Ceux qui cherchent à acheter ou à refinancer une maison et à la rénover ont des options hypothécaires supplémentaires par rapport à ceux qui veulent simplement faire la première. Par exemple, le prêt 203 (k) est une hypothèque assurée par la Federal Housing Administration (FHA) et offerte par des prêteurs approuvés par la FHA et conçue spécifiquement pour cette raison.

Comme tout autre prêt, il y a des avantages et des inconvénients à obtenir cette hypothèque de réadaptation. Voici quelques points clés à considérer:

AVANTAGES

• Cela pourrait vous aider à gagner de l’argent à long terme.

L’achat d’une maison est censé être un investissement. Idéalement, vous voulez être en mesure de gagner de l’argent sur la propriété lorsque vous allez la vendre sur la route. Cependant, les tiges de fixation représentent un retour sur investissement (ROI) encore plus important car vous pourriez augmenter considérablement leur valeur en effectuant des mises à niveau et des réparations critiques. Avec l’aide d’un prêt 203 (k), ou d’un autre type de prêt de rénovation d’ailleurs, vous aurez la possibilité d’acheter et de rénover une maison. De plus, si la propriété a cruellement besoin d’une cure de jouvence, vous pourrez peut-être l’obtenir à un prix d’achat inférieur, en fonction de son emplacement.

• Vous pouvez personnaliser votre nouvelle maison pour l’adapter à votre style personnel.

En ce qui concerne notre dernier point, cette hypothèque de réhabilitation vous permet d’apporter des modifications à une propriété qui augmenteront probablement sa valeur. Cependant, cela fera également en sorte que l’espace ressemble plus à votre maison qu’à celui du propriétaire précédent, car vous pouvez choisir des couleurs de peinture, des revêtements de sol, des armoires, des comptoirs et d’autres matériaux à votre goût.

• Les exigences de qualification sont plus indulgentes.

Par rapport à d’autres types de prêts hypothécaires, les prêts 203 (k) ont tendance à être plus faciles à obtenir en raison de leur affiliation à la FHA. Bien que l’agence gouvernementale ne fournisse pas réellement les fonds aux acheteurs, elle assure le prêt, ce qui permet à certains prêteurs d’offrir une telle aide financière, comme mentionné ci—dessus. Comme pour les autres prêts FHA, les exigences que vous devez respecter sont généralement plus clémentes.

Par exemple, vos antécédents de crédit, bien qu’ils demeurent importants, ne jouent pas un rôle central dans le processus d’évaluation. Un prêteur évaluera votre score, ainsi que votre capacité à rembourser le prêt, mais ce n’est pas autant un facteur contributif. Cependant, si vous voulez être admissible à un prêt hypothécaire conventionnel, vous devrez travailler à l’amélioration de votre crédit s’il n’est pas à la hauteur avant de faire une demande.

• Seul un acompte de 3,5% est requis.

Les prêts FHA, y compris les prêts 203 (k), exigent généralement que les emprunteurs ne paient qu’un minimum de 3.5% en baisse. C’est nettement inférieur à d’autres types d’hypothèques, où parfois un acompte de 20% est requis. En conséquence, vous aurez plus d’argent dans votre poche après la fermeture, que vous pourrez ensuite utiliser d’autres moyens utiles, tels que l’ameublement de votre nouvel endroit.

• Vous ne dépenserez pas tout votre argent en même temps pour des rénovations.

Puisque vous utiliserez les fonds du prêt 203 (k) pour améliorer votre maison nouvelle ou actuelle, vous ne dépenserez pas des milliers et des milliers de dollars en même temps pour apporter ces améliorations. Au lieu de cela, vous dépenserez l’argent par étapes, en effectuant des paiements sur une base mensuelle jusqu’à ce que vous ayez remboursé le prêteur.

INCONVÉNIENTS

• Il y a une limite au nombre d’unités dans la maison que vous achetez.

Cette hypothèque de réadaptation permet aux acheteurs d’acheter des maisons unifamiliales et multifamiliales, mais il y a quelques stipulations. Plus précisément, vous ne pouvez pas acheter une maison qui compte plus de quatre unités.

• Seules certaines mises à niveau sont couvertes.
  

Il existe deux types de prêts 203 (k): streamline et standard.

Le premier, également appelé 203 (k) limité, couvre les réparations non structurelles, telles que les nouveaux sols, les appareils électroménagers, la plomberie, les travaux électriques, ainsi que les rénovations de cuisines et de salles de bains. Ces changements doivent rester sous une certaine somme d’argent, selon l’endroit où vous vivez.

Ce dernier, en revanche, couvre les réparations structurelles. Les travaux de fondation et les dommages causés par des catastrophes naturelles, telles qu’une inondation, ne sont que quelques exemples. Parce que ces rénovations ont tendance à être plus sérieuses et donc plus coûteuses, les prêts standard 203 (k) ont des limites de prêt plus élevées.

Par conséquent, si vous cherchez à effectuer d’autres améliorations qui ne sont pas couvertes par cette hypothèque de réhabilitation ou si vos plans de rénovation vous placent au-dessus (ou sous) la limite en dollars, le prêt de 203 (k) peut ne pas être le meilleur choix pour vous.

• Ce n’est pas idéal pour les personnes qui veulent acheter une maison prête à emménager.

Alors que certaines personnes peuvent sauter sur l’occasion de rénover et de personnaliser une maison, il y en a d’autres qui préféreraient acheter une propriété qui n’a pas besoin de travaux. De cette façon, leur seule responsabilité serait d’emménager. Les acheteurs qui ne sont pas intéressés à apporter des modifications majeures à leur prochaine maison gagneraient à envisager d’autres options de prêt.

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