Si vous envisagez de déposer une demande de faillite au chapitre 7 ou au chapitre 13 dans l’État de Floride, vous pourriez avoir des questions concernant les biens exemptés pendant la faillite. En bref, exonéré signifie que vous conservez cet actif à la fin de votre dossier de faillite. Premièrement, une explication des différences entre les dépôts de faillite du chapitre 7 et du chapitre 13. Chapitre 7 la faillite efface toutes les dettes générales non garanties, y compris les factures médicales et les dettes de carte de crédit. Afin de pouvoir déposer une faillite au chapitre 7 dans l’État de Floride, vous devez avoir peu ou pas de revenu disponible. Tout bien non exonéré que vous possédez sera vendu par le fiduciaire du chapitre 7 afin de payer au moins une partie de votre dette. Si vous n’avez pas d’actifs non exonérés, vos créanciers ne recevront rien. D’une manière générale, seuls ceux qui ont très peu de revenus et très peu d’actifs, qui veulent voir leurs dettes non garanties déchargées, seront admissibles à la faillite du chapitre 7. La faillite du chapitre 13, en revanche, s’adresse à ceux qui gagnent trop d’argent pour déposer leur dossier au chapitre 7 et qui peuvent rembourser au moins une partie de leurs dettes impayées grâce à un plan de remboursement. Selon vos revenus, vos dépenses et vos types de dettes, le tribunal créera un plan de remboursement pour vous qui vous permettra de rattraper les paiements manqués de prêts hypothécaires ou de prêts automobiles, de payer vos cartes de crédit et même de payer des dettes impayées (non libérables) comme des arriérés de pension alimentaire pour enfants ou des arriérés de pension alimentaire. Même certains qui sont admissibles à la faillite du chapitre 7 peuvent choisir de déposer une faillite au chapitre 13 car cela vous permet de conserver vos biens, y compris les actifs non exceptionnels.

La faillite du chapitre 13 est généralement considérée comme une « réorganisation », tandis que le chapitre 7 est considéré comme une « liquidation ».”Pour être admissible au chapitre 7, vous devez avoir très peu de revenu disponible et réussir le test de ressources, tandis que la qualification pour la faillite du chapitre 13 nécessite moins de 383 175 debt de dette non garantie ou 1 149 525 debt de dette garantie. Une libération pour une faillite au chapitre 7 prend généralement de trois à cinq mois, tandis qu’une libération au chapitre 13 n’est reçue qu’une fois le plan de paiement terminé (de trois à cinq ans). Les biens non exonérés seront vendus pour payer les créanciers dans une faillite au chapitre 7, tandis que les débiteurs du chapitre 13 peuvent conserver la plupart de leurs biens, mais doivent payer à leurs créanciers chirographaires un montant égal à la valeur de leurs actifs non exonérés. Une faillite au chapitre 7 vous permet de vous acquitter rapidement de la plupart de vos dettes, en obtenant un nouveau départ financier. Le chapitre 13 faillite vous permet de rattraper les paiements manqués et de conserver vos biens.

Puis-je utiliser les exemptions fédérales de faillite en Floride?

Pour toute personne qui a mené des recherches sur les cas de faillite et les biens exonérés, ils remarqueront probablement la mention des exemptions fédérales par rapport aux exemptions étatiques. Chaque choix détaille une liste spécifique de valeurs que vous êtes autorisé à conserver. Dans l’État de Floride, les débiteurs ne sont pas autorisés à utiliser les exemptions de faillite fédérales, mais les résidents de l’État doivent utiliser les exemptions de l’État. Les exemptions de faillite fédérales, ainsi que les exemptions de faillite de l’État, protègent des biens spécifiques. Si vous êtes curieux de connaître les différences entre les exemptions fédérales et celles de l’État de Floride, voici les exemptions fédérales: Les montants fédéraux sont ajustés tous les trois ans en avril, et si aucun montant en dollars n’est indiqué, vous pouvez exempter la totalité de l’actif. Le gouvernement fédéral homestead exemption permet de protéger $22,975 de l’équité dans votre maison, $3,675 pour votre automobile, 1 550 $pour vos bijoux, $12,250 total sur les produits ménagers, les meubles, les appareils électroménagers, livres, vêtements, animaux, instruments de musique ou de cultures, de 2 300 $pour les outils de votre commerce, tous les produits de santé, toutes les polices d’assurance-vie qui n’ont pas mûri, et $12,250 dans la valeur du prêt d’une police d’assurance-vie (pour la vie entière des politiques).

En vertu des lois d’exemption fédérales, vous êtes autorisé à conserver 22 975 received reçus d’une poursuite pour blessures corporelles, tout recouvrement pour le décès injustifié d’une personne dont vous étiez à la charge et toute indemnisation que vous avez reçue pour avoir été victime d’un crime. La loi fédérale prévoit également une exemption « générique » qui peut être appliquée à toute propriété que vous possédez d’un montant de 1 225 $, plus 11 500 of de toute partie inutilisée de votre exemption de propriété familiale. En fait, les exemptions de faillite de la Floride sont extrêmement favorables aux résidents, y compris des exemptions illimitées pour la propriété familiale, les rentes et la valeur de rachat d’une police d’assurance-vie.

Conditions de résidence en Floride pour les exemptions de faillite

Vous devez avoir vécu dans l’État de Floride pendant au moins 730 jours avant de déposer votre demande de faillite pour pouvoir utiliser la propriété et d’autres exemptions dans l’État. Si vous ne viviez pas dans un seul État au cours des deux années précédant votre dépôt de bilan, les exemptions accordées par l’État dépendront de l’endroit où vous avez vécu pendant la majorité de la période de 180 jours précédant les deux années précédant le dépôt de bilan. Par exemple, supposons que vous ayez vécu au Nouveau-Mexique du 1er janvier 2010 au 1er janvier 2012 (deux ans), puis déménagez définitivement en Floride. Le 1er janvier 2013, vous décidez de faire faillite en Floride. Dans ce scénario, vous devez utiliser les lois d’exemption du Nouveau-Mexique car vous n’avez pas vécu en Floride depuis deux ans. Si vous n’êtes pas admissible aux exemptions d’un État, vous serez autorisé à utiliser les exemptions fédérales de faillite.

L’exemption dans l’État de Floride pour Votre propriété familiale

La Floride a l’une des exemptions de propriété familiale les plus généreuses de tout le pays. Si vous avez des capitaux propres dans votre maison (votre maison vaut plus que ce que vous devez), l’exemption de propriété familiale peut vous permettre de garder la maison si vous déposez une faillite au chapitre 7, et peut également entrer en jeu en vertu du chapitre 13 faillite. En vertu des lois sur la faillite de la Floride, vous êtes autorisé à exonérer un montant illimité de valeur dans votre maison ou toute autre propriété couverte par l’exemption de propriété familiale. Les seules restrictions incluent: la propriété ne peut pas être plus grande qu’un demi-acre dans une municipalité, ou 160 acres ailleurs. Vous devez avoir possédé la propriété en question pendant un minimum de 1 215 jours avant de déposer votre déclaration de faillite en Floride.

Si vous ne pouvez pas satisfaire à cette exigence, votre exemption de propriété familiale sera limitée par la loi fédérale. La propriété achetée en Floride comme résidence future n’est pas protégée en vertu de l’exemption de propriété familiale jusqu’à ce qu’elle soit occupée comme résidence permanente. De même, une résidence secondaire ou un bien d’investissement ne relève pas des lois sur la protection des propriétés familiales en Floride. Seules les « personnes physiques » sont qualifiées pour utiliser la protection de la propriété familiale en Floride, ce qui signifie que les propriétés intitulées au nom d’une société, d’une société de personnes, d’une LLC ou d’une fiducie irrévocable ne sont pas protégées. Si la maison n’a pas été occupée de façon continue pendant la période requise, l’exemption de propriété devient de 146 450 $, ou de 292 900 for pour une propriété familiale en copropriété.

Exemptions de biens personnels dans l’État de Floride

En vertu des lois sur la faillite de l’État de Floride, les biens personnels jusqu’à 1 000 is sont exemptés. Les biens personnels peuvent inclure des éléments tels que l’électronique, les meubles et les œuvres d’art. Les autres exemptions relatives aux biens personnels comprennent les comptes d’épargne-études, les économies d’ouragan, les économies de santé, les aides médicales sur ordonnance, les dépôts sur les comptes d’épargne-santé et les comptes d’épargne médicale. Vous obtenez un montant supplémentaire de 4 000 $ en actifs protégés si vous ne possédez pas de biens immobiliers (ou si vous utilisez l’exemption de propriété familiale). L’exemption de faillite de véhicules automobiles en Floride vous permet de protéger 1 000 equity en capitaux propres automobiles, ou 2 000 if si vous êtes marié et que vous déposez une faillite conjointe. L’exemption de faillite de véhicules automobiles en Floride joue un rôle majeur pour déterminer si votre syndic de faillite peut conserver votre véhicule et le vendre à des créanciers chirographaires.

Si les capitaux propres que vous avez dans votre véhicule sont inférieurs à l’exemption de 1 000 $, le syndic n’est pas autorisé à le vendre, mais si vous avez des capitaux propres importants dans votre véhicule, il est probable qu’il sera vendu pour payer vos créanciers chirographaires pour la faillite du chapitre 7. Si vous avez des capitaux propres de plus de 1 000 $ dans votre automobile, vous pourriez être en mesure de couvrir l’excédent avec votre exonération des biens personnels. De plus, si vous choisissez de ne pas utiliser l’exemption de propriété familiale afin de protéger votre maison, vous pouvez utiliser un montant supplémentaire de 4 000 $ pour la valeur nette de votre véhicule. L’équité des véhicules est un problème fréquent car de nombreuses personnes possèdent des véhicules payants. Si tel est le cas, le syndic de faillite exigera le paiement du montant du véhicule qui est supérieur à votre exemption de 1 000 $. Certains fiduciaires autoriseront les paiements à court terme. Actuellement en Floride, le tribunal utilise une certaine norme pour l’évaluation des véhicules – Kelley Blue Book « Private Party” value. C’est la valeur utilisée si vous avez diffusé une petite annonce pour vendre votre véhicule et l’avez transféré à un particulier. La valeur de la partie privée est généralement supérieure à celle de l’échange avec le concessionnaire.

Alors que la Floride est généreuse en ce qui concerne les exemptions en général, l’État est également très précis en ce qui concerne les types de véhicules admissibles à des exemptions de véhicules lors d’un dépôt de bilan. Tout véhicule autorisé à circuler sur les routes de Floride, à transporter des personnes ou des biens et à être propulsé par une force relève de l’exemption (les bicyclettes et les cyclomoteurs ne sont pas protégés par les exemptions d’automobiles en faillite en Floride, mais les véhicules récréatifs, les camping-cars, les remorques, les semi-remorques, les camionnettes, les camions et les voitures le sont. Un seul véhicule à moteur peut être protégé en vertu de l’exemption des véhicules en faillite en Floride.

Exonérations de pension de faillite en Floride

Les autres pensions exonérées lors d’une faillite en Floride comprennent les comptes de retraite exonérés d’impôt tels que 401 (k) s, 403 (b) s, les régimes de participation aux bénéfices, les régimes à cotisations déterminées, les IRA SEP et SIMPLE, les pensions d’État et de comté, les pensions de pompier, les pensions d’officier de police, les IRAs et les Roth IRAs (jusqu’à 1 171 650 $) et les pensions d’enseignants. La règle empirique est que toutes les pensions couvertes par des exonérations fiscales fédérales sont considérées comme des biens entièrement exonérés. En cas de doute, demandez à votre administrateur de régime s’il s’agit d’un régime  » ERISA ”. Si c’est le cas, le régime de retraite est exonéré.

D’autres formes de revenus protégés en vertu des lois sur la faillite de la Floride

Les crédits d’impôt sur le revenu gagnés sont protégés en vertu de l’exemption de salaire de faillite de la Floride, tout comme les prestations d’assistance publique, les prestations de chômage, les prestations d’AV, les indemnités d’accident du travail, l’indemnisation des victimes d’actes criminels, la pension alimentaire et la pension alimentaire pour enfants nécessaires au soutien et aux prestations de sécurité sociale. En ce qui concerne les prestations d’assurance, les éléments suivants sont protégés par l’exemption des avantages salariaux en matière de faillite en Floride: Les prestations de décès qui sont payables à une personne spécifique, la valeur de rachat de l’assurance-vie, le contrat de rente continuent à l’exception des gains de la loterie, des prestations d’invalidité ou de maladie et des prestations de la société de bienfaisance fraternelle.

L’exemption générique de faillite en Floride

Un débiteur est autorisé à réclamer jusqu’à 4 000 property de biens personnels s’il ne profite pas de l’exemption de propriété familiale. Pour les débiteurs conjoints de l’État de Floride, l’exemption de caractère générique est de 8 000 $. Les débiteurs qui ne possèdent pas de maison peuvent demander l’exemption générique, et les débiteurs qui possèdent une maison peuvent toujours demander l’exemption. Si vous n’avez pas d’équité dans votre maison, n’essayez donc pas de demander l’exemption de propriété familiale, vous pouvez demander l’exemption générique de faillite. Même si vous avez demandé une exemption de propriété familiale dans le passé et que vous vivez en fait dans la maison, si vous ne réclamez pas une exemption de propriété familiale en faillite, vous pourriez être éligible à l’exemption générique de faillite en Floride. Si vous utilisez votre exemption générique pour un bien personnel, la valeur de ce bien est basée sur la juste valeur marchande — ce que vous pourriez raisonnablement vous attendre à obtenir si vous vendiez le bien. La plupart des biens personnels se déprécient au fil du temps, ce qui signifie que vous pouvez exonérer davantage de biens avec votre exemption générique.

La Valeur de Vos Exonérations de Propriété Sera-t-Elle Vérifiée?

Ceci est normalement effectué sous le « système d’honneur ». Il est supposé que vous connaissez l’état et la valeur de vos actifs, par conséquent, votre avocat en faillite en Floride compte sur vous pour soumettre les valeurs correctes sur votre questionnaire. Vous le faites sous peine de parjure, ce n’est donc pas à votre avocat de remettre en question les valeurs que vous placez sur votre propriété. Le syndic de faillite, cependant, a le pouvoir d’envoyer un évaluateur à votre domicile pour évaluer la propriété que vous avez inscrite comme exemptions de faillite. Le fiduciaire dispose de 30 jours après votre rencontre pour s’opposer à l’une de vos exemptions — s’il n’y a pas d’objection dans ce délai de 30 jours, vous pouvez supposer que l’actif est exonéré et vous êtes autorisé à en faire ce que vous choisissez.

Les biens non exonérés seront inclus dans votre actif de faillite, et votre syndic du chapitre 7 peut prendre et vendre tous les biens non exonérés, en distribuant le produit à vos créanciers chirographaires. Dans certains cas, vous aurez la possibilité de conserver des biens non exemptés dans le cadre d’un programme de  » rachat”, que vous conviendrez avec votre fiduciaire. Les exemptions de propriété peuvent devenir extrêmement complexes, il est donc certainement avantageux de parler à un avocat de faillite de Floride afin de vous assurer de profiter de toutes vos exemptions autorisées.