Étudiant

Les récompenses en espèces de Bank of America pour les étudiants valent la peine d’être considérées si vous souhaitez une carte de remise en argent que vous n’avez pas besoin de remplacer lorsque vous obtenez votre diplôme de collège. Les taux de récompenses de la carte sont impressionnants et vous aurez la possibilité de choisir l’une de vos catégories de bonus.

C’est également un choix solide si vous avez de grosses dépenses à venir ou si vous avez déjà accumulé des dettes de carte de crédit et avez besoin d’une promotion d’introduction de 0% APR pour rembourser votre solde sans intérêt.

Les pros expliqués

• Système de récompenses flexible: La carte offre la possibilité de gagner des remises en argent doubles et même triples sur certaines catégories de dépenses — et vous pouvez choisir votre catégorie de récompenses de 3% dans une liste de catégories de marchands courantes. Si vos habitudes de dépenses changent, pas de problème. Vous pouvez le changer tous les mois.
• Bonus compétitif pour les nouveaux titulaires de carte: Beaucoup de cartes de crédit étudiantes n’offrent pas de bonus du tout et la plupart de celles qui le font ne vous donnent pas grand-chose. Bien que l’exigence de dépenses de 1 000 $ pour l’offre de bienvenue puisse être élevée pour un étudiant, ce n’est pas impossible.
• Bonne promotion APR de 0% sur les achats et les transferts de solde: Il est préférable d’éviter d’accumuler des dettes sur une carte de crédit, mais si vous en avez besoin, ou si vous avez déjà des soldes à intérêt élevé sur d’autres cartes que vous devez rembourser via un transfert de solde, vous aurez 12 mois pour rembourser votre solde sans intérêt. Les offres d’introduction à 0% APR comme celle-ci sont rares pour les cartes de crédit étudiantes.

Inconvénients expliqués

• TAEG élevé en cours: La promotion d’introduction à 0% de TAEG de la carte peut être utile. Mais une fois que c’est terminé, votre TAEG peut être élevé (jusqu’à 23.99%), il est donc préférable de payer votre facture en totalité chaque mois.
• Peut nécessiter un cosignataire: Bien qu’il s’agisse d’une carte de crédit étudiante, il n’est pas clair si vous pouvez être approuvé avec un historique de crédit limité. Mais si un candidat n’est pas éligible par lui-même, Bank of America autorise un cosignataire de la carte Cash Rewards for Students. Donc, si l’un de vos parents a un bon crédit, envisagez de les faire signer si vous ne pouvez pas être approuvé par vous-même.
• Les récompenses bonus sont plafonnées: Une fois que vous avez atteint le plafond trimestriel des gains bonus, tout ce qui suit ne vous rapportera que 1%. Ce n’est peut-être pas un problème pour les jeunes étudiants, mais cela pourrait l’être pour tous ceux qui souhaitent conserver la carte à long terme.

Bonus pour les nouveaux titulaires de carte

Une fois votre compte approuvé, vous gagnerez des récompenses en espèces de 200 after après avoir dépensé 1 000 $ au cours des 90 premiers jours. À titre de comparaison, les récompenses de voyage Bank of America pour les étudiants offrent 25 000 points bonus – d’une valeur de 250 credits en crédits de relevé de voyage — après avoir dépensé 1 000 $ au cours des 90 premiers jours.

Mais parmi les autres cartes de crédit pour étudiants avec remise en argent, il n’y en a pas beaucoup qui offrent plus que ce que la Bank of America Cash Rewards for Students offre.

Gagner des récompenses

La carte offre 3% de remise en argent dans la catégorie de votre choix: essence, achats en ligne, repas, voyages, pharmacies ou amélioration de l’habitat / ameublement. Vous gagnerez également 2% de remise en argent dans les épiceries et les clubs de vente en gros et 1% de remise en argent sur tous les autres achats. Ce sont des taux de gains continus élevés pour une carte d’étudiant.

La carte vous donne également la chance de gagner de 25 % à 75% de récompenses supplémentaires si vous êtes un client de Rewards préféré de la banque. Pour y parvenir, cependant, vous aurez besoin d’un compte courant personnel auprès de Bank of America et de soldes combinés moyens sur trois mois d’au moins 20 000 in dans des comptes bancaires et / ou d’investissement admissibles de Bank of America. La plupart des étudiants ne pourront pas atteindre ce montant, mais cela pourrait être quelque chose à espérer.

Échange de récompenses

La carte vous permet d’échanger votre remise en argent contre n’importe quel montant sous forme de crédit de relevé ou de dépôt sur un compte chèque ou d’épargne de Bank of America, ou sur un compte éligible auprès des sociétés d’investissement Merrill Lynch ou Merrill Edge.

Vous pouvez également échanger (minimum de 25$) en tant que contribution à un compte d’épargne-études 529 admissible avec Merrill Lynch ou Merrill Edge.

Si vous souhaitez éviter d’avoir à échanger vos récompenses manuellement, vous pouvez configurer des échanges automatiques à partir de 25 $. Cependant, l’option automatique n’est pas disponible pour les crédits de relevé, les chèques ou les contributions au compte 529.

Comment tirer le meilleur parti de cette Carte

Si vous craignez de ne pas pouvoir dépenser suffisamment pour obtenir l’offre de bienvenue de la carte, envisagez d’ajouter un parent ou un autre adulte de confiance en tant qu’utilisateur autorisé sur votre compte. Leurs achats comptent également pour les dépenses minimales requises – et gagnent également des récompenses – et vous pouvez leur demander de vous rembourser ce qu’ils facturent.

Profitez également de la flexibilité de la carte avec sa catégorie de bonus de 3%. En tant qu’étudiant, votre budget n’est peut-être pas très important. Mais si vous avez des dépenses importantes à venir, vous pourrez peut-être les planifier en changeant de catégorie. Par exemple, si vous avez besoin de meubler un nouvel endroit au début de l’année scolaire, passez à la catégorie amélioration de l’habitat / meubles pour septembre.

En raison du taux d’intérêt permanent élevé de la carte, il est important de payer votre solde en totalité chaque mois. Les frais d’intérêt peuvent rapidement engloutir la valeur des récompenses que vous gagnez.

Expérience client

Bank of America s’est classée 3e avec un score supérieur à la moyenne dans l’étude de satisfaction des cartes de crédit américaines J.D. Power 2020. J.D. Power a classé l’application mobile de la banque au 5e rang en 2020 avec un score supérieur à la moyenne. Vous pouvez contacter l’équipe du service client 24/7, ou vous pouvez contacter un représentant via sa fonction de chat en direct sur le site Web.

Bank of America offre également un accès gratuit à votre pointage de crédit FICO. C’est une caractéristique importante pour les étudiants car elle vous permet de suivre vos progrès à mesure que vous développez de bonnes habitudes de crédit et d’établir un historique de crédit positif.

Fonctions de sécurité

La carte est livrée avec des fonctions de sécurité standard, notamment la technologie à puce, la possibilité d’ajouter votre carte à votre portefeuille numérique, une garantie de responsabilité à 0 $ et des alertes de compte mobile.

Frais

Les récompenses en espèces de Bank of America pour les étudiants n’ont pas de frais annuels, mais facturent une poignée d’autres frais, y compris des frais de transaction à l’étranger. Il y a des frais de retard de 29 $, avec 40 charged facturés pour les paiements en retard ultérieurs dans les six mois qui suivent. Cependant, si votre solde est de 100 $ ou moins à la date d’échéance du paiement, aucun frais de retard n’est facturé.

Aucun des autres frais n’est en dehors des normes de l’industrie, et vous pouvez éviter beaucoup d’entre eux simplement en n’utilisant pas votre carte pour des avances de fonds ou des transferts de solde, et en payant votre facture à temps tous les mois.