Que puis-je faire pour sortir de la dette?

Commencez par faire un budget. Notez combien d’argent vous gagnez chaque mois. Notez combien vous dépensez chaque mois. Inclure:

• loyer
• paiement de la voiture
• assurance
• services publics
• nourriture
• gaz
• factures de carte de crédit
• autres factures

Cherchez des moyens de dépenser moins d’argent. Vous pourriez ne pas trouver de moyens d’économiser. Mais cela aide à noter ce que vous dépensez. Ensuite, vous pouvez faire un budget.

En savoir plus sur l’établissement d’un budget.

Sinon, comment puis-je essayer de me sortir de la dette?

Appelez les entreprises auxquelles vous devez de l’argent. Expliquez pourquoi vous avez de la difficulté à payer votre facture. Demandez un « plan de paiement. »Certaines entreprises peuvent vous laisser payer moins chaque mois jusqu’à ce que vous ayez remboursé tout l’argent.

Appelez l’entreprise avant qu’elle n’envoie votre dette à un collecteur de dettes. De nombreux agents de recouvrement n’accepteront pas de plan de paiement.

Comment puis-je obtenir de l’aide?

Les conseillers en crédit peuvent vous aider à établir un budget. Les conseillers en crédit peuvent également vous aider à planifier le remboursement de votre dette.

Un bon conseiller en crédit passera du temps avec vous. Le conseiller vous demandera tout sur vos finances. Un bon conseiller va:

• parler avec vous
• aider à faire un plan qui fonctionne pour vous

Un bon conseiller ne va pas:

• promettre de résoudre tous vos problèmes
• vous facturer beaucoup d’argent avant de faire quoi que ce soit

Comment puis-je trouver un conseiller en crédit?

Recherchez un conseiller en crédit que vous pouvez rencontrer en personne. Regardez d’abord ici:

• coopératives de crédit
• universités
• bases militaires
• États-Unis Service de vulgarisation coopérative

Ces groupes ont parfois des conseillers en crédit qui facturent de faibles frais pour vous aider.

Comment choisir un conseiller en crédit?

Lorsque vous trouvez un conseiller en crédit, posez des questions. Choisissez un conseiller qui peut vous aider à établir un budget. Choisissez un conseiller qui peut également vous aider à planifier pour ne pas vous endetter.

Certains conseillers pourraient suggérer un ”plan de gestion de la dette » comme votre seul choix. D’autres pourraient parler d’un « plan de règlement de la dette. »S’ils font l’une ou l’autre de ces choses, allez ailleurs.

Qu’est-ce qu’un plan de gestion de la dette?

Un ”plan de gestion de la dette » est un moyen de rembourser l’argent que vous devez. Voici comment cela fonctionne:

• Un conseiller en crédit travaille avec vous et les entreprises auxquelles vous devez de l’argent.
• Vous acceptez tous un plan de remboursement de l’argent que vous devez.
• Parfois, les entreprises acceptent un taux d’intérêt inférieur. Parfois, ils ne le font pas.
• Chaque mois, vous déposez de l’argent sur un compte auprès du conseiller en crédit.
• Le conseiller en crédit paie vos factures de carte de crédit, médicales ou de prêt étudiant.
• Cela continue jusqu’à ce que votre dette soit remboursée.

Les plans de gestion de la dette pourraient aider certaines personnes. Ces plans n’aident pas tout le monde. Un bon conseiller en crédit peut vous aider à décider de ce qui pourrait vous aider.

Qu’est-ce qu’un plan de règlement de dettes?

Certaines personnes disent qu’un « plan de règlement de la dette » est un moyen de rembourser l’argent que vous devez. Mais de nombreuses entreprises qui proposent ces plans font des promesses qu’elles ne peuvent pas tenir.

Certaines entreprises disent:

• Elles peuvent vous aider à payer moins que ce que vous devez et à vous désendetter.
• Ils peuvent obtenir de mauvaises informations retirées de votre rapport de crédit.
• Vous devriez arrêter de payer vos factures et envoyer l’argent à leur entreprise.

Beaucoup de gens qui utilisent des plans de règlement de dettes trouvent qu’ils doivent plus d’argent, pas moins. Ces entreprises vous facturent beaucoup d’argent, puis elles ne vous aident pas.

Que fait un collecteur de dettes?

Un collecteur de dettes est quelqu’un qui essaie de collecter de l’argent dû à quelqu’un d’autre.

L’entreprise à laquelle vous devez de l’argent embauche un collecteur de dettes. Le collecteur de dettes ne gagne de l’argent que s’il reçoit de l’argent de votre part. Le collecteur de dettes commence à vous appeler pour obtenir cet argent. Si le collecteur de dettes ne reçoit pas l’argent, il pourrait vous amener au tribunal.

Quelles règles les agents de recouvrement doivent-ils suivre?

Une loi donne des règles pour les agents de recouvrement. La loi dit que les agents de recouvrement:

• ne peuvent appeler que de 8 heures à 21 heures.
• ne peut parler de votre dette à personne d’autre
• peut parler à quelqu’un d’autre uniquement pour connaître votre adresse, votre numéro de téléphone à domicile ou votre lieu de travail
• ne peut pas vous harceler – par exemple, ils ne peuvent pas vous maudire ou menacer de vous blesser
• ne peut pas vous mentir

La loi stipule également que les agents de recouvrement doivent vous envoyer un avis écrit au sujet de votre dette. C’est ce qu’on appelle un  » avis de validation.”L’avis doit dire:

• combien vous devez
• à qui vous devez l’argent
• Que faire si vous ne devez pas l’argent

Y a-t-il des problèmes avec les agents de recouvrement?

Le gouvernement reçoit des plaintes de milliers de personnes au sujet des agents de recouvrement. Certaines des plaintes disent que les agents de recouvrement de créances:

• enfreignent les règles
• menacent les gens
• appellent la mauvaise personne
• mentent alors qu’ils essaient de recouvrer une dette qui n’est pas la vôtre

Que puis-je faire si un agent de recouvrement appelle?

Dans le cas où un collecteur de dettes appelle:

• Gardez un ordinateur portable près de votre téléphone ou avec vous.
• Demandez au collecteur de dettes son nom, le nom de son entreprise, son adresse, son numéro de téléphone et pourquoi il appelle.
• Écrivez les réponses dans votre cahier. Écrivez la date et l’heure auxquelles vous avez parlé.

Alors vous avez un dossier si vous avez besoin de vous plaindre, ou si vous devez aller au tribunal pour vous défendre.

Comment puis-je arrêter les appels d’un collecteur de dettes?

Voulez-vous que le collecteur de dettes arrête de vous appeler? Vous devez envoyer une lettre disant au collecteur de dettes de cesser d’appeler. La loi dit qu’il doit arrêter de t’appeler alors.

Si un agent de recouvrement enfreint la loi, déposez une plainte. La Federal Trade Commission tente d’attraper les agents de recouvrement qui enfreignent la loi.

Vous pouvez aider. Signalez les percepteurs de créances irrécouvrables à la Federal Trade Commission au 1-877-382-4357.

Que se passe-t-il si je suis poursuivi ?

L’arrêt des appels ne signifie pas que la dette disparaît. Le collecteur de dettes pourrait toujours vous poursuivre pour collecter de l’argent. Si vous êtes poursuivi, vous devriez recevoir un avis par la poste. Parfois, cela s’appelle une « convocation.”

Dans un procès, le collecteur de dettes demande généralement au tribunal de:

• dire combien vous devez
• vous faire rembourser ce montant

Le tribunal peut même dire à votre employeur de retirer de l’argent de votre chèque de paie jusqu’à ce que vous remboursiez ce que vous devez. C’est ce qu’on appelle « garnir” vos salaires.

N’ignorez pas les avis concernant un procès. Si vous n’allez pas au tribunal, vous perdez automatiquement.