Une lettre de crédit de secours (SBLC) peut ajouter un filet de sécurité qui assure le paiement d’un service terminé ou d’un envoi de marchandises physiques. Avec un tel arrangement, une banque garantit le paiement à un bénéficiaire si quelque chose ne se produit pas. Le SBLC décrit les conditions qui obligeraient la banque à payer.

Une banque fournissant une lettre de crédit devrait être un tiers désintéressé. Si le client de la banque ne respecte pas les conditions spécifiques d’un accord, la banque — et non le client qui n’a pas livré — paie le bénéficiaire. Parce qu’il s’agit d’un crédit, le client est finalement responsable du remboursement de la banque.

Les SBLC, comme les lettres de crédit standard, sont utiles pour le commerce international ainsi que pour les transactions nationales telles que les projets de construction locaux. Si quelque chose d’imprévu empêche la conclusion d’un accord, le SBLC s’assure que les obligations financières envers un bénéficiaire sont remplies.

Exemples

Il existe deux principaux types de SBLC – ceux qui sont basés sur la finance et ceux qui sont basés sur la performance :

• Financière: Un exportateur vend des marchandises à un acheteur étranger, qui promet de payer dans les 60 jours. Si le paiement n’arrive jamais, l’exportateur peut percevoir le paiement auprès de la banque de l’acheteur étranger selon les conditions du SBLC. Avant d’émettre la lettre, la banque évalue généralement le crédit de l’acheteur et détermine que l’entreprise remboursera la banque. Pour les clients dont le crédit est en question, les banques peuvent exiger une garantie ou des fonds en dépôt pour approbation.
• Performance : Un entrepreneur s’engage à réaliser un projet de construction dans un certain délai. Lorsque la date limite arrive, le projet n’est pas terminé. Avec un SBLC en place, le client de l’entrepreneur peut exiger le paiement de la banque de l’entrepreneur. Ce paiement fonctionne comme une pénalité pour encourager l’achèvement à temps, le financement pour faire appel à un autre entrepreneur pour prendre en charge le milieu du projet, ou une compensation pour les maux de tête liés à la résolution de problèmes.

Comment fonctionne le processus

Un importateur passe un accord avec un fournisseur pour lui expédier 10 000 widgets à crédit ouvert. Le vendeur veut protéger son organisation contre le non-respect par l’importateur de ses promesses et lui demande d’obtenir une lettre de crédit dans le cadre de leur entente.

L’importateur demande à sa banque un SBLC, et parce qu’il a un excellent crédit et une garantie, la banque émet la lettre et l’envoie à la banque du vendeur. Elle examine la lettre pour s’assurer qu’elle est acceptable et décide de procéder à l’accord.

Si l’importateur ne respecte pas ses obligations, le vendeur soumet les documents à la banque de l’importateur comme l’exige le SBLC. La banque de l’importateur paie alors le vendeur et l’importateur devra rembourser sa banque.

Sécurité fournie

En rendant une banque tierce responsable du paiement, le bénéficiaire devient plus confiant d’être payé. En utilisant une transaction d’exportation comme exemple, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles l’acheteur pourrait ne pas payer:

• L’acheteur a une crise de trésorerie et attend le paiement de ses propres clients.
• L’acheteur fait faillite.
• Les avoirs de l’acheteur sont gelés en raison de l’instabilité politique ou des troubles.
• L’acheteur n’est pas satisfait du vendeur.
• L’acheteur est malhonnête.

Une banque est financièrement plus stable que la plupart des acheteurs, et la banque ne se préoccupe pas des litiges entre acheteurs et vendeurs. Au lieu de cela, l’acheteur et le vendeur acceptent certaines conditions qui déclenchent le paiement, et la banque suit les instructions si ces événements se produisent.

Un SBLC doit être payé tant que le bénéficiaire répond aux exigences de la lettre et que la banque est toujours en activité. Si la bénéficiaire s’inquiète de la stabilité financière de la banque émettrice, elle peut demander une lettre de crédit confirmée. Dans ce cas, une banque en qui le bénéficiaire fait confiance garantit le paiement pour le compte d’une autre banque moins digne de confiance.

SBLC Vs.Autres lettres de crédit

Une SBLC est similaire à une lettre de crédit standard: une banque s’engage à payer un bénéficiaire tant que celui-ci fournit des documents et répond aux exigences de la lettre de crédit. Néanmoins, il existe des différences clés:

• Plan de sauvegarde: Un SBLC est un filet de sécurité. Comme la plupart des filets de sécurité, l’objectif est d’éviter de les utiliser. Quand quelqu’un est payé avec un SBLC, cela signifie que quelque chose a mal tourné. Avec une lettre de crédit standard, en revanche, toutes les personnes impliquées espèrent et s’attendent à ce que le paiement se produise. Par exemple, ces lettres sont payantes lorsqu’un exportateur livre avec succès un envoi à un importateur.
• Aspect performance : Les SBLC sont également uniques car ils peuvent inclure un composant de performance — ou des performances négatives, si vous préférez. Si un service n’est pas effectué, le bénéficiaire est payé.
• Dans le pays : Les SBLC sont fréquemment utilisés pour les transactions nationales. Ceux-ci pourraient inclure tout, des projets de construction à la réception des services d’électricité. Les lettres de crédit commerciales sont plus courantes dans le commerce international.

Obtention d’un SBLC

Si vous avez besoin d’un SBLC, demandez à votre banque d’en émettre un. Vous devrez probablement travailler avec la division commerciale ou le département du commerce international de la banque. Assurez-vous de prendre beaucoup de temps pour comprendre comment fonctionne le processus et quelles circonstances vous rendent responsable du paiement. Embauchez un avocat expérimenté pour examiner les documents avec vous.

Si vous voulez que quelqu’un d’autre utilise un SBLC, exigez-le dans le cadre de votre accord et insistez sur une lettre de crédit irrévocable. Assurez-vous de travailler en étroite collaboration avec votre banque et vos avocats pour comprendre les conditions spécifiques de recouvrement des paiements. Les lettres de crédit sont compliquées et il est difficile de satisfaire à toutes les exigences. Si vous ne répondez pas à une exigence mineure, vous risquez de perdre votre droit de recevoir un paiement, ce qui pourrait s’avérer désastreux.