Alors que de nombreux étudiants vivent sur le campus et ont peu besoin d’une voiture pendant leurs études, d’autres ont besoin d’un moyen de transport fiable pour se rendre et en revenir au campus s’ils vivent ailleurs, du campus à un chantier, ou même pour faire des voyages réguliers chez eux le week-end.

Mais essayer d’obtenir un prêt automobile au collège comporte des défis. Après tout, pour vous prêter de l’argent, les banques veulent savoir que vous pouvez le rembourser de manière fiable. Mais de nombreux étudiants n’ont pas de revenus constants ou n’ont pas beaucoup d’antécédents de crédit.

Dans cet article, nous décrivons en détail le fonctionnement des prêts automobiles, pourquoi il peut être difficile d’en obtenir un en tant qu’étudiant, et vous fournissons quelques astuces et conseils pour que tout fonctionne.

Comment fonctionnent généralement les prêts auto

Lorsque quelqu’un veut acheter une voiture mais ne peut pas tout payer d’avance (ce qui est la plupart des gens), il doit contracter un prêt. Parfois, ce prêt passe par le concessionnaire automobile ou une banque ou un autre établissement de crédit.

Les banques et autres prêteurs acceptent de vous prêter de l’argent car cela leur profite d’une manière ou d’une autre. En vous prêtant de l’argent et en vous facturant des intérêts au fur et à mesure que vous le remboursez, ils peuvent faire un petit plus. Si vous ne le remboursez pas, cependant, ils perdent. Pour cette raison, ils veulent vérifier que vous êtes susceptible de rembourser ce que vous avez emprunté avant de vous prêter.

Cela se fait en faisant une vérification de crédit, où ils voient vos antécédents de crédit et déterminent si vous avez été responsable des prêts et du crédit dans le passé (un indicateur que vous êtes susceptible de faire de même à l’avenir). Ils aiment aussi savoir que vous disposez d’une source de revenus fiable et suffisamment importante pour couvrir toutes vos autres dépenses et ce nouveau paiement de prêt.

Le montant du prêt approuvé dépendra de ces facteurs, car le prêteur doit faire attention au risque à assumer.

En ce qui concerne les prêts automobiles, ceux-ci sont considérés comme des prêts garantis, ce qui signifie qu’il existe un élément de valeur physique lié au prêt: la voiture. Pour cette raison, la banque ou le prêteur a un moyen de récupérer des fonds si vous ne payez pas. Autrement dit, ils peuvent reprendre possession de la voiture.

Les prêts garantis ont souvent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis. Pour cette raison, le prêteur a la possibilité de rembourser une partie ou la totalité de la valeur du prêt impayé en prenant possession du titre et en le vendant.

Lorsqu’un prêt auto vous est accordé, les conditions de remboursement consistent généralement en un taux d’intérêt fixe pour un court nombre d’années — de deux à huit ans est courant. Vous effectuerez des paiements mensuels fixes pour la durée spécifiée, après quoi vous serez officiellement propriétaire de votre voiture et la banque ou le prêteur vous enverra le titre de la voiture.

Pourquoi Les prêts auto peuvent être difficiles à obtenir pour les étudiants

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les prêts auto peuvent être difficiles à obtenir en tant qu’étudiant. Parmi ceux-ci figurent:

• Un historique de crédit limité: Si vous n’avez pas d’antécédents d’utilisation judicieuse du crédit parce que vous n’avez jamais eu de prêt ou de carte de crédit, cela fonctionne contre vous.
• Un revenu limité: Certains étudiants à temps plein peuvent ne pas avoir d’emploi ou ne travailler qu’à temps partiel. Un revenu limité ou incohérent peut faire de vous un risque pour un prêteur.
• Vous pourriez contracter d’importantes dettes supplémentaires sous forme de prêts étudiants. Avoir beaucoup de dettes, même si c’est en règle, peut vous nuire.

En tant qu’étudiant, vous ne pouvez prétendre qu’à des prêts à taux d’intérêt élevé ou à des prêts plus petits. C’est pourquoi il est important de magasiner pour la meilleure offre. Un prêt à taux d’intérêt élevé peut faire des ravages sur vos finances.

Les bons taux d’intérêt commencent autour de 3%. Vous commencez à entrer dans un mauvais territoire de taux d’intérêt si vous allez au-delà du double de ce nombre, et il n’est vraiment pas conseillé de se retrouver avec un taux d’intérêt à deux chiffres.

Comment améliorer vos chances d’obtenir un bon prêt auto

La bonne nouvelle est qu’il existe des moyens d’améliorer vos chances d’obtenir un bon prêt auto en tant qu’étudiant. Parmi ceux-ci sont:

• Obtenez un cosignataire: Si votre parent ou quelqu’un d’autre est prêt à cosigner le prêt pour vous, alors leurs antécédents de crédit et leurs revenus peuvent jouer en votre faveur pour vous obtenir beaucoup.
• Économisez pour un gros acompte: Économiser pour une mise de fonds importante réduit non seulement le montant de la charge de prêt que vous allez essayer d’assumer, mais cela peut également être un signe pour un prêteur que vous êtes financièrement responsable.
• Gardez vos notes: Certains prêteurs offrent des taux d’intérêt plus bas aux étudiants emprunteurs en fonction de leur GPA. L’hypothèse est que des notes plus élevées sont corrélées à un comportement responsable et à une plus grande probabilité d’effectuer vos paiements.
• Créez votre crédit: Ouvrez un compte de carte de crédit, utilisez-le et payez-le chaque mois. Plus vous pouvez construire de bons antécédents de crédit, mieux c’est.
• Obtenir un revenu stable: Avoir un emploi constant et une longue histoire de travail afin que vous puissiez montrer aux prêteurs potentiels que vous avez les moyens d’effectuer des paiements réguliers.
• Rechercher des prêteurs offrant des prêts auto étudiants: Vérifiez auprès de votre banque ou de votre caisse, car ils peuvent avoir des offres spécifiques. Attention, cependant, que certains prêteurs prédateurs peuvent voir les étudiants comme des cibles faciles, leur promettant un prêt mais avec des taux d’intérêt très élevés.

Prêt auto et Négociation des prix

Lorsqu’il s’agit d’acheter une voiture, la négociation est la clé. Le concessionnaire aura un prix d’autocollant sur une voiture, mais cela peut presque toujours être négocié à la baisse.

Par exemple, vous pouvez négocier le prix de la voiture que vous échangez si vous avez un échange. En augmentant la valeur d’échange, cela réduit le montant total que vous paierez. Vous pouvez également vérifier le prix indiqué et voir si le concessionnaire a inclus des frais supplémentaires. Interrogez-les sur chacun d’eux et voyez si certains peuvent être supprimés.

Il existe également une différence entre le PDSF, le prix facturé et le coût réel d’une voiture par le concessionnaire. Le PDSF est le prix de détail suggéré. Le prix facturé est le montant que le concessionnaire a payé pour la voiture. C’est un bon chiffre pour savoir quand vous demandez un prix inférieur.

Gardez à l’esprit que de nombreux concessionnaires reçoivent des pots-de-vin supplémentaires en fonction du montant qu’ils vendent chaque mois, de sorte qu’ils paient souvent moins que ce qui est sur le prix de la facture à la fin, et vous pouvez parfois négocier plus bas que la facture, surtout si c’est vers la fin du mois, et qu’ils essaient d’atteindre un quota de vente.

En ce qui concerne le prêt auto, faites toujours un point d’achat pour différents prêteurs afin de trouver le meilleur taux. Pensez à le faire avant même de mettre les pieds sur le terrain d’un concessionnaire. Si vous pouvez vous présenter avec une offre de préapprobation, vous aurez déjà une bonne idée de votre gamme de prix.

Se préparer aux dépenses liées à la possession d’une voiture

Lorsque vous envisagez d’acheter une voiture, il est toujours judicieux de planifier toutes les dépenses associées. Non seulement vous aurez maintenant un paiement de voiture mensuel à ajouter à votre budget, mais vous devez également tenir compte des éléments suivants:

• Gaz
• Assurance automobile
• Entretien régulier de la voiture
• Un fonds d’urgence au cas où la voiture tomberait en panne

Assurez-vous également de considérer comment les paiements de voiture se combineront avec les paiements de prêt étudiant si vous les effectuez toujours après l’obtention du diplôme.

N’utilisez PAS de Prêts étudiants pour acheter une voiture

Comme dernier conseil, il est généralement déconseillé d’acheter une voiture avec des prêts étudiants. Non seulement il est potentiellement illégal de le faire, surtout si vos prêts étudiants sont fédéraux, mais il est également très mauvais financièrement.

La raison pour laquelle les conditions de prêt automobile sont généralement plus courtes que les conditions de prêt étudiant fédéral est que les voitures se déprécient. En finançant votre voiture avec un prêt étudiant, vous ne commencerez même pas à la rembourser avant votre diplôme, et vous la rembourserez probablement pendant 10 ans au minimum. C’est longtemps après que la plupart des gens ont déménagé à leur prochain véhicule.

Il y a de fortes chances que vous payiez cette voiture longtemps après l’achat de votre prochaine voiture, et l’intérêt total que vous finissez par payer au moment où tout est dit et fait peut finir par être supérieur au prix de vente de la voiture initialement.

Prenez des décisions financières judicieuses Pendant vos études

Rester au courant de vos finances et faire des choix éclairés vous aidera non seulement pendant que vous êtes à l’école, mais aussi longtemps après votre diplôme. L’équipe de CollegeFinance.com vise à vous fournir toutes les informations et données dont vous avez besoin pour le faire. Pensez à vous inscrire à notre newsletter pour recevoir des mises à jour dans votre boîte de réception.