropriées, vous devriez être prêt à partir.

N’oubliez pas qu’aucune fonction de sécurité ne peut remplacer la prudence, la vigilance et l’auto-surveillance fréquente de l’utilisateur.