TEMPE, Arizona (Reuters) – Il y a un an, la serveuse Erica Rendon a été invitée par un collègue mexicain au steakhouse où elle travaille à mettre 50 $ par semaine dans un fonds avec neuf collègues.

Chaque onzième semaine, son numéro arrive et elle reçoit une manne de 500 which qu’elle a utilisée pour rembourser 1 600 debt de dette de carte de crédit et emmener sa mère dîner le jour de la fête des mères.

 » C’est un joli petit compte d’épargne. J’ai demandé à la femme qui coordonne de ne jamais me dire quand mon numéro arrive pour que tout d’un coup un vendredi soir, surprise! Surprise! J’ai 500 $ ! », a déclaré Rendon.

Peu connus en dehors des communautés migrantes, ces fonds sont connus sous le nom de ” cundinas  » ou ”tandas  » au Mexique et en Amérique centrale.

Des associations similaires, connues sous le nom de ”susu » en Afrique de l’Ouest et dans les Caraïbes et de ”hui » en Chine et dans certaines parties de l’Asie, sont également courantes dans les communautés migrantes américaines.

Maintenant que la récession réduit le crédit et rend les consommateurs méfiants à l’idée d’accumuler des dettes, ces petites associations d’épargne et de crédit prospèrent.

Comme ces clubs aident les gens à dépenser de l’argent, ils peuvent agir comme des mini-plans de relance privés pour les économies locales. Ils encouragent également la discipline financière et la solvabilité – deux attributs utiles dans les demandes de prêt réel.

 » Ils constituent un phénomène mondial pour les pauvres dont l’accès au capital est limité… La façon la plus simple de le faire est de mettre en commun vos ressources ”, a déclaré Carlos G. Velez-Ibanez, anthropologue à l’Université d’État de l’Arizona.

« Il y a une augmentation de (leur) utilisation en ce moment. Il est de plus en plus difficile d’obtenir de l’argent des institutions formelles, donc des gens de la classe moyenne… accèdent à ces tandas et cundinas pour combler le manque à gagner.”

SUR INVITATION SEULEMENT

Les tandas fonctionnent souvent sur des lieux de travail et beaucoup sont dirigés par des femmes. La participation se fait sur invitation.

Généralement, un groupe de 10 à 20 membres range entre 50 $ et 100 weeks à un intervalle convenu d’une ou deux semaines, et reçoit un paiement lorsque le fonds tourne à plein régime, ou à l’avance, sous forme de prêt sans intérêt.

 » Personne ne gagne d’argent et personne ne perd. C’est comme si nous jouions avec l’argent pour les gens qui en ont besoin ”, a déclaré Evelyn Alvarado, 23 ans, une travailleuse à but non lucratif à Los Angeles qui verse 100 a par semaine dans une cundina de 12 membres.

Les paiements passés l’ont aidée à faire un voyage au Guatemala, à acheter des cadeaux de Noël et à payer sa voiture. Le partage des responsabilités au sein du groupe l’encourage à suivre ses contributions, a-t-elle déclaré.

À travers le pays, à Paterson, dans le New Jersey, Anthony Davis, 44 ans, conseiller municipal et administrateur de collège d’origine trinidadienne, participe à un susu depuis neuf ans. Il a utilisé le dernier paiement de 1 200 $ pour régler une facture de carte de crédit.

 » Mais ce gain… Je peux économiser, car je suis à peu près d’accord avec les factures « , a déclaré Davis.

À San Francisco, Susana Gama, 50 ans, formatrice mexicaine pour petites entreprises, a versé 50 every toutes les deux semaines dans un tanda avec 11 autres collègues. Elle a mis le paiement de 600 $ dans sa caisse de retraite.

« Nous venons d’en commencer un deuxième, et l’argent que j’en tire servira à un dépôt pour acheter une maison », a-t-elle déclaré.

Les fonds ont largement fonctionné en dehors du système financier traditionnel. Mais à une époque où les prêts faciles et les emprunts imprudents ont mis ce système au bord du gouffre, les banques et les institutions financières commencent à reconnaître l’engagement patient et discipliné des participants.

Le Mission Asset Fund, une organisation à but non lucratif basée à San Francisco qui travaille avec des résidents à faible revenu pour construire un avenir économique plus sûr, a récemment développé un programme pour aider les membres de tanda, parmi lesquels Gama, à utiliser leurs contributions pour construire un historique de crédit.

Sur quatre mois, la cote de crédit moyenne des participants s’est améliorée de 52 points.

« Un pointage de crédit n’est rien de plus qu’un enregistrement des paiements des gens… Nous disons qu’il s’agit d’une activité financière de bonne foi qui devrait être enregistrée, mais ce n’est pas le cas ”, a déclaré Jose Quinonez, directeur exécutif du Mission Asset Fund.

Une banque communautaire locale travaillant avec le programme reconnaît le mérite du modèle tanda.

« Cela touche vraiment le fondamental du prêt. Est-ce que la personne que vous prêtez de l’argent à quelqu’un en qui vous pouvez avoir confiance? Quelqu’un qui est honorable, quelqu’un qui, selon vous, vous remboursera? » a déclaré Jeffrey Cheung, président et chef de la direction de la Banque OneCalifornia.

« Est-ce une leçon de base que les banquiers pourraient tous examiner en ce moment? Oui.”