Vous pouvez retirer de l’argent d’un IRA quand vous le souhaitez, mais soyez averti: si vous avez moins de 59 ans ½, cela pourrait vous coûter cher. C’est parce que le gouvernement veut vous décourager de piller votre IRA jusqu’à ce que vous soyez à la retraite. (C’est un compte de retraite, après tout.)

Si vous avez moins de 59 ans ½: Si vous retirez de l’argent d’un IRA traditionnel, vous recevrez une pénalité de 10% sur le montant que vous retirez. Cela s’ajoute à l’impôt sur le revenu régulier que vous devrez payer lors de votre retrait. Mauvaise idée.

Les IRA Roth offrent un peu plus de flexibilité. En règle générale, vous pouvez retirer vos contributions à un Roth sans pénalité à tout moment pour quelque raison que ce soit, tant que vous ne retirez aucun bénéfice sur vos investissements (par opposition au montant que vous avez mis) ou des dollars convertis à partir d’un IRA traditionnel avant l’âge de 59 ans ½. Dans ce cas, vous serez touché par la même pénalité de 10%. Vous ne savez pas quel argent est considéré comme une contribution et lequel est considéré comme un bénéfice? L’IRS considère les retraits d’un IRA Roth dans l’ordre suivant: vos contributions, l’argent converti à partir des IRA traditionnels, puis les gains. Donc, si vous retirez plus que ce que vous avez cotisé au total, vous commencez à plonger dans les dollars de conversion ou les gains, et vous serez pénalisé et imposé en conséquence.

Si vous avez 59 ½ ans ou plus: Vous pouvez généralement effectuer des retraits sans pénalité (appelés « distributions qualifiées ») à partir de n’importe quel IRA. Mais vous devrez toujours l’impôt sur le revenu si c’est un IRA traditionnel. Pour effectuer des distributions admissibles à partir d’un Roth IRA, vous devez être au moins 59½ et il doit y avoir au moins cinq ans depuis que vous avez commencé à cotiser. Et si vous avez converti un IRA régulier en IRA Roth, vous ne pouvez pas retirer l’argent sans pénalité avant au moins cinq ans après la conversion.

Juste pour rendre les choses plus confuses, il existe plusieurs exceptions à ces règles.