Perdre votre véhicule de tous les jours à la suite d’un accident de voiture peut perturber considérablement votre routine quotidienne. Pour aggraver les choses, si votre voiture a été financée par un prêt et que vous devez toujours un solde sur ce prêt, il pourrait y avoir des répercussions financières. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur ce qu’il faut faire si vous devez toujours de l’argent sur une voiture qui a été considérée comme une « perte totale ».

Qu’est-ce qu’un Véhicule  » à perte totale » ?

Chaque compagnie d’assurance automobile a ses propres règles pour déterminer si une voiture est une perte totale à la suite d’un accident. Mais généralement, lorsque le coût de réparation d’une voiture dépasse un certain pourcentage de la valeur de la voiture, le véhicule est déclaré perte totale. Le pourcentage de référence utilisé par la plupart des compagnies d’assurance est d’environ 80%.

Pour appliquer cela à un exemple du monde réel, disons que la compagnie d’assurance détermine que votre voiture valait 10 000 $ le jour de l’accident. En appliquant la « règle des 80% », la compagnie d’assurance cherchera à voir si le coût des réparations sera supérieur ou inférieur à 8 000 $ (soit 80% des 10 000 $). Si les coûts de réparation seront inférieurs à 8 000 $, la voiture n’est probablement pas une perte totale et la compagnie d’assurance autorisera les réparations. Mais si le coût des réparations du véhicule est supérieur à 8 000 $, la compagnie d’assurance déclarera le véhicule comme une perte totale. La compagnie d’assurance n’autorisera aucune réparation dans cette situation. Au lieu de cela, la compagnie d’assurance vous écrira un chèque pour la valeur de la voiture. Dans ce scénario, le chèque sera de 10 000 $.

Pour continuer avec notre scénario ci-dessus, le chèque que vous recevrez de la compagnie d’assurance portera votre nom en tant que bénéficiaire. Cependant, il portera également le nom de tout détenteur de privilège, c’est-à-dire le nom de toute banque ou société de financement qui vous a prêté de l’argent pour acheter la voiture.

La compagnie d’assurance est tenue d’inclure le titulaire du privilège en tant que bénéficiaire sur le chèque pour s’assurer que l’argent sert au remboursement de tout prêt que vous avez sur la voiture. En effet, toute banque ou prêteur financier auprès de laquelle vous avez un prêt auto a le droit d’être payé en premier sur tout produit de perte totale qu’une compagnie d’assurance verse sur le véhicule.

Que Se passe-t-Il Si le Paiement De La Compagnie D’Assurance N’est pas Suffisant pour Rembourser Mon Prêt?

Comme nous le savons tous, les voitures se déprécient en valeur en vieillissant. Certains modèles automobiles se déprécient plus rapidement que d’autres. Cependant, beaucoup de gens supposent à tort que la valeur d’une voiture est identique au montant dû sur le prêt automobile. Bien que cela soit parfois vrai, ce n’est que par coïncidence et non le résultat d’une règle.

Les valeurs des voitures sont dictées par le marché libre et non par le montant du prêt. La valeur d’une voiture est déterminée par des facteurs tels que le kilométrage et l’état de la voiture. Si vous êtes curieux de connaître la valeur de votre voiture, l’une des sources de recherche les plus fiables est Kelley Blue Book (www.kbb.com ), qui répertorie les fourchettes de valeur marchande acceptées pour la plupart des modèles de voitures remontant à plusieurs décennies.

Dans le meilleur des cas après une perte totale, le chèque de perte totale que vous recevrez de la compagnie d’assurance sera d’un montant supérieur à la somme que vous devez encore sur le prêt auto. Dans ce cas, après avoir remboursé le prêt auto, vous pourriez empocher quelques centaines de dollars que vous pouvez mettre pour l’achat d’une voiture de remplacement.

Mais que se passe-t-il si le montant de votre prêt est supérieur au montant du chèque de la compagnie d’assurance? La réponse très courte à cette question est la suivante: vous êtes toujours légalement tenu d’effectuer vos paiements mensuels de prêt à la banque ou au prêteur financier jusqu’à ce que le prêt soit remboursé. Le fait que votre voiture soit une perte totale ne change pas les conditions de remboursement de votre prêt. Votre obligation légale de rembourser le prêt se poursuit. La banque ou le prêteur a toujours le droit au remboursement intégral du prêt, même si vous n’avez peut-être plus votre voiture.

Si vous avez une assurance « gap », ce type de couverture d’assurance peut payer la différence entre le montant du chèque de la compagnie d’assurance et le montant que vous devez encore sur le prêt auto. Pour déterminer si vous avez une couverture gap, consultez la langue de votre police d’assurance ou parlez-en à votre agent d’assurance.

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