Le lancement de l’iPhone 12 et la saison des achats des Fêtes sont à nos portes, et quel que soit le produit Apple que vous avez sur votre liste, l’une de vos premières questions est la plus probable: Quelle est la meilleure façon de payer pour cela?

Les produits Apple sont chers, mais le géant de la vente au détail offre une gamme d’options de financement aux clients. Plus particulièrement, le détaillant donne aux détenteurs d’une carte Apple la possibilité de rembourser un nouvel iPhone sur une période de 24 mois sans intérêt. Mais les clients peuvent également choisir des plans de financement auprès de Citizens One ou de leur fournisseur de services.

Lisez la suite pour savoir quelle option d’achat pourrait vous convenir le mieux.

Comment financer un iPhone avec l’Apple Card

L’Apple Card, saluée pour ses fonctionnalités privilégiées pour les mobiles et sa sécurité de premier ordre, a ajouté un plan de financement pour les nouveaux achats d’iPhone à la fin de 2019.

Le programme s’est depuis élargi pour inclure un certain nombre d’autres options de financement pour Mac, iPad, AirPods, Montres Apple et autres produits Apple éligibles. Les conditions de remboursement exactes varient selon le produit, avec des plans allant de 6 à 24 mois. Si vous êtes sur le marché pour une variété de produits Apple, l’Apple Card peut débloquer des achats flexibles.

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When you use an Apple Card to buy a new iPhone, you’ll automatically get 24 months to pay it back without accruing interest. Votre paiement mensuel minimum par carte comprend des versements mensuels égaux qui se répercutent sur le coût total de l’appareil – vous n’avez donc pas à suivre les factures supplémentaires.

Si vous avez déjà une carte Apple, il n’y a pas de difficulté supplémentaire à vous approuver pour ce plan de versements. Vous serez automatiquement éligible uniquement pour être titulaire d’une carte. De plus, vous gagnerez une généreuse remise en argent de 3% sur votre achat.

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Malheureusement, il y a un gros inconvénient à financer un nouvel iPhone de cette façon. Lorsque vous achetez un nouveau téléphone sur votre carte, cela réduit votre crédit disponible. Cela peut avoir un impact négatif sur votre taux d’utilisation du crédit, en particulier pour un téléphone plus cher.

Cela est particulièrement vrai si votre limite de crédit est faible pour commencer. Par exemple, si vous avez une limite de crédit de 3 000 $ sur votre carte Apple et que vous financez un nouvel iPhone de 1 200 $, vous utiliserez 40 % de votre crédit disponible jusqu’à ce que vous payiez progressivement votre solde. De plus, si vous portez un solde sur d’autres achats non liés à l’iPhone effectués sur la carte, cela réduira encore plus votre crédit disponible.

Avant de décider d’acheter un nouvel iPhone avec une carte Apple, tenez compte de votre limite de crédit actuelle et de son incidence sur votre utilisation.

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Autres options de financement pour iPhone

Pour financer un achat avec une carte Apple, vous devez être titulaire actuel de la carte ou en demander une lorsque vous effectuez votre achat. Pour certains, l’idée d’un autre compte de carte de crédit pourrait être un frein, même si vous recherchez d’autres options de financement à payer au fil du temps.

L’Apple Card offre un bon taux de récompenses pour les fans d’Apple Pay et les gros dépensiers d’Apple, mais cela n’a pas de sens pour tout le monde. De plus, il n’y a aucune garantie que vous serez approuvé pour la carte Apple. Heureusement, Apple propose toujours plusieurs autres plans de paiement pour les non-titulaires de carte.

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Citizens One loan

Avant Apple Card, le détaillant s’est associé à Citizens One bank pour offrir un plan de financement similaire à ceux qui doivent rembourser leurs iPhones au fil du temps. Tout comme un plan de financement par carte Apple, un prêt Citizens One Apple est offert sans intérêt supplémentaire, et le prix est toujours réparti sur 24 versements mensuels égaux.

La banque propose deux options de remboursement: Apple iPhone Payments ou le programme de mise à niveau d’Apple iPhone

• Avec Apple iPhone Payments, vous payez le téléphone et la taxe de vente sans intérêt en 24 versements égaux. Apple Care n’est pas inclus, mais vous pouvez l’acheter en supplément. Cette option est presque identique au plan de versement d’Apple Card, mais est financée par Citizens One au lieu de Goldman Sachs.
• Avec le programme de mise à niveau de l’iPhone d’Apple, vous payez également le coût du téléphone et de la taxe de vente comme si vous payiez 24 mois de versements égaux sans intérêt. Cependant, Apple Care est inclus, et après avoir effectué au moins 12 paiements (sur un minimum de six mois), vous pouvez passer au dernier modèle d’iPhone, échanger votre ancien et commencer un nouveau prêt de 24 mois sans pénalité.

Fournisseur de services

Certains opérateurs de téléphonie mobile, comme AT&T et Verizon, proposent également des plans de paiement échelonné pour les iPhones. Les termes et conditions varient, alors contactez votre fournisseur de services pour vous poser des questions sur les options spécifiques pour vous. De plus, bon nombre de ces régimes utilisent un modèle d’intérêt différé risqué.

Carte de crédit avec un APR d’introduction

Si vous êtes un utilisateur de carte de crédit discipliné, vous pouvez également concevoir votre propre plan de paiement pour un nouvel iPhone en vous inscrivant à une carte de crédit avec un APR d’introduction à 0%. Comme vous ne serez pas facturé de versements mensuels égaux, vous devrez créer votre propre plan de paiement et vous y tenir afin d’éliminer le solde pendant la période d’introduction. Mais avec la bonne carte, vous pouvez obtenir jusqu’à 18 mois pour rembourser votre téléphone – et potentiellement gagner des récompenses sur votre achat.

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C’est une option particulièrement intéressante si l’Apple Card n’a pas de sens pour vos objectifs de récompenses à long terme. Plutôt que de vous inscrire à la carte Apple pour obtenir un financement sans intérêt, vous pouvez vous inscrire à une carte qui correspond mieux à votre style de vie.

Le financement de votre téléphone avec l’Apple Card en vaut-il la peine ?

Dans de nombreux cas, il peut être judicieux de financer votre nouvel iPhone avec l’Apple Card. Non seulement vous gagnerez 3% de remise en argent sur votre achat, mais vous pourrez également économiser sur les frais d’intérêt et rembourser le téléphone au fil du temps.

Cependant, bien que ce plan soit excellent si vous êtes déjà intéressé par l’Apple Card, il existe d’autres options de financement disponibles avec des conditions similaires. Assurez-vous que la carte vous convient au-delà de cet achat avant de vous inscrire.