Quelle est la différence entre le Crédit en espèces et le Découvert?
Le crédit en espèces (CC) est un prêt à court terme offert aux entreprises pour répondre à leurs besoins en fonds de roulement, alors que la facilité de découvert est un financement offert par les banques aux particuliers ou aux entreprises pour retirer de l’argent des banques même si le solde de leur compte est faible, nul ou inférieur. Le crédit en espèces et le découvert sont appelés limite de crédit sanctionnée par le prêteur ou la banque. Ces deux instruments financiers sont utilisés pour emprunter de l’argent contre l’hypothèque de stocks ou d’états financiers.
En général, le Crédit en espèces et le découvert sont considérés comme des produits de financement similaires, il existe néanmoins 9 différences entre ces deux instruments financiers que nous devons comprendre:
| Crédit en espèces | Découvert | |
| Le taux d’intérêt est inférieur à celui du découvert | Le taux d’intérêt est comparativement plus élevé | |
| Un prêt à crédit en espèces peut être utilisé sur hypothèque d’actions et d’inventaire | Le montant du découvert peut être utilisé en fonction des antécédents de crédit, des relations avec la banque et des investissements tels que les FDS, les polices d’assurance, etc. | |
| Le crédit en espèces doit être utilisé à des fins commerciales, seul | Le découvert peut être utilisé à toutes fins, y compris les exigences commerciales | |
| Le montant du prêt est basé sur le volume des stocks et l’inventaire | Le montant du prêt est basé sur les états financiers et la garantie déposée | |
| Le crédit de trésorerie ne diminue pas au fil du temps | Il y a une réduction mensuelle en cas de découvert | |
| Pour bénéficier d’un crédit en espèces, un nouveau compte doit être ouvert | La facilité de découvert est utilisée sur le compte existant du demandeur (titulaire du compte) | |
| Le prêt de crédit en espèces peut être utilisé pendant au moins 1 an | La facilité de découvert peut être utilisée pour une durée de vie plus courte, comme un mois ou un trimestre, maximum pour 1 an | |
| Les prêts de crédit en espèces peuvent être utilisés par des particuliers, des détaillants, des commerçants, des fabricants, des distributeurs, des entreprises, des partenariats, des entreprises individuelles, LLP, etc. | La facilité de découvert ne peut être utilisée que par les titulaires de compte de la banque respective | |
| Le crédit en espèces est sanctionné en fonction de la performance de l’entreprise et de la situation du marché | Le découvert est sanctionné en fonction des états financiers et des antécédents de crédit | /td> |
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Points à retenir pendant opter pour un crédit en espèces ou un découvert
Frais de traitement: Gardez un chèque ou comparez les frais de traitement facturés par une banque ou une institution financière, car ils peuvent varier d’une banque à l’autre.
Taux d’intérêt: Le taux d’intérêt facturé par les prêteurs pour le prêt de crédit en espèces est inférieur à celui de la facilité de découvert.
Utilisation du montant du prêt: Le crédit en espèces offre une limite définie en fonction de l’hypothèque des actions, alors qu’il y a peu de banques qui facturent un montant supplémentaire sur le montant du prêt inutilisé après une certaine période de temps.
Frais de forclusion: Certains prêteurs facturent des frais de forclusion, si l’emprunteur veut fermer le montant. Dans ce cas, les emprunteurs doivent payer un certain pourcentage du montant du prêt pour fermer leur compte de prêt qui varie de 1% à 2% en général.
Par conséquent, il est recommandé de vérifier tous les frais et charges supplémentaires et cachés perçus par l’institution financière avant d’ouvrir un nouveau compte ou de bénéficier de la facilité de découvert sur un compte existant. Le financement à long terme est offert à des taux d’intérêt bas et le financement à court terme entraîne des taux d’intérêt plus élevés.
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Similitudes entre le Crédit en espèces et le découvert
- Le taux d’intérêt offert par le prêteur pour le Crédit en espèces et le Découvert est facturé sur le montant d’argent utilisé et non sur le montant ou la limite sanctionné
- La limite de crédit en espèces et le montant du découvert sont remboursables à la demande
- Ces deux outils financiers sont offerts contre la garantie des actifs courants
- La limite de prêt et le montant du prêt sanctionné reste fixe et de l’argent supplémentaire ne peut pas être retiré dans les deux cas
- L’argent excédentaire peut la limite de trésorerie sanctionnée ou disponible
Le crédit en espèces et le découvert sont considérés comme les deux outils financiers les plus vitaux pour répondre aux besoins à court et à long terme d’un particulier ou d’une entreprise. Ces deux produits semblent assez similaires sont encore différenciés sur divers aspects financiers. Le crédit en espèces et le découvert sont considérés comme des types de prêts commerciaux populaires dans lesquels une documentation minimale est requise.
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Q. Le crédit en espèces est-il un prêt à vue?
Ans. Comme les facilités de découvert sont offertes pour une durée plus courte. Par conséquent, il est également considéré comme un prêt à la demande. La durée maximale de remboursement des facilités de découvert est de 12 mois et elle est renouvelée chaque année.
Q. Quelle est la meilleure façon d’emprunter de l’argent : crédit en espèces ou découvert?
Ans. La meilleure option pour emprunter de l’argent dépend des exigences du demandeur, car les facilités de crédit ont leurs propres avantages et inconvénients. Cependant, le taux d’intérêt offert par le crédit en espèces et le découvert est plus élevé que celui des prêts commerciaux génériques.
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