Avantages

• Le financement est disponible pour les startups qualifiées
• Plusieurs types de financement disponibles
• Montants d’emprunt élevés
• Les taux d’intérêt ont tendance à être peu coûteux
• Options de financement à long terme disponibles
• Peu de frais supplémentaires

Inconvénients

es qualifications de l’emprunteur peuvent être difficiles à satisfaire

Aperçu des prêts aux entreprises de la Chase Bank

La Chase Bank (JPMorgan Chase Bank, N.A.) est une banque nationale basée à New York. Elle est actuellement l’une des quatre plus grandes banques des États-Unis.

Alors que des banques telles que Chase ont resserré leurs normes de prêt depuis 2008, la société offre toujours une gamme concurrentielle de produits dont les petites entreprises peuvent tirer parti, en supposant que vous vous trouviez dans une région desservie par une succursale Chase. Contrairement à bon nombre de ses plus petits concurrents, vous devrez demander des prêts aux entreprises Chase en personne.

La Chase Bank est largement considérée comme ayant certains des meilleurs, sinon les meilleurs, taux de prêt du pays. Ces tarifs elite sont disponibles principalement pour une clientèle élite. Pourtant, si vous avez une entreprise stable et rentable et / ou une cote de crédit exceptionnelle, ce n’est probablement pas une mauvaise idée de parler à votre agent de prêt Chase Bank local pour voir si vous pourriez être admissible.

Produits de prêt aux entreprises

• Marges de crédit: Une marge de crédit fonctionne un peu comme une carte de crédit. Vous bénéficierez d’une limite de crédit sur laquelle vous pourrez puiser pendant la durée de la marge de crédit. Vous pouvez tirer autant que vous le souhaitez tant que le montant total que vous avez emprunté ne dépasse pas votre limite de crédit. Vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous utilisez. La plupart des marges de crédit sont renouvelables, ce qui signifie qu’au fur et à mesure que vous remboursez votre solde, ce crédit deviendra disponible pour que vous puissiez l’utiliser à nouveau.
• Prêts à terme aux entreprises: Un prêt à terme vous donne une somme forfaitaire en espèces en échange d’une obligation contractuelle de le rembourser, plus les intérêts, sur une durée convenue. Les paiements sont étalés sur cette période, appelée « terme ». »
• Prêts de l’ASB: L’Administration des petites entreprises garantit partiellement les prêts de l’ASB. Cette garantie vous permet d’accéder à de meilleures conditions et tarifs que votre profil d’application ne le permettrait normalement.
• Financement immobilier commercial : Il s’agit d’une catégorie qui comprend divers produits financiers utilisés pour acquérir des terrains et des bâtiments à des fins de développement commercial. Comme il s’agit généralement d’une entreprise coûteuse, les montants d’emprunt sont élevés.
• Financement du commerce: Services bancaires utilisés pour faciliter les échanges entre acheteurs et vendeurs de biens.

Qualifications de l’emprunteur

Chase préfère effectuer la majeure partie du traitement de sa demande de prêt en succursale, vous ne trouverez donc pas de qualifications définitives en ligne. Bien que nous ne puissions pas vous dire exactement quelles sont les conditions préalables de Chase pour le financement des entreprises, il y a fort à parier que vous aurez de meilleures chances de vous qualifier pour le financement si votre crédit se situe au moins entre le milieu et le haut des années 600. Vous voudrez également avoir un bon ratio dette / actif, en tenant compte non seulement de votre revenu, mais également de vos actifs gelés. Dans la plupart des cas, vous devrez également avoir un compte bancaire chez Chase pour être admissible.

Terms & Fees

Small businesses seeking loans from Chase have several funding options. Dans cette revue, nous examinerons les marges de crédit de Chase, les prêts à conditions commerciales et les prêts SBA. Bien que Chase ait certains des meilleurs taux de prêt aux entreprises, la société ne divulgue presque aucune information à leur sujet à l’avance.

Lignes de crédit

Voici les conditions et les frais pour les lignes de crédit de Chase :

Les entreprises qui cherchent à tirer de petites sommes d’argent à leur discrétion peuvent vouloir envisager une entreprise marge de crédit. Chase offre des marges de crédit en deux tailles: un pour les petites entreprises et un pour les grandes entreprises.

Une ligne de crédit renouvelable est un peu comme une carte de crédit (en fait, une carte de crédit est techniquement un type de ligne de crédit renouvelable, mais n’en déplaise à cela). C’est un compte qui vous permet d’emprunter, à volonté, jusqu’à votre limite de crédit. Vous pouvez en utiliser autant ou aussi peu que vous le souhaitez, en ne payant que des intérêts sur le montant que vous utilisez.

Aussi pratique que cela soit, sachez qu’il y a parfois des coûts d’entretien associés aux marges de crédit. Si vous allez avec le petit Chase d’Affaires de la Ligne de Crédit, vous devrez payer une à plusieurs niveaux, des frais annuels fondés sur la limite de crédit du compte comme suit:

• Jusqu’à 50 000 $a une cotisation annuelle de 150 $
• $50 001 à 250 000$, des frais annuels de $250.
• Plus de 250 000 $a une cotisation annuelle de 500 $

La chasse Commerciale de la Ligne de Crédit sans frais annuels, mais est approuvé initialement pour seulement 12 à 24 mois. Lorsqu’il expire, vous aurez la possibilité de le renouveler.

Business Term Loans

These are the terms and fees for Chase Business Term Loans:

Chase ne divulgue pas beaucoup d’informations sur ses prêts à terme commerciaux, vous devrez donc hacher la plupart des détails avec un agent de prêt de votre succursale locale. Chase est, cependant, connu pour avoir des taux compétitifs sur ses prêts aux entreprises.

Comme il s’agit de prêts à moyen et à long terme, vous pouvez vous attendre à des paiements mensuels (automatiquement déduits de votre compte courant Chase Business), à des frais de clôture et à un acompte.

Prêts SBA

Voici les conditions et les frais des prêts Chase SBA:

Chase est un prêteur agréé SBA qui propose des produits SBA 7 (a), 504 et Express. Les prêts SBA aident les entreprises sans antécédents solides à accéder à des prêts à des taux inférieurs – et à des durées plus longues – qu’elles ne le pourraient autrement en garantissant un pourcentage de la dette. Gardez à l’esprit que vous aurez affaire aux règles de la SBA ainsi qu’aux politiques de Chase pour les prêts de la SBA.

Les prêts SBA 7(a) sont généralement les plus faciles à obtenir et peuvent être utilisés à différentes fins. La SBA garantit jusqu’à 75% du prêt, jusqu’à un maximum de 3,75 millions de dollars pour les gros dépensiers. Les prêts SBA 504 sont généralement réservés à la construction d’entreprises et à l’acquisition de biens immobiliers. La SBA ne garantit que jusqu’à 50% de ces types de prêts, mais il n’y a pas de limite d’emprunt avec la version du prêt de Chase.

Les entreprises qui ont besoin de fonds plus rapidement ou irrégulièrement peuvent vouloir envisager SBA Express. Disponibles à la fois sous forme de prêts à terme et de lignes de crédit renouvelables, ces prêts accélérés sont garantis jusqu’à 50% par l’ASB. Ils sont plafonnés à 350 000 $, mais si votre entreprise exporte des marchandises, vous pourriez être admissible à une limite de 500 000 $ via le sous-programme Export Express.

Processus de candidature

Gigantesque, couvrant le monde entier, méga-banque, c’est peut-être, mais Chase est en fait assez démodé en ce qui concerne ses prêts aux entreprises. Tous ses produits de prêt aux entreprises doivent être demandés en personne à votre succursale locale.

Ce ne sera pas trop difficile dans la plupart des grandes régions métropolitaines du pays, mais il y a une assez grande partie du pays qui n’a pas accès à une succursale de Chase. Les branches de chasse sont les plus prolifiques dans:

• Californie
• New York
• Texas
• Illinois
• Floride
• Texas

On les trouve également plus rares ou en poches dans:

• Arizona
• Colorado
• Connecticut
• Delaware
• Washington D.C.
• Géorgie
• Hawaii
• Idaho
• Indien
• Kentucky
• Louisiane
• Massachusetts
• Maryland

Michigan

• Minnesota

New Jersey

• Nevada
• Caroline du Nord
• Ohio
• Oklahoma

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• Oregon
• Pennsylvanie
• Rhode Island
• Utah
• Washington
• Wisconsin
• Virginie occidentale
• Virginie

Vous pouvez utiliser le localisateur de succursales de l’entreprise pour trouver celle qui vous est la plus proche.

Ventes&Transparence publicitaire

Le site Web de Chase fournit une quantité d’informations de base sur les produits de l’entreprise, mais très peu en termes de tarifs ou de frais. Comme on peut s’y attendre pour un site représentant une si grande entreprise, c’est un peu un labyrinthe, avec de nombreux liens vers des sous-menus et des tableaux. Attendez-vous à passer un peu de temps à rechercher les informations dont vous avez besoin.

Service client &Support technique

Étant donné qu’une grande partie des transactions commerciales de Chase sont effectuées localement, votre expérience sera aussi bonne que le service offert par votre succursale locale.

À l’échelle de l’entreprise, cependant, Chase (comme de nombreuses grandes banques) a connu sa part récente de scandales liés aux consommateurs et ne manque pas de plaintes de clients.

Avis des utilisateurs

Jusqu’à récemment, Chase avait une réputation assez lamentable auprès de la BBB (avec laquelle elle n’est pas accréditée), en grande partie en raison des mesures prises par le gouvernement contre la banque. Alors que ces scandales s’estompent dans le rétroviseur, Chase a réussi à rebondir. Il a maintenant une note de A +, bien que la plupart de ses avis d’utilisateurs sur le site soient négatifs. La plupart des plaintes concernent les cartes de crédit ou les services bancaires de Chase. Comme nous examinons spécifiquement les produits de prêts aux entreprises de Chase, nous nous concentrons sur ceux qui se rapportent à ces produits.

Avis négatifs&Plaintes

Vous ne manquerez pas de plaintes des clients sur le BBB ou ailleurs concernant Chase. Les plaintes courantes incluent :

• Problèmes de facturation: Un certain nombre de clients avaient des problèmes liés aux frais de service et de découvert. La plupart d’entre eux étaient liés à des comptes chèques et d’épargne personnels.
• Problèmes de publicité : Les clients ont signalé que, dans certains cas, leurs comptes n’étaient pas crédités des offres promotionnelles qu’ils avaient reçues.
• Impersonnel: Certains clients ont eu du mal à naviguer dans la bureaucratie de Chase lorsqu’ils avaient besoin d’aide.

Avis positifs&Témoignages

Chase a tendance à s’en tirer beaucoup mieux lorsque vous examinez des produits spécifiques plutôt que la société dans son ensemble. Chase reçoit des éloges pour:

• Taux bas: Les prêts aux entreprises de Chase sont souvent cités comme étant très compétitifs.
• Accessibilité: Chase compte plus de 5 300 agences aux États-Unis, ce qui en fait l’une des banques les plus facilement accessibles du pays.
• L’étendue des produits: Chase est suffisamment grande pour offrir une gamme flexible de services aux entreprises admissibles.

Verdict final

Malgré sa taille, Chase reste une banque assez traditionnelle en matière de prêts aux entreprises. Selon votre cote de crédit, votre flux de trésorerie et votre situation géographique, cela peut faire de Chase un choix idéal ou le mettre entièrement hors de portée.

Les entreprises qui peuvent accéder au crédit de Chase trouveront des conditions agréables et flexibles et des taux compétitifs. Mais, comme c’est le cas pour bon nombre des acteurs les plus en vue du secteur financier, vous avez affaire à une entreprise massive, souvent impersonnelle, qui a l’habitude de jouer rapidement avec les lois et les règlements. Ce n’est pas toujours un problème, mais quand c’est le cas, cela peut vous causer des maux de tête inutiles. Sinon, considérez les avantages et les inconvénients de travailler avec une grande institution. Êtes-vous prêt à bénéficier des énormes ressources de Chase? Ou serez-vous perdu dans le mélange alors que les clients plus importants reçoivent la priorité et la considération?

Vous ne pensez pas pouvoir bénéficier d’un prêt de Chase? Vous avez encore des alternatives! Consultez notre tableau comparatif des prêteurs pour petites entreprises pour avoir une idée de ce qui existe. Si vous préférez rester avec les banques, voici quelques-uns des plus grands concurrents de Chase.