Vous voulez aller directement à la réponse? La meilleure carte de crédit professionnelle pour la plupart des startups est certainement la Chase Ink Business Cash.

Une bonne carte de crédit professionnelle est essentielle pour les startups.Des achats quotidiens comme de l’encre ou du papier aux vols, aux hôtels et à votre abonnement téléphonique, recharger une carte de crédit est votre meilleure option.

En effet, les meilleures cartes de crédit professionnelles offrent des avantages exceptionnels tels que des remises en argent, des points de récompense et des miles de voyage.

Certaines cartes de crédit d’entreprise peuvent fournir une assurance d’achat ainsi qu’une couverture supplémentaire pour les locations de voitures. Vous pouvez même utiliser une carte de crédit à faible taux d’intérêt pour financer vos achats si vous avez du mal à vous qualifier pour un prêt aux petites entreprises.

Avec autant de cartes de crédit professionnelles parmi lesquelles choisir, il peut être difficile de trouver la meilleure option pour votre startup, ce qui m’a inspiré à créer ce guide.

Les 8 Meilleures Cartes de Crédit pour les Startups en 2021

Dans un marché inondé de centaines de cartes de crédit professionnelles, il y en a huit que je recommanderais aux entreprises en démarrage.

• Chase Ink Business Cash
• Chase Ink Business Unlimited
• American Express Blue Business Plus
• American Express Blue Business Cash
• Capital One Spark Cash Select
• Capital One Spark Miles
• Capital One Spark Classic
• US Bank Business Platinum

Je vais mettre en évidence les principaux avantages, les offres de lancement, les coûts et les conditions notables pour chacun d’eux au fur et à mesure que nous continuons ci-dessous.

Avis sur les meilleures cartes de crédit pour entreprises au démarrage

Chase Ink Business Cash

Chase Ink Business Cash est la meilleure carte de crédit globale pour les entreprises en démarrage. Il a des récompenses exceptionnelles, des avantages et un bonus d’inscription attrayant.

• Pas de frais annuels
• Bonus d’inscription de 500 bonus après avoir dépensé 3 000 first au cours des trois premiers mois

La carte Chase Ink Business Cash vous donne une remise en argent pour les dépenses de démarrage courantes – ce qui est fantastique.

Cela comprend 5 % de remise en argent chaque année sur les fournitures de bureau, Internet, les services téléphoniques et le câble sur les premiers 25 000 $ dépensés dans ces catégories. Vous recevrez également une remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants sur les premières dépenses combinées de 25 000 $ chaque année.

Tous les autres achats rapportent 1% de remise en argent sans limite.

Les caractéristiques et avantages supplémentaires de la carte Chase Ink Business Cash incluent:

• Protection contre la fraude
• Cartes d’employé gratuites avec limites de dépenses individuelles
• Services de voyage et d’assistance d’urgence
• Protection de garantie prolongée
• Zéro responsabilité pour les frais non autorisés
• Protection d’achat (couvre les nouveaux achats contre le vol ou les dommages pendant 120 jours)
• Exonération de collision de location automobile

Entre ces avantages, le programme de remise en argent, la prime d’inscription et aucun frais annuel, Chase Ink Business L’argent devrait être une considération primordiale pour toute entreprise en démarrage.

*Les conditions s’appliquent – Apprenez à postuler en ligne

Chase Ink Business Unlimited

Chase Ink Business Unlimited est presque identique à la carte de paiement Ink Business.

La carte offre exactement les mêmes avantages de la protection contre la fraude à la renonciation aux collisions de location automobile dans la liste à puces ci-dessus.

• Pas de frais annuels
• Bonus d’inscription de 500 bonus après avoir dépensé 3 000 in au cours des trois premiers mois

Si c’est la même chose, pourquoi l’inclure dans la liste alors? Simple: La structure des récompenses.

Au lieu d’offrir des pourcentages de remise en argent pour différentes catégories, Chase Ink Business Unlimited vous donne 1,5% d’argent sur tout.

C’est une meilleure option pour ceux d’entre vous qui ne veulent pas de limitations ou de restrictions sur le montant de la remise en argent que vous pouvez gagner.

Cela dépend du type d’entreprise que vous avez.

Par exemple, disons que vous prévoyez d’utiliser une carte de crédit pour acheter des choses comme l’inventaire ou d’autres dépenses qui ne rentrent pas dans les catégories de récompenses en espèces Ink Business. Dans ce scénario, Chase Ink Business Unlimited serait une meilleure option pour vous.

*Les conditions s’appliquent – Apprenez à postuler en ligne

American Express Blue Business Plus

American Express a l’une des meilleures réputations de l’industrie des cartes de crédit.

Pourquoi? Leur service à la clientèle est sans doute le meilleur du marché.

Si vous lancez une start-up, votre entreprise devrait considérer la carte American Express Blue Business Plus comme une option de choix.

La carte Amex Blue Business Plus est idéale pour ceux d’entre vous qui souhaitent gagner des points rewards, plutôt que des remises en argent ou des miles de voyage.

Vous obtiendrez 2x points de récompenses d’adhésion sur les achats dans n’importe quelle catégorie pour vos premiers 50 000 $ dépensés chaque année. Après cela, vous pouvez gagner des points 1x illimités.

Amex vous donne un pouvoir d’achat accru, avec la possibilité de faire des achats professionnels au-dessus de vos limites de dépenses sans pénalité, bien que des restrictions s’appliquent.

La carte est livrée avec des alertes de compte, des relevés en ligne, un résumé détaillé de fin d’année, des cartes d’employés gratuites et l’une des meilleures applications mobiles de cartes de crédit professionnelles sur le marché aujourd’hui.

Le service à la clientèle et le règlement des différends d’American Express sont incomparables. Donc, si vous donnez la priorité à un excellent service client, cette carte est parfaite pour vous.

*Les conditions s’appliquent – Apprenez à postuler en ligne

American Express Blue Business Cash

Si vous préférez une remise en argent au lieu de points de récompense, l’American Express Blue Business Cash est votre carte de crédit.

Les termes de la carte sont fondamentalement identiques à ceux de la carte Amex Blue Business Plus. La structure des récompenses est la plus grande différence entre les deux cartes.

Avec la carte Amex Blue Business Cash, vous pouvez gagner 2 % de remise en argent sur vos premiers achats de 50 000 $ par année. C’est une affaire incroyable. Après cela, vous recevrez toujours une remise en argent illimitée de 1% sur tout le reste.

Les autres avantages principaux incluent:

• Pouvoir d’achat élargi
• Assurance perte et dommages pour la location de voitures
• Assistance téléphonique mondiale
• Cartes d’employé gratuites
• Accès au gestionnaire de compte
• Application mobile Amex Business
• Alertes de compte
• Vender paie par facture.com
• Protection de garantie prolongée pour les achats éligibles
• Protection d’achat pour les achats éligibles

Dans l’ensemble, la carte Blue Business Cash d’American Express est sans doute la meilleure carte de crédit business cash back gratuite sur le marché aujourd’hui.

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Capital One Spark Cash Select

Capital One Spark Cash Select offre une remise en argent illimitée de 1,5% sur tout ce que vous achetez.

Ils n’ont pas non plus de frais annuels. Vous obtenez un bonus d’inscription de 200 after après avoir dépensé 3 000 too au cours des trois premiers mois.

La carte est très similaire à la carte de crédit Chase Ink Business Unlimited. Chase offre un meilleur bonus d’inscription (200$ contre 500 $) pour dépenser le même montant en trois mois.

Cela dit, la carte Capital One Spark Cash Select a son lot de fonctionnalités intéressantes.

• Support client dédié aux entreprises
• Alertes de fraude
• Cartes d’employé gratuites
• Flexibilité de paiement (choisissez votre date d’échéance mensuelle)
• Détails de la transaction
• Résumé détaillé de fin d’année
• Télécharger les enregistrements d’achat dans des formats pour QuickBooks et Quicken

En règle générale, je penche toujours pour l’absence de frais annuels. Il n’y a aucune bonne raison pour que les banques vous plaisent comme ça. Mais si vous voulez plus de 1,5 % de remise en argent, envisagez plutôt de demander la carte Cash Capital One Spark. Cela vous donne une remise en argent illimitée de 2%, mais avec des frais annuels de 95 $ (exonérés la première année).

Les startups qui chargent moins d’argent sur leurs cartes seront bien avec la carte Spark Cash Select.

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Capital One Spark Miles

C’est une excellente carte si vous souhaitez gagner des récompenses de voyage. Donc, si vous voyagez fréquemment pour votre entreprise en démarrage, Capital One Spark Miles est une carte de crédit à considérer.

• Frais annuels de 95$ (levée la première année)
• bonus d’inscription de 50 000 milles après avoir dépensé 4 500 in au cours des trois premiers mois

Comme je l’ai mentionné précédemment, je ne recommande normalement pas les cartes avec frais annuels aux entreprises en démarrage. Mais celui-ci est facile à justifier si vous voyagez souvent.

50 000 milles équivaut à 500 travel de voyage. Étant donné que les frais annuels sont supprimés la première année, le bonus d’inscription compense à lui seul les six premières années d’utilisation de la carte.

Vous gagnerez également 2x miles illimités sur tous vos achats. Il n’y a pas de dates d’interdiction, de restrictions de siège ou de minimums pour l’échange.

Les autres avantages principaux de la carte Capital One Spark Miles incluent:

• Crédit de 100 for pour TSA PreCheck ou Global Entry
• Gagnez 5 fois plus de miles sur les hôtels et les locations de voitures réservés par l’intermédiaire de Capital One Travel
• 0 liability responsabilité en matière de fraude
• Pas de frais de transaction à l’étranger
• Verrouillage de la carte

Si vous lancez une start-up qui nécessite beaucoup de voyages d’affaires, c’est la meilleure carte pour vous .

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Capital One Spark Classic

Nous comprenons: Parfois, vous n’avez tout simplement pas un très bon pointage de crédit.

Si votre pointage de crédit est faible, mais que vous souhaitez tout de même avoir accès à des récompenses par carte de crédit, le Capital One Spark Classic sera votre meilleure option. Cette carte offre les meilleures récompenses et avantages que vous pouvez obtenir avec un faible crédit.

• Pas de frais annuels
• Remise en argent illimitée de 1% sur tous les achats

Bien que la carte ne soit pas assortie d’un bonus d’inscription ou de taux d’intérêt bas, vous aurez toujours accès à certains des principaux avantages de la carte de Capital One.

• Pas de frais de transaction à l’étranger
• Téléchargez les enregistrements d’achat aux formats Quicken et QuickBooks
• Auto rental damage waiver
• Protection d’achat prolongée (90 jours pour les articles éligibles)
• Couverture et alertes de fraude
• Cartes d’employé gratuites

Dans l’ensemble, il s’agit d’une carte de crédit professionnelle sans fioritures. Mais c’est un excellent moyen de construire votre crédit en utilisant la carte de manière responsable. De plus, vous recevrez toujours 1% de remise en argent sur tout.

Je poserais une demande pour le Capital One Spark Classic si vous ne pouvez pas obtenir d’approbation pour d’autres cartes de crédit professionnelles.

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US Bank Business Platinum

Le financement par carte de crédit peut être un moyen créatif de contourner les restrictions de prêts aux petites entreprises sur ce sur quoi vous pouvez dépenser des fonds.

Mais pour considérer cela, vous devrez trouver une carte avec des taux d’intérêt bas.

C’est à ce moment que la carte Platinum Business de la banque américaine est utile.

La carte manque définitivement d’avantages de récompenses de qualité. Je ne le considérerais donc que comme une méthode de financement alternative.

*Les conditions s’appliquent – Apprenez à postuler en ligne

Comment Choisir la Meilleure Carte de crédit Pour votre entreprise en démarrage

Certains facteurs doivent être pris en compte lorsque vous évaluez les cartes de crédit professionnelles pour votre entreprise. C’est la méthodologie que nous avons utilisée pour élaborer ce guide.

Frais annuels

La plupart des entreprises en démarrage devraient rechercher des cartes de crédit sans frais annuels. Il est essentiel d’économiser de l’argent partout où vous le pouvez lorsque vous démarrez une entreprise.

Sept des huit cartes de la liste ci-dessus sont gratuites. La seule pour laquelle vous devez payer est la carte Capital One Spark Miles. Mais les frais ne sont que de 95 $ par an, annulés la première année et faciles à justifier pour les voyageurs fréquents.

Les frais de carte de crédit d’affaires exclusifs peuvent dépasser 500 $. Bien que vous puissiez considérer ceux qui sont sur la route, je les éviterais au début de votre entreprise.

Taux d’intérêt

Vous devriez toujours viser à payer le solde de votre carte de crédit en entier chaque mois. Mais parfois, l’argent est serré pour les startups, vous devrez peut-être financer quelques achats.

Recherchez une carte de crédit offrant un TAEG de 0% pour les achats effectués la première année. Visez à les rembourser avant de commencer à encourir des frais d’intérêt supplémentaires.

Une carte de crédit à faible taux d’intérêt peut avoir des taux moins élevés que certains prêts aux entreprises. Alors prenez cela en considération avant de faire de gros achats.

Pointage de crédit

Lors du lancement d’une startup, votre pointage de crédit personnel sera utilisé lorsque vous demanderez une carte de crédit. C’est parce que les nouvelles entreprises n’ont aucun dossier de crédit au dossier.

Un score élevé vous donnera accès à de meilleures cartes avec des taux d’intérêt plus bas et des récompenses supérieures.

Cependant, tout le monde n’entre pas dans cette catégorie. Si votre pointage de crédit est inférieur à la moyenne, il y a certaines cartes que vous devriez demander à la place. Le Capital One Spark Classic en est un excellent exemple.

Récompenses

Les récompenses par carte de crédit se présentent généralement dans l’un des trois formats suivants:

• Remise en argent
• Points d’adhésion
• Miles

Je recommande les cartes de remise en argent pour la plupart des entreprises en démarrage. Les cartes de cette liste vont de 1% à 5%. Certains ont des restrictions sur le montant de remise en argent que vous pouvez gagner, tandis que d’autres sont illimités pour tous les achats.

Un programme de récompenses avec des miles est idéal si vous devez voyager souvent à des fins professionnelles. Sinon, la remise en argent est très bien.

Avantages

Chaque carte de crédit a un large éventail d’avantages et d’avantages.

D’un bonus d’inscription à une protection d’achat et à des alertes de fraude, la liste varie selon le type de carte et la société de carte. Vous aurez juste à déterminer quels avantages conviennent le mieux à vos habitudes de dépenses.

Par exemple, l’absence de frais de transaction à l’étranger et l’assurance renonciation à la location automobile ne devraient pas vous séduire si vous ne louez jamais de voiture et ne faites pas d’achats en devises étrangères.

Conclusion

Les entreprises en démarrage ont des besoins uniques par rapport aux entreprises bien établies. Certaines cartes de crédit sont idéales pour les petites entreprises plus récentes.

Voici un récapitulatif des huit meilleurs que je recommanderais.

• Chase Ink Business Cash
• Chase Ink Business Unlimited
• American Express Blue Business Plus
• American Express Blue Business Cash
• Capital One Spark Cash Select
• Capital One Spark Miles
• Capital One Spark Classic
• US Bank Business Platinum

Toutes ces cartes offrent un large éventail d’avantages pour différents types de démarrage et habitudes de dépenses. Je suis convaincu que vous pouvez trouver exactement ce que vous cherchez sur cette liste.