Si vous devez donner à une autre personne la capacité de mener vos affaires financières lorsque vous ne pouvez pas ou ne pouvez pas être présent, une procuration financière (POA) peut être votre solution.

Qu’est-ce que la procuration?

Une procuration (ou procuration) est un document juridique qui autorise quelqu’un à agir en votre nom.

La personne qui donne l’autorité est appelée le « mandant », et la personne qui a l’autorité d’agir pour le mandant est appelée l' » agent » ou l' »avocat de fait ». »

Qu’est-ce qu’une Procuration financière?

Une procuration financière est un type particulier de procuration qui autorise quelqu’un à agir en votre nom en matière financière. De nombreux États ont un formulaire officiel de procuration financière.

Comment fonctionne une Procuration pour les finances?

Une fois la procuration exécutée, l’original est remis à votre agent, qui peut ensuite le présenter à un tiers comme preuve de l’autorité de votre agent d’agir pour vous (comme retirer de l’argent de votre compte bancaire, ou signer des papiers pour vous lors d’une clôture immobilière).

Vous êtes légalement obligé envers un tiers qui s’appuie sur la procuration pour traiter avec votre mandataire.

Quand une Procuration Entre-t-elle en vigueur?

Selon sa formulation, une procuration peut entrer en vigueur immédiatement ou à la survenance d’un événement futur.

Si la procuration entre en vigueur immédiatement, votre agent peut agir en votre nom même si vous êtes disponible et que vous n’êtes pas frappé d’incapacité. Cela se fait lorsque quelqu’un ne peut pas être présent pour une transaction particulière, ou pour qu’un conjoint soit en mesure de représenter un conjoint de l’extérieur de la ville.

Cependant, en général, les gens ne veulent pas donner l’autorité à quelqu’un tant qu’ils peuvent agir pour eux-mêmes. Si une procuration entre en vigueur à la survenance d’un événement futur, on parle de procuration jaillissante, car elle  » prend effet” si l’événement se produit.

L’événement futur le plus courant est l’incapacité du principal. L’incapacité est le cas où le directeur est certifié par un ou plusieurs médecins comme étant mentalement ou physiquement incapable de prendre des décisions.

Cela pourrait être dû à des facteurs tels que la maladie mentale, la maladie d’Alzheimer, le coma ou l’incapacité de communiquer.

Quand une Procuration Prend-elle fin?

L’autorité conférée par un POA prend toujours fin au décès du mandant. L’autorité prend également fin si le mandant devient incapable, sauf si la procuration indique que l’autorité se poursuit. Si l’autorité continue après l’incapacité, on parle de procuration durable (ou DPOA). En cas d’incapacité, un DPOA évitera à quelqu’un d’avoir à se rendre au tribunal pour être nommé tuteur de vos biens (certains États appellent cela la conservation).

L’autorité prend également fin si vous la révoquez, qu’un tribunal l’invalide, que votre agent n’est plus en mesure de servir et que vous n’avez pas nommé d’agent alternatif ou successeur, ou (dans certains États), si votre agent est votre conjoint et que vous divorcez.

Qui Devrait Être Votre Agent?

Les seules exigences légales pour être un agent sont que la personne soit saine d’esprit et âgée d’au moins dix-huit ans.

Il est essentiel que votre agent soit quelqu’un en qui vous avez totalement confiance. Votre agent a l’obligation légale d’agir dans votre meilleur intérêt, de tenir des registres des transactions, de ne pas mélanger votre propriété avec la leur et de ne pas vous engager dans un conflit d’intérêts.

Cependant, un agent a toujours le potentiel d’agir illégalement, il est donc important de faire confiance à la personne que vous sélectionnez.

Comment faire une procuration financière

De nombreux États ont un formulaire officiel de procuration durable, qui est généralement un formulaire de procuration financière durable. Certaines banques et sociétés de courtage ont leurs propres formulaires de procuration. De plus, pour l’achat ou la vente de biens immobiliers, une compagnie d’assurance de titres, un prêteur ou un agent de clôture peut exiger l’utilisation de leur formulaire. Par conséquent, vous pouvez vous retrouver avec plus d’un formulaire de procuration financière.

Généralement, une procuration financière doit être signée devant un notaire. Surtout si la vente ou l’achat d’un bien immobilier est impliqué, il peut également être nécessaire de le signer devant des témoins. Dans quelques États, l’agent est également tenu de signer pour accepter le poste d’agent.

Que peut faire un Agent ?

Votre agent peut faire autant, ou aussi peu, que vous le souhaitez, selon ce que vous dites dans le POA. Certaines personnes accordent à un agent le pouvoir de mener toutes les questions financières, tandis que d’autres n’autorisent qu’une seule transaction financière (comme la signature de documents lors d’une clôture immobilière). Les formulaires officiels de POA de certains États énumèrent différents types de questions financières, telles que:

• Opérations immobilières
• Opérations immobilières
• Opérations sur actions, obligations ou autres valeurs mobilières
• Opérations bancaires et autres opérations d’institutions financières
• Gestion de l’exploitation d’une entreprise
• Opérations d’assurance et de rente
• Transactions successorales, fiduciaires et autres opérations sur bénéficiaires
• Réclamations et litiges
• Prestations gouvernementales (telles que la sécurité sociale, l’assurance-maladie ou l’indemnisation du chômage)
• Prestations de retraite
• Questions fiscales
• Accès au coffre-fort
• Faire des cadeaux aux particuliers ou organismes de bienfaisance

Vous sélectionnez les pouvoirs que vous souhaitez accorder, soit en cochant ceux que vous accordez, soit en biffant les pouvoirs que vous ne souhaitez pas que votre agent ait.

Acceptation d’une procuration par des Tiers

La grande question à propos de tout POA est qu’un tiers l’acceptera-t-il? En règle générale, un tiers n’est pas tenu d’accepter une procuration. Cependant, certaines lois de l’État prévoient des sanctions pour un tiers qui refuse d’accepter une procuration en utilisant le formulaire officiel de l’État. Une chose que vous pouvez faire pour aider à assurer son acceptation est de contacter toute personne avec qui vous pensez que votre agent pourrait avoir besoin de traiter et de vous assurer qu’elle trouve votre POA acceptable.

Que se passe-t-Il Si Vous avez déjà une Propriété commune ou une Fiducie?

Si vous et votre conjoint ou une autre personne possédez conjointement des biens, ceux-ci seront automatiquement transférés au survivant à votre décès. Cependant, cela ne permettra pas à l’autre personne de vendre ou d’hypothéquer la propriété si vous devenez incapable, mais un DPOA le fera.

Bien qu’une fiducie vivante permette généralement au fiduciaire d’effectuer des transactions pour la fiducie si vous devenez incapable, la plupart des gens ne mettent pas tous leurs biens dans leur fiducie. Si vous possédez un bien qui n’est pas dans la fiducie, vous devriez envisager un PPP pour ce bien.