Cela vous surprendrait-il d’apprendre que je connais des gens qui gagnent le double et le triple de 70 000 $ par an qui vivent toujours de chèque de paie en chèque de paie et qui sont aux prises avec une dette lourde? Eh bien, c’est vrai.

Il y a plusieurs raisons à cela. La première est que les plans traditionnels 401 (k) qui ont été introduits dans les années 1980 sont devenus le pilier de l’épargne de la plupart des gens. C’est génial, mais le problème est qu’après avoir investi de l’argent dans ces régimes de retraite, les gens n’en ont plus. Ils ne peuvent toucher à ces comptes (sans pénalité) avant d’atteindre l’âge de 59½ ans. Et ils n’ont plus grand-chose à faire pour faire des économies ou des urgences.

Fonds d’urgence 101

Le compte d’urgence devrait être vidé lorsque nous sommes en difficulté. Ce devrait être la réserve que nous utilisons pour nous empêcher de puiser dans nos économies ou de nous endetter, ce qui est pire. Une bonne règle empirique est d’avoir au moins six mois de revenu (mais de préférence neuf) pour les imprévus pendant vos années de travail. Une voiture tombe en panne. Le toit doit être remplacé. Une maladie ou un accident interrompt votre flux de revenus. Ce n’est qu’une planification financière de base que d’avoir un tel fonds.

Le fonds d’urgence doit être liquide. Si vous pouvez mettre l’argent au travail pour vous, tant mieux, mais vous devez pouvoir rédiger un chèque ou vous rendre à un guichet automatique et obtenir de l’argent en un instant.

Malheureusement, nous devrions nous attendre à ce que le nombre d’Américains pauvres à revenus élevés augmente. Les conclusions d’une enquête du Schwartz Center for Economic Policy Analysis ont été rapportées dans cet article de Forbes: « La Crise de la retraite: Pourquoi 68% des Américains N’Épargnent Pas Dans un Régime Parrainé Par l’Employeur. »Le titre dit tout. À quoi pensent-ils ? Que la sécurité sociale sera suffisante pour les mener à bien? Pour les plus jeunes du groupe, il n’y a aucune garantie que la Sécurité sociale versera la totalité des prestations auxquelles vous avez cotisé. Dans l’état actuel des choses, les avantages auxquels les jeunes générations pourraient s’attendre seront probablement une version beaucoup moins importante de ce qu’elles sont aujourd’hui.

L’article a souligné que près de la moitié des Américains qui travaillent ne se voient pas proposer de plans de retraite par leurs employeurs. Pourtant, un nombre alarmant se voit offrir un plan et refuse tout simplement de participer – même si l’employeur fournit des fonds de contrepartie. Si votre employeur offre des fonds de contrepartie, c’est de l’argent gratuit! Saute dessus. Inutile de dire que tous ces Américains n’épargnant tout simplement pas pour la retraite, le nombre de pauvres à revenus élevés ne fera qu’augmenter à l’avenir.

Une quête obsessionnelle d’un chèque de paie

Il existe également d’autres facteurs, notamment de mauvais choix financiers, tels que vivre au-dessus de ses moyens, qui conduisent à des Américains pauvres plus riches. Un autre facteur est que trop d’entre nous chassent le chèque de paie. Au fur et à mesure que nous gravissons les échelons du succès, nous avons tendance à accrocher notre identité et notre sécurité financière à notre poste ou à notre titre au travail, ou peut-être à notre relation avec une société qui nous paie chaque semaine pour nos services et la valeur que nous apportons à l’entreprise. Au bout du compte, nous ne serions intéressés par aucune de ces choses s’ils ne nous payaient pas. La société nous dit que plus nous gagnerons, mieux nous serons. Plus vous gagnez, plus vous êtes riche. Le baseball n’est pas le grand passe-temps américain; chasser le chèque de paie l’est.