C’est probablement l’un des pires sentiments au monde. Vous manquez un paiement de voiture et chaque jour, vous vous demandez à quel point vous pouvez être en retard sur un paiement de voiture avant la reprise de possession.

Chaque jour, le repo man ne se présente pas ressemble à un bref sursis, mais vous vous réveillez en vous demandant s’il se présentera le lendemain. Ce n’est pas une façon de vivre. La bonne nouvelle est que vous pouvez éloigner l’homme de dépôt, mais vous devez agir rapidement.

Quand Commence La Reprise De Possession ?

Techniquement, dans de nombreux États, un prêteur peut commencer le processus de reprise de possession si vous n’avez qu’un jour de retard avec votre paiement. Bien qu’ils ne soient pas tenus de le faire, de nombreux prêteurs passeront par un processus de perception d’un paiement en souffrance avant d’appeler l’homme de pension. Mais chaque prêteur est différent, tout comme les lois de reprise de possession dans chaque État.

Chaque État a sa propre définition du moment où le défaut de paiement se produit. En cas de défaut de paiement, la plupart des États permettent au prêteur de prendre possession de votre voiture à tout moment et de se rendre sur votre propriété sans préavis, tant que la reprise de possession est « pacifique ». »

Cela dépend également de votre relation avec le prêteur. Si vous avez de solides antécédents de paiements ponctuels auprès du prêteur, vous pourriez avoir la possibilité de rattraper votre retard dans un délai raisonnable. Si, cependant, vous avez un dossier de paiements de voiture en retard, le prêteur peut vous considérer comme un risque élevé de défaut et choisir d’agir plus rapidement.

Il n’y a Pas de Gagnants Avec la reprise de possession

Ce que vous avez pour vous, c’est que la plupart des prêteurs préféreraient ne pas reprendre possession des voitures car cela rapporte rarement pour eux. Ils doivent payer les frais de remorquage et de remise en état de la voiture afin qu’elle puisse être vendue aux enchères. Les prêteurs perdent en moyenne 7 000 $ sur chaque voiture qu’ils reprennent possession.

Ils préféreraient également vous garder dans votre voiture afin que vous puissiez continuer à gagner votre vie et à effectuer des paiements futurs. Pourtant, vous ne devriez pas compter sur le bon cœur des prêteurs. Ce que vous devez faire, c’est prendre des mesures immédiatement pour vous assurer qu’il n’arrive jamais au point de reprise de possession. Voici quelques étapes à suivre lorsque vous manquez un paiement (ou mieux encore, lorsque vous savez que vous allez manquer un paiement).

Connaissez vos options

Avant de contacter votre prêteur, vous devez connaître vos options en termes de ce que vous pouvez vous permettre et comment vous pourrez effectuer les paiements. Vous espérez que le prêteur travaillera avec vous pour vous rattraper, mais le prêteur voudra savoir de quoi vous êtes capable.

Si vous pouvez vous permettre le paiement (peut-être avez-vous simplement oublié de le faire), appelez le prêteur et prenez des dispositions immédiates. Soyez prêt à payer des frais de retard. Si vous ne pouvez pas vous permettre d’effectuer le paiement, mais que ce n’est qu’une seule fois, vous pouvez demander un report du prêt, ce qui repousse le montant dû à la fin de la durée du prêt. Vous pouvez simplement devoir les intérêts sur le paiement manqué.

Si vous déterminez que vous ne pouvez plus payer les paiements, soyez prêt à discuter avec votre prêteur d’une solution à plus long terme, comme le refinancement ou l’échange de votre voiture contre une voiture moins chère.

« En savoir plus: Si vous avez besoin d’un financement rapide pour un paiement de voiture et que vous avez épuisé toutes les autres options, vous pouvez envisager de demander un prêt à tempérament. Lisez notre guide sur les prêts à tempérament ici.

Appelez votre prêteur

Ne reportez pas l’appel de votre prêteur. Les prêteurs ont tendance à être plus réceptifs et accommodants lorsque les emprunteurs sont plus communicatifs. Expliquez votre situation et demandez s’il existe des solutions. S’il s’agit d’un événement ponctuel, expliquez comment vous prévoyez de le résoudre pour que cela ne se produise pas à l’avenir.

Les prêteurs doivent avoir confiance que vous serez en mesure de rembourser le prêt. En étant ouvert et honnête avec votre prêteur, vous avez de meilleures chances de contrôler les dommages.

Et si Vous êtes Trop Tard?

Si vous avez attendu trop longtemps pour vous occuper d’un paiement de voiture en retard et que le repo man se présente, vous avez toujours la possibilité de sauver votre voiture. Lorsque votre voiture est reprise, elle est emmenée à la fourrière. Il y est généralement conservé pour vous permettre une autre opportunité de mettre votre prêt à jour. Vous pouvez récupérer votre voiture si vous pouvez mettre vos paiements à jour et payer les frais de reprise de possession.

Après un laps de temps spécifié, le prêteur vendra la voiture aux enchères. Si la voiture se vend moins cher que le solde de votre prêt – en tenant également compte des frais de reprise de possession et d’enchères – vous serez toujours responsable du manque à gagner.

Si la voiture est vendue, vous aurez une reprise de possession sur votre rapport de crédit, ce qui décimera votre pointage de crédit et rendra très difficile ou très coûteux l’obtention d’un prêt auto ou de tout autre type de financement à l’avenir. Il restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans.

Votre meilleur pari pour arrêter le cauchemar de la reprise de possession est de contacter votre prêteur dès les premiers signes de problème. Quel que soit le plan que vous pouvez élaborer avec votre prêteur, il est probable qu’il soit meilleur que la reprise de possession.