Les taux des obligations de série I sont fixés chaque 1er mai et 1er novembre. Au 1er mai 2020, les taux des obligations d’épargne de série I étaient égaux à 0,00% avec une partie indexée sur l’inflation, selon TreasuryDirect. En tant que véhicule d’investissement, les obligations ne sont plus ce qu’elles étaient autrefois. Cependant, les séries que j’ai comportent des avantages intéressants pour les investisseurs avisés ou les avares de risques qui cherchent à maximiser les rendements. Bien que certaines obligations fournissent un paiement de coupon fixe — ou les intérêts payés annuellement sur une obligation — les paiements d’intérêts pour une obligation de série I augmentent avec l’inflation. Cela permet de préserver le pouvoir d’achat de l’acheteur lorsque la valeur du dollar diminue.

4 Meilleures Obligations et alternatives obligataires de 2020

• Obligations Série I: meilleures obligations corrigées de l’inflation
• Obligations série EE: meilleures obligations à taux fixe
• Obligations T: meilleurs investissements à long terme
• CONSEILS: meilleure alternative aux obligations d’épargne corrigées de l’inflation

Données sur les taux au 1er novembre 2019

Qu’est-ce qu’une obligation d’épargne de série I?

Les obligations d’épargne sont un investissement américain classique lié à la nostalgie patriotique des obligations de guerre et ont été le cadeau de vacances préféré des grands-parents pendant plusieurs générations. Contrairement aux obligations papier à l’ancienne, la plupart des obligations de série I sont maintenant vendues numériquement via TreasuryDirect. Un achat d’obligations minimum de 25 $ est requis pour une commande électronique et de 50 $ pour une obligation papier.

I Les taux obligataires sont composés d’un taux fixe et du taux corrigé de l’inflation. Le taux corrigé de l’inflation est calculé deux fois par an. L’intérêt est appliqué à l’obligation chaque mois et versé au moment de l’encaissement de l’obligation. L’obligation rapporte des intérêts jusqu’à 30 ans. Une obligation I doit être détenue pendant un an avant de pouvoir l’encaisser, ce qui limite son attrait si vous préférez des placements facilement liquidés. Les retraits avant que l’obligation n’atteigne l’âge de cinq ans sont soumis à une perte d’intérêt des trois mois précédents.

Obligation Série I vs Obligation série EE

La principale différence entre une obligation Série I et une obligation d’épargne Série EE est le taux de rendement à long terme. Étant donné que le taux d’intérêt d’une obligation de série I comporte un ajustement intégré en fonction de l’inflation, il procure à l’acheteur plus de pouvoir d’achat lorsqu’il est encaissé. Comment ? L’ajustement de l’inflation est basé sur l’indice des prix à la consommation. Lorsque le prix du « panier” classique de biens de consommation augmente, le rendement est également ajusté. Les deux obligations rapporteront des intérêts jusqu’à 30 ans. Après 20 ans, l’obligation EE vaut au moins le double de son prix d’achat. La série I bond n’a pas de garantie.

Obligations de série I vs Comptes d’épargne à haut rendement

Avec le taux de rendement inférieur offert par une obligation par rapport à d’autres placements, un compte d’épargne peut sembler être un bon placement alternatif. Cela est particulièrement vrai si vous avez besoin d’avoir accès à vos fonds dans l’année suivant l’investissement. Si vous optez pour un compte d’épargne, explorez une option à rendement plus élevé, comme le compte d’épargne Ally avec un APY de 1,70% à compter de novembre 2019. Le compte d’épargne Ally augmente les intérêts quotidiennement, ce qui vous permet de maximiser vos dépôts jusqu’à ce qu’ils doivent être retirés. Les intérêts des obligations sont gagnés mensuellement et composés semestriellement. En fin de compte, le meilleur investissement pour vous sera basé sur les besoins de trésorerie et si vous souhaitez vous engager dans un investissement conservateur à long terme ou opter pour une option à court terme jusqu’à ce que vous développiez un plan d’investissement complet.

Obligations de série I vs Fonds communs de placement dans un 401(k)

Pour les investisseurs plus jeunes, placer de l’argent dans un fonds commun de placement par l’intermédiaire d’un 401(k) peut fournir un taux de rendement beaucoup plus élevé qu’une obligation de série I, tout en réduisant le revenu imposable et en accumulant des gains à imposition différée. Vous pensez peut-être que les deux sont des pommes et des oranges. De manière réaliste, cependant, une obligation de série I est un investissement à long terme, tout comme votre 401 (k). Pourtant, un fonds commun de placement le plus performant de votre 401(k) est susceptible de fournir des rendements beaucoup plus élevés. Par exemple, le Fonds équilibré américain offre un rendement annualisé de 7,62 % sur cinq ans. Si l’accès aux flux de trésorerie est une préoccupation, les prêts 401 (k) sont toujours une possibilité dans un resserrement monétaire, et les fonds 401 (k) peuvent toujours être dirigés vers un autre type d’investissement. Quand une série est-elle mieux liée? Lorsque vous avez maximisé vos cotisations 401 (k) pour l’année.

Les meilleures obligations et alternatives d’obligations

Meilleure obligation d’épargne ajustée à l’inflation: Obligations de série I

Une obligation de série I est une option solide si vous recherchez un investissement garanti par le gouvernement pour garer votre argent. Votre caution vaut toujours ce que vous avez payé au minimum. Cependant, les obligations de série I ne sont pas une option garantie pour gagner de l’argent, surtout maintenant que les taux ont continué de baisser. Dans le cadre de votre portefeuille de placements, les obligations de série I peuvent être un excellent moyen de se diversifier, mais vous devez envisager de dépasser l’inflation avec une partie de vos placements pour maximiser votre argent.

Il est important de se rappeler que les taux d’une obligation de série I sont liés à l’inflation. Par conséquent, le pouvoir d’achat de votre investissement initial suit en grande partie la hausse des coûts des biens de consommation. Cela signifie que vous gagnez plus d’argent pour acheter les mêmes choses à une date ultérieure que vous pourriez acheter avec votre investissement initial maintenant.

Meilleure obligation d’épargne à taux fixe : obligations de série EE

Contrairement aux obligations de série I, les obligations de série EE sont garanties de doubler votre investissement initial en 20 ans. Si vous dépensez 500 on en obligations, cela vaudra 1 000 $ ou plus après deux décennies. Il continue également de gagner des intérêts pendant encore 10 ans. À partir de mai 2020, les obligations de série EE sont vendues avec un taux de rendement de 0,10%. Les intérêts sont gagnés mensuellement et composés deux fois par an.

À l’époque où les obligations en papier étaient disponibles à la banque locale, la série EE bond était l’offre offerte aux grands-parents comme cadeaux de vacances et aux écoles décernées comme prix du concours. Pour les cadeaux ou les récompenses, ils sont toujours une bonne idée mais plus difficile à obtenir sous forme électronique uniquement. Pour les avides de risque, les obligations de série EE restent un bon investissement si vous pouvez attendre 20 ans pour doubler votre argent. Sans l’effet de doublement garanti, les rendements de vos placements peuvent être absorbés par l’inflation, alors évitez les retraits anticipés.

Meilleur investissement à long terme: Les obligations T

Les obligations du Trésor sont considérées comme un investissement fiable car elles paient des intérêts tous les six mois pendant toute leur durée de 30 ans, et les intérêts sont exonérés d’impôts publics et locaux. Les obligations du Trésor sont également soutenues par le gouvernement américain, ce qui rend votre argent plus sûr.

Pour les personnes qui approchent de la retraite, les obligations T ou les fonds connexes deviennent une partie plus importante de la composition des placements, car plus d’argent est consacré à des placements prudents par rapport à des options à rendement plus élevé avec plus de risque. Les jeunes investisseurs peuvent également choisir les obligations T comme l’un des nombreux placements en espèces ou en obligations d’un portefeuille diversifié composé en grande partie d’actions et de fonds communs de placement. Étant donné que les obligations T peuvent être vendues avant d’atteindre leur pleine échéance, elles sont parfois utilisées pour financer des dépenses d’éducation, en particulier lorsque les options d’épargne assorties d’incitations fiscales, telles que le plan 529, sont maximisées.

Best – alternative aux obligations d’épargne corrigées de l’inflation: Les TIPS

Les TIPS sont des Titres du Trésor protégés contre l’inflation émis par le Trésor américain. En bref, ce sont des obligations liées à l’indice d’inflation. Contrairement aux obligations d’épargne de série I, le principal des POURBOIRES est lié à l’indice d’inflation au lieu des intérêts. Le capital de l’obligation s’ajuste à la hausse et à la baisse en fonction du taux d’inflation et de déflation. Les paiements d’intérêts sont basés sur le capital ajusté. De plus, contrairement aux obligations de série I, les paiements d’intérêts et les rajustements du capital sont imposés par le gouvernement fédéral dans les années où ils sont gagnés et ne peuvent être reportés. Les obligations de série I et les pourboires sont exonérés de taxes d’État et locales.

Les TIPS étant émis sur des durées de 5, 10 et 30 ans, ils offrent une plus grande flexibilité aux investisseurs à la recherche d’une option à faible risque sans engagement à long terme. Le gouvernement américain soutient l’investissement initial en POURBOIRES pour s’assurer qu’un investissement ne perd pas d’argent. Cependant, une période de déflation à long terme pourrait déprimer les bénéfices et créer un scénario de rentabilité.

Le mot de la fin

Les obligations de série I sont un bon moyen d’éviter de perdre du pouvoir d’achat en raison de l’inflation lorsque vous souhaitez investir dans des obligations d’épargne. Grâce à la protection intégrée contre la perte de capital ou les rendements négatifs en période de déflation, votre investissement initial est toujours sûr, ainsi que les intérêts courus précédemment. Cependant, les obligations de série I ne devraient constituer qu’une petite partie d’un portefeuille de placement diversifié, en particulier si vous avez un long chemin à parcourir avant d’atteindre des objectifs d’épargne clés pour les frais d’études supérieures ou la retraite.