Les chèques contrefaits comprennent tous les chèques qui ont été créés frauduleusement dans le but de voler de l’argent à quelqu’un. Cette catégorie peut inclure les faux chèques de caisse, les mandats, les chèques personnels et les chèques professionnels. Dans certains cas, toutes les informations sur le chèque sont fausses, mais dans d’autres situations, les escrocs créent des chèques contrefaits en utilisant des numéros de compte réel et de routage. Pour en savoir plus sur les chèques contrefaits, consultez ces questions et réponses fréquemment posées.

Quelle Est La Fréquence Des Chèques Contrefaits?

Avec de plus en plus de gens qui se tournent vers les cartes de débit et autres méthodes de paiement électronique, la fraude aux chèques peut sembler un petit problème, mais malheureusement, ce n’est pas le cas. Chaque année, des voleurs avides d’argent émettent des millions de chèques contrefaits d’une valeur de plusieurs milliards de dollars. Chaque année, environ un demi-million d’Américains sont victimes d’escroqueries impliquant des chèques faux ou contrefaits, et le Better Business Bureau (BBB) rapporte que les victimes perdent en moyenne 1 200 dollars chacune. En plus des pertes subies par les entreprises et les particuliers, les institutions financières peuvent également perdre de l’argent à cause de chèques contrefaits.

Quels sont les Signes d’un Chèque Contrefait ?

Plusieurs éléments différents peuvent indiquer qu’un chèque est contrefait. Certains des drapeaux rouges les plus courants sont les suivants:

• Montants de chèques inhabituels — en particulier, les chèques écrits au-dessus du prix d’achat ou du montant nécessaire au déposant
• Souvent inférieurs à 5 000 $ pour éviter des temps de rétention plus longs
• Détails inexacts du titulaire du compte tels que de faux noms commerciaux ou adresses
• Chèques écrits pour « espèces” au lieu d’un nom de bénéficiaire
• Aucun logo ou adresse de la banque sur le chèque
• Logo de la banque fané, ce qui peut signifier que le chèque a été copié à partir d’un original
• Nom ou adresse bancaire frauduleux, en particulier sur les chèques de caisse
• Absence de fonctionnalités de sécurité telles que des filigranes ou des fils de sécurité
• Fautes d’orthographe
• Numéros MICR brillants, alors que l’encre MICR réelle a tendance à paraître terne
• Pas de numéro de routage ou de numéros de routage sans neuf chiffres
• Bords lisses sur les chèques personnels, indiquant qu’ils ont été imprimés à partir d’un ordinateur personnel
• Signatures manquantes
• Taches ou lacunes autour des signatures, ce qui signifie souvent que la signature a été copiée sur le chèque
• Traits de plume de haut en bas associés à des signatures forgées

Vos clients et vos caissiers doivent être au courant des signes indiquant qu’un chèque est contrefait, et ils doivent comprendre les escroqueries les plus courantes impliquant des chèques contrefaits.

Comment Les Voleurs Utilisent-Ils Les Chèques Contrefaits?

Les voleurs peuvent créer des chèques contrefaits et déposer les fonds sur leurs propres comptes. Ils peuvent voler les détails du compte courant de leurs employeurs, émettre des chèques à un faux fournisseur et garder l’argent pour eux-mêmes. Cependant, souvent, lorsque les voleurs contrefaient des chèques, ils convainquent les victimes de prendre le faux chèque et de leur donner de la monnaie en retour.

Pour convaincre les victimes de prendre ces mesures, les escrocs utilisent une variété de techniques différentes. Par exemple, ils peuvent contacter des personnes qui vendent quelque chose et proposer de payer plus que le prix de vente si le destinataire accepte d’accepter un chèque de caisse ou un mandat. Alternativement, ils peuvent dire à la victime qu’ils ont gagné une loterie étrangère, et ils ont juste besoin de payer des frais ou des taxes. Ou, ils peuvent offrir à la victime un faux emploi en examinant les services de virement bancaire ou en encaissant des chèques.

Dans tous les cas, ces escroqueries comportent trois éléments essentiels :

1. La victime accepte un chèque contrefait, un chèque de caisse ou un mandat.
2. Le chèque contrefait est pour plus que le montant nécessaire.
3. La victime donne de la monnaie à l’escroc (généralement par virement bancaire mais parfois en espèces) pour le chèque contrefait.

Quelle que soit l’arnaque exacte en cause, le résultat potentiel est le même: l’escroc s’enfuit avec l’argent et la victime se retrouve coincée avec une perte. Si la victime ne peut pas couvrir la perte, votre institution financière peut finir par supporter le poids d’un compte à découvert.

Comment Les Clients Peuvent-Ils Se Protéger Contre Les Chèques Contrefaits ?

Votre première ligne de défense dans la lutte contre la fraude est d’éduquer vos clients. Informez les clients des escroqueries les plus courantes impliquant des chèques contrefaits et donnez-leur des conseils sur la façon d’éviter ces escroqueries. Vous voudrez peut-être créer du matériel éducatif unique pour vos clients individuels et professionnels car ils sont confrontés à des risques légèrement différents. Par exemple, les individus peuvent être plus susceptibles d’être ciblés par des voleurs qui exploitent une arnaque à la loterie étrangère, tandis que les clients professionnels peuvent être plus susceptibles d’être victimes de fraudes internes liées à des chèques contrefaits.

Comment Protéger Votre Institution Financière contre les Chèques Contrefaits?

Vos caissiers doivent être au courant des signes révélateurs de chèques contrefaits. Ils devraient alerter un gestionnaire ou une autre personne désignée lorsqu’ils soupçonnent un client d’essayer de déposer un chèque contrefait, et lorsqu’ils acceptent des chèques volumineux, ils devraient demander aux clients s’ils connaissent et font confiance à l’auteur du chèque.

Idéalement, vous devriez automatiser autant que possible ce processus. Les bons produits peuvent scanner les chèques on-us et rechercher des problèmes avec les éléments de stock ou vérifier le contenu, qui n’est pas perceptible à l’œil humain. Lorsque des problèmes sont détectés, ces outils affichent le chèque suspect dans une application de flux de travail à côté d’autres détails tels que les signatures enregistrées qui guident votre personnel lorsqu’il décide manuellement si un chèque risque d’être contrefait ou non.

Les outils de protection contre la fraude en temps réel qui recherchent les aberrations dans les habitudes de dépenses et de dépôts peuvent également être extrêmement utiles, en particulier pour détecter les chèques de caisse contrefaits rédigés pour de gros montants.

Malheureusement, les institutions financières doivent rendre les fonds disponibles à partir des dépôts relativement rapidement. En règle générale, les fonds prélevés sur les chèques du Trésor américain, la plupart des chèques du gouvernement, les chèques de caisse, les chèques certifiés et les chèques de caissier doivent être disponibles le jour ouvrable suivant, et sans outils de détection des fraudes en place, cela signifie que les fonds peuvent être rapidement dépensés avant que vous ne découvriez si le chèque est contrefait ou non.

Votre institution financière a besoin de produits et de services de détection de la fraude de qualité pour protéger vos résultats, vos clients et votre réputation. Nous pouvons vous aider. Pour en savoir plus, contactez-nous chez SQN Banking Systems dès aujourd’hui.