Aussi simple que cela puisse paraître, choisir une banque ou une coopérative de crédit pour votre organisation à but non lucratif est une décision importante. Votre institution financière joue un rôle essentiel dans la gestion quotidienne de votre organisation, de la gestion des fonds que vous recevez des donateurs au paiement des employés et des fournisseurs. En fin de compte, la banque de droite ou la caisse de crédit peut vous aider à réduire les coûts et à rationaliser les efforts.

De nombreuses banques et coopératives de crédit, par exemple, offrent des comptes spécifiquement pour des organisations à but non lucratif ou des groupes communautaires. Les services bancaires en ligne qui s’harmonisent avec votre système de comptabilité sont un autre avantage, tout comme les emplacements et les heures de succursale pratiques. Vous voudrez également être à l’aise avec les normes éthiques de l’institution.

Lorsque vous envisagez les options, tenez compte des facteurs suivants.

À quelles normes éthiques bancaires votre organisation à but non lucratif doit-elle s’attendre?

Un article de City AM note que le droit, l’éthique et la culture doivent être alignés pour que le secteur bancaire soit digne de la confiance des clients.

« Tous les trois — droit, éthique et culture — doivent être pleinement alignés et alignés dans l’intérêt du client que le secteur bancaire existe pour servir. Il ne s’agit pas de faire confiance aux banques. Il s’agit pour les banques d’être dignes de confiance. . . un secteur bancaire digne de confiance soutient la croissance et la prospérité dans l’ensemble de l’économie, et la confiance est certainement un avantage concurrentiel essentiel pour tout centre financier. »

Recherchez une banque qui publie des normes éthiques et, sur la base de votre meilleure évaluation, semble suivre ces directives éthiques acceptées. Leur ouverture à l’examen externe et aux défis, en particulier avec les grandes banques, est un indice de leur éthique réelle.

Comptes d’entreprise

La plupart des banques et des coopératives de crédit offrent plusieurs types de comptes courants/ chèques d’entreprise et d’épargne. La sélection des meilleurs comptes pour votre organisation dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment vos soldes mensuels moyens, le nombre de dépôts, les chèques versés et les paiements électroniques entrants et sortants.

Vous voudrez également prendre en compte des fonctionnalités et des frais spécifiques, tels que:

• Taux d’intérêt pour les comptes portant intérêt
• Exigences de solde minimum pour les comptes d’entreprise
• Disponibilité des transactions en devises
• Frais de maintenance mensuels ou frais de rédaction de chèques, de dépôts au guichet automatique ou d’autres transactions
• Nombre de personnes autorisées autorisées sur un seul compte (en particulier pour prendre en charge les transactions à double signature, y compris via les services bancaires par Internet), ainsi que facilité d’ajustement des personnes autorisées à accéder au compte. Ne supposez pas que ce n’est pas parce qu’un mandat nécessite deux signataires sur un chèque papier que les mêmes règles s’appliqueront sur une plate-forme bancaire en ligne
• Couverture d’assurance pour les comptes à solde élevé (telle que la couverture de la FDIC aux États-Unis pour les soldes supérieurs à 250 000 $; au Royaume-Uni. la plupart des dépôts jusqu’à une valeur de 85 000 £ sont couverts par le Financial Services Compensation Scheme ou FSCS)

Gestion de la trésorerie

Vous cherchez des moyens de simplifier rapprochement des comptes, automatisation des modes de paiement, augmentation de la disponibilité des fonds et plus encore? Renseignez-vous sur les services de gestion de trésorerie, tels que:

• Capture de dépôts à distance: chèques de dépôt en ligne
• Chambre de compensation automatisée (ACH): payez les fournisseurs par voie électronique, suivez et recevez les paiements automatiques des factures, transférez des fonds d’autres institutions financières et plus encore
• Services de contrôle de la fraude: détectez et prévenez la fraude avant que les fonds ne changent de mains

Accès au crédit

La plupart des organisations à but non lucratif ont des fluctuations cycliques de leurs revenus. Le fait d’avoir une marge de crédit renouvelable peut vous aider à répondre à vos besoins de trésorerie pendant les retards du cycle de financement ou lorsque vous faites face à un manque de réserves de fonctionnement — en gardant à l’esprit toutes les exigences énoncées dans la politique sur les réserves de votre organisation.

Découvrez quels types de financement sont offerts par l’institution financière potentielle et ce qui serait nécessaire pour être admissible. Si vous prévoyez avoir besoin d’acheter de l’équipement ou d’autres articles à gros prix dans les mois à venir, vous pourriez vous renseigner sur les prêts à terme (qui vous permettront d’effectuer des paiements sur une période prolongée plutôt que d’effectuer tous en même temps). En outre, vous voudrez peut—être avoir au moins une carte de crédit pour gérer les achats courants et couvrir les dépenses imprévues – avec des contrôles adéquats en place pour gérer son utilisation.

Services aux commerçants

Si votre organisme à but non lucratif accepte des dons par carte de crédit et de débit, vous aurez besoin d’accéder aux services de traitement des paiements. La plupart des institutions financières offrent plusieurs options de service et d’équipement, alors discutez avec un représentant de ce qui vous convient. Et assurez-vous de poser des questions sur le temps de traitement, le service client et les plans de tarification.

Des relations et un service solides

Avoir une relation avec un banquier peut être un atout puissant, alors découvrez si vous pourrez travailler avec un relationship manager. Plus votre banquier comprend votre mission, vos programmes et votre impact potentiel, plus vous avez de chances d’avoir accès à des solutions financières. Étant donné que de nombreuses banques et coopératives de crédit sont des donateurs de bienfaisance, cultiver des liens solides peut également conduire à un soutien financier potentiel.

Renseignez-vous également sur les pratiques du service client. Lorsqu’un problème survient, par exemple, le support client en direct est-il facilement disponible? Sinon, quel est le temps de réponse typique? Se sentir confiant quant au calibre de service que vous recevrez dans ces moments fera une différence.

Le choix de la bonne institution financière est important. Magasinez. Posez des questions. Documentez vos recherches pour mieux comparer les options. Ensuite, choisissez une banque ou une coopérative de crédit qui peut soutenir la croissance de votre organisation dans les années à venir. À mesure que vos besoins évoluent, examinez vos arrangements bancaires pour vous assurer que vous profitez toujours de l’opportunité la plus concurrentielle.

Cet article s’appuie sur l’expertise d’Andy Nash Accounting&Consultancy. Basée à Cardiff, au Pays de Galles, la société offre des services spécialisés de comptabilité et de conseil financier aux organisations à but non lucratif de petite et moyenne taille.

Bases de la comptabilité à but non lucratif: Choisir le bon compte courant commercial pour votre organisation à but non lucratif par Tom Ciolkosz (2015)

Centre à but non lucratif: Comment choisir une banque

Quora: Quelle est la meilleure banque pour un organisme à but non lucratif avec environ 20 000 grant de subventions? par Alnisa Allgood (2013)

La République de l’Arizona: Un organisme à but non lucratif peut-il avoir un compte bancaire régulier? par Joe Jarecht

Investopedia: Top 10 des comptes courants pour les organisations à but non lucratif (EVER, WFC) par Jeff Krohnfeldt (2016)

Houston Chronicle: Règles bancaires pour les organisations à but non lucratif par Alexis Writing

Houston Chronicle: Structure des comptes bancaires pour une organisation à but non lucratif par Tracey Sandilands

Charity Finance Group: Banking for charities (2012)