Décomposer les frais de traitement des cartes de crédit.

Il n’est pas surprenant que tous ceux qui touchent à la transaction souhaitent être payés, y compris la banque émettrice, les associations de cartes de crédit (Visa, MasterCard, etc.), la banque d’affaires et le processeur de paiement. Au niveau de base, chaque fois que vous traitez une transaction, vous payez plusieurs frais:

• Un pourcentage du montant de la transaction: L’émetteur est payé en prenant un pourcentage de chaque vente, appelé échange. Ces frais varient en fonction d’un tas de choses, telles que l’industrie, le montant de la vente et le type de carte utilisée. Au dernier contrôle, il y avait près de 300 commissions d’interchange différentes !1
• Un autre pourcentage du montant de la transaction: Votre banque d’affaires prend une réduction en vous facturant des frais de majoration, le montant varie également selon l’industrie, le montant de la vente, le volume de traitement mensuel, etc.
• Des frais d’évaluation : L’association des cartes de crédit (Visa, MasterCard, etc.) facture également des frais, appelés évaluation.
• Un montant en dollars pour chaque transaction traitée: Le processeur de paiement (qui peut également être votre banque d’affaires) gagne de l’argent en facturant des frais chaque fois que vous traitez une transaction (qu’il s’agisse d’une vente, d’une baisse ou d’un retour – peu importe). De plus, il peut facturer des frais d’installation, d’utilisation mensuelle et même d’annulation de compte.

Habituellement, les trois premiers frais (les pourcentages) sont tous additionnés et cotés en un seul taux, tandis que les frais de transaction sont cotés séparément (par exemple, 2,9% + 0,30 $).

Comment les frais de traitement des cartes de crédit sont emballés.

Lorsque vous recherchez le type de processeur de paiement le mieux adapté à vos besoins, vous rencontrerez probablement une variété de modèles de tarification pour le traitement des transactions par carte de crédit et de débit. Comprendre le fonctionnement de ces structures tarifaires peut vous aider à choisir ce qui convient le mieux à votre entreprise, sans que des coûts inutiles ne vous alourdissent. Voir ci-dessous pour un aperçu des trois principales structures courantes dans le traitement des cartes de crédit, et jetez un œil à notre infographie pour une vue illustrée des frais.

1. Frais forfaitaires de traitement des cartes de crédit.

La tarification forfaitaire est le modèle de tarification le plus facile à comprendre. Il s’agit de payer au processeur des frais fixes pour toutes les transactions par carte de crédit et de débit, qui couvrent tous les frais mentionnés ci-dessus. Chez PayPal, notre structure tarifaire forfaitaire est un taux de base de 2,9% plus 0,30 $ par transaction. Visitez notre page frais pour obtenir tous les détails sur nos tarifs forfaitaires.

Interchange plus frais de traitement des cartes de crédit.

Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, chaque fois que vos clients paient avec une carte de crédit ou de débit, l’émetteur de leur carte peut vous facturer un pourcentage, appelé échange. En outre, l’association des cartes de crédit (Visa, MasterCard, etc.) ajoute des frais, appelés une évaluation. (Les gens regroupent généralement les deux sous le nom de « commission d’interchange ». »” Dans un modèle de tarification interchange plus, votre processeur de paiement ajoute un balisage fixe au-dessus de l’échange. Par exemple : une majoration de 2% + 0,103 $ + des frais d’interchange de 1,8% = des frais de 3,90 fee sur une vente de 100 $. Bien que ce modèle de tarification vous donne un peu plus de visibilité sur la ventilation de vos tarifs, le compromis est que vos relevés sont plus compliqués à comprendre et à concilier.

Frais de traitement des cartes de crédit à plusieurs niveaux.

Dans un modèle de tarification à plusieurs niveaux, le processeur prend les quelque 300 taux d’interchange différents et les regroupe en trois compartiments (ou niveaux de tarification): qualifié, intermédiaire et non qualifié, généralement en fonction du montant du risque associé à la transaction. Cela le rend plus simple à comprendre pour vous (et eux). Cependant, puisque le processeur définit les niveaux comme il le souhaite, cela peut être coûteux et entraîner beaucoup de frustration lorsque vous obtenez votre relevé mensuel. En général, il existe trois niveaux:

• Taux qualifié: Les transactions glissées dans un terminal physique avec une carte de crédit à la consommation standard (sans récompense) sont généralement considérées comme qualifiées. Comme ceux-ci comportent le risque le plus faible, ils sont traités aux taux les plus bas. Cependant, si un client utilise une carte de récompense dans un terminal, cela correspond au tarif non qualifié.

• Taux de qualification intermédiaire: Les transactions qui ne sont pas admissibles au taux le plus bas tombent dans un taux intermédiaire. Par exemple, si vous entrez le numéro de carte de crédit d’un client, par exemple pour les commandes téléphoniques et par correspondance, vous paierez généralement ce taux plus élevé. (Comme il n’y a pas de carte physique présente, ce processus augmente le risque de fraude, d’où le taux plus élevé.) Certains processeurs placent les récompenses et les transactions par carte de visite dans le compartiment mi-qualifié.
• Non qualifié: Les transactions qui ne sont pas admissibles aux compartiments ci-dessus entrent dans un niveau non qualifié, les taux les plus élevés que vous pouvez payer. De nombreuses transactions de récompenses, d’entreprise et de cartes de signature peuvent être considérées comme non qualifiées (selon le processeur). De plus, les transactions de commerce électronique sont généralement considérées comme non qualifiées. Cela signifie que même si quelqu’un utilise une ancienne carte de crédit, un paiement effectué en ligne générera les frais les plus élevés pour vous.

A note on credit card processing fees.

Lorsque vous comparez différentes structures de tarification, assurez-vous de garder à l’esprit que certains processeurs facturent des frais supplémentaires, et ceux-ci peuvent être enterrés dans les petits caractères. Par exemple, un processeur peut facturer des frais d’annulation si vous décidez de résilier un contrat, même si vous n’êtes pas satisfait de ses services.
Des frais de retrait peuvent également vous être facturés pour transférer des fonds de votre compte de traitement des paiements vers votre compte bancaire professionnel, même si c’est une activité standard pour les vendeurs. Avant de signer un contrat, recherchez de tels frais cachés, car ils pourraient affecter considérablement vos bénéfices.
En général, comprendre les modèles de tarification et les frais peut aider à lever le mystère du choix d’un processeur de paiement et vous aider à trouver un service adapté à votre entreprise. Téléchargez notre infographie pour une ventilation visuelle des frais.