Si vous recherchez une collection complète d’exemples de lettres de réparation de crédit, vous êtes au bon endroit. Ce guide utile vous guidera à travers plusieurs stratégies de réparation de crédit.

Nous vous donnerons des conseils sur quand et comment les utiliser. Nous vous donnerons également des liens vers des exemples de lettres et des modèles que vous pouvez utiliser pour commencer.

Les rapports de crédit et les cotes de crédit sont conçus pour aider les prêteurs à prendre des décisions éclairées. Ils le font en fonction de vos antécédents de crédit établis.

Cependant, le monde numérique d’aujourd’hui est sujet au piratage, au vol d’identité et à toutes sortes de mauvaise gestion des données électroniques. Ces choses peuvent fausser considérablement l’image réelle de ce à quoi vous ressemblez en tant que consommateur de crédit.

Que vous estimiez que votre rapport de crédit est « en bonne santé » ou ”malade », vous devriez toujours examiner votre rapport de crédit au moins une fois par trimestre. Prenez toutes les mesures que vous jugez appropriées pour vous assurer que votre propre solvabilité est déclarée avec précision.

Cela peut sembler une quantité de travail décente au départ. Cependant, renseignez-vous sur les problèmes à rechercher et sur la façon de les résoudre.

Cela deviendra rapidement un processus simple et efficace. Cela peut également faire toute la différence chaque fois que vous demandez un crédit.

Avant même d’essayer d’examiner votre rapport de crédit pour la première fois, vous devriez prendre le temps de lire l’article 611 de la Fair Credit Reporting Act (FCRA) sur le site Web de la Federal Trade Commission. Cela vous donnera une idée des droits dont vous disposez.

Il vous indiquera la meilleure façon d’approcher les créanciers et / ou les agences de crédit en cas de divergences perçues sur votre rapport. Vous constaterez qu’il existe plusieurs outils qui peuvent vous aider à corriger tout problème réel ou présumé lié à votre signalement. Nous allons couvrir les plus importants dans cet article.

Lettre de contestation de crédit

Pensez-vous qu’une organisation signale quelque chose de manière incorrecte à un ou plusieurs bureaux de crédit. Vous pouvez leur envoyer une lettre de litige de crédit. cela les obligera à enquêter et à résoudre votre réclamation dans les 30 jours.

Modèle de lettre de litige de crédit

Tout ce qui figure sur votre rapport de crédit est sujet à litige: demandes de crédit, comptes de recouvrement et retards de paiement. Cela inclut tout ce qui pourrait avoir un impact sur votre pointage de crédit.

Lorsque vous identifiez un problème sur votre rapport de crédit, vous devez établir un dossier convaincant pour que le problème soit résolu ou supprimé. Votre lettre de litige de crédit est essentiellement un résumé de votre argument. Vous devez l’envoyer au bureau de crédit avec tous les documents pertinents à l’appui de votre cas.

Si votre litige aboutit et qu’ils retirent l’article de votre rapport de crédit, vous verrez probablement votre pointage de crédit s’améliorer en quelques semaines. S’ils rejettent votre litige, cela ne signifie pas que votre quête de justice financière est terminée. En fait, votre voyage ne fait peut-être que commencer.

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Lettre de méthode de vérification

Une lettre de méthode de vérification est une étape suivante logique lorsqu’un bureau de crédit refuse de corriger ou de supprimer un défaut contesté. Avec une lettre de méthode de vérification, vous demandez des documents qui fournissent des preuves claires qui appuient leur décision.

Modèle de lettre de méthode de vérification

La lettre doit suivre le format de base d’une lettre d’affaires. Le ton de la lettre doit être « direct et en contrôle”, tout en veillant à ne pas paraître impoli ou belliqueux.

Vous voulez que le lecteur sache que vous êtes pleinement conscient de vos droits en vertu de la FCRA. Faites-leur savoir que vous n’êtes pas quelqu’un qui va reculer facilement.

Vous devez vous assurer que votre lettre de méthode de vérification comprend une demande claire de preuve irréfutable que vous avez pris des mesures appropriées et raisonnables afin de déterminer définitivement si votre litige était fondé ou non.

Vous voulez être en mesure de démontrer que le bureau de crédit n’a pas effectué un niveau de diligence raisonnable approprié, ou qu’il a d’une certaine manière mal géré le processus, dans le cas peu probable où votre cas serait soumis à un litige.

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Lettre de bonne volonté

Une lettre de bonne volonté peut être un moyen efficace d’améliorer votre pointage de crédit, mais elle doit être faite de la bonne façon pour avoir une chance. Lorsque vous rédigez une lettre de bonne volonté, vous demandez essentiellement à un créancier une « pause » sur une délinquance signalée.

Modèle de lettre de bonne volonté

La chose la plus importante à retenir lors de la rédaction d’une lettre de bonne volonté est que vous êtes le responsable de la délinquance qui dépasse sur votre rapport de crédit comme une plaie ouverte. Ce n’est pas le moment de s’en prendre au créancier ou de blâmer quelqu’un d’autre.

Avec une lettre de bonne volonté, vous devez vous approprier votre erreur. Fournir toute preuve qui étaye l’idée qu’il s’agissait d’un incident ponctuel. Montrez que cela ne risque pas de se reproduire. Montrez (ne leur dites pas) que vous avez appris de votre erreur.

Ne vous laissez pas décourager par certains créanciers, comme Bank of America, qui affirment qu’ils « ne sont pas en mesure d’honorer les demandes d’ajustements de goodwill” parce que la Loi sur l’évaluation équitable du crédit les oblige à « signaler des informations complètes et exactes” aux bureaux de crédit. Une recherche rapide sur Internet montre que des gens ont réussi à écrire des lettres de bonne volonté à Bank of America, ainsi qu’à de nombreux autres créanciers qui prétendent ne jamais honorer de telles demandes.

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Payer pour supprimer la lettre

Une lettre de paiement pour supprimer est un outil de négociation que vous utilisez pour supprimer les comptes de recouvrement ouverts de votre rapport de crédit. Avec une lettre de paiement pour supprimer, vous demandez essentiellement à un créancier d’accepter de supprimer les informations négatives de votre rapport de crédit une fois que vous avez payé la dette en totalité ou réglé pour un montant convenu.

Payer pour le modèle de lettre de suppression

Il est important de savoir que les agences de recouvrement n’exigent pas nécessairement le paiement intégral du solde impayé. Ils achètent généralement la dette impayée du créancier initial.

Ils le font pour un petit pourcentage du solde dû. C’est avec l’espoir qu’ils pourront récupérer au moins une partie supérieure au montant qu’ils ont payé pour cela.

Si vous offrez le montant total de l’encours de la dette, ils seront probablement plus réceptifs à travailler avec vous. Si ce que vous proposez est inférieur à ce qu’ils ont payé au créancier initial, ils seront probablement moins susceptibles de coopérer avec vous.

Une lettre de suppression de paiement peut être un peu longue, mais si vous avez parcouru toutes les autres options à votre disposition, cela vaut vraiment la peine d’essayer.

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Lettre de retrait de demande de crédit

Les demandes de crédit sont dans les catégories  » demandes difficiles » ou  » demandes souples. »Les demandes de renseignements difficiles apparaissent sur votre rapport de crédit. Les demandes de renseignements souples n’apparaissent PAS sur votre rapport de crédit.

Modèle de lettre de retrait de demande de crédit

Une demande difficile est souvent le résultat d’une demande d’hypothèque ou de prêt automobile. Vous devez généralement prendre une sorte d’action tangible pour déclencher une enquête difficile.

Les enquêtes douces peuvent se produire automatiquement. Il est courant que les émetteurs de cartes de crédit fouillent les bases de données afin de trouver des clients préqualifiés à solliciter. Vous pouvez avoir des enquêtes douces qui se produisent tous les jours et vous ne le saurez jamais.

Il est important de noter que toutes les demandes difficiles n’apparaîtront pas sur votre rapport de crédit. Si vous magasinez pour des prêts automobiles, les bureaux seront généralement en mesure de le comprendre. Si vous avez plusieurs demandes de renseignements en l’espace de 90 jours ou moins, elles ne les compteront que comme une seule demande.

Maintenant que vous comprenez quels types de demandes de renseignements peuvent apparaître sur votre rapport de crédit, vous devriez consulter votre rapport pour voir s’il y a quelque chose à contester.

Un exemple peut être une demande de prêt automobile qui n’était que quelques jours ou quelques semaines après la date limite pour ne pas être incluse dans un « lot” de prêts automobiles antérieur. Si vous pensez que cela vous est arrivé, cela vaut vraiment la peine d’envoyer une lettre de retrait de demande de crédit.

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Pensées finales

Ces lettres sont des outils puissants qui peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Ils peuvent vous aider à prendre le contrôle de vos finances.

J’espère que ce guide vous a fourni un aperçu de la façon et du moment d’utiliser chacune de ces lettres. Ils peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Vous devriez prendre l’habitude d’examiner votre rapport au moins une fois par trimestre. Parcourez soigneusement chaque élément de ligne. Entourez chaque entrée qui, selon vous, pourrait nécessiter votre attention. Si vous n’avez jamais fait la demande, vous pouvez retirer votre lettre de retrait de demande de crédit et vous mettre au travail.

Lorsque vous trouvez un retard de paiement, un compte frauduleux ou une autre entrée dérogatoire qui ne devrait pas être là, vous devez suivre une séquence logique jusqu’à ce que la question soit résolue. Idéalement, ils le résoudront dès que vous contacterez le créancier, et ils se rendront compte de leur erreur et supprimeront l’entrée.

Si le créancier refuse de corriger ou de supprimer l’entrée, vous pouvez extraire votre modèle de lettre de litige de crédit. Suivez le processus que nous avons décrit. Si cela ne fonctionne pas, vous devriez aller directement à la lettre de méthode de vérification. Continuez jusqu’à ce que vous résolviez le problème ou qu’il ne reste plus nulle part où aller.

Si vous déterminez que l’entrée est vraiment légitime, vous n’avez pas à régler. C’est peut-être le bon moment pour essayer une lettre de bonne volonté. Si cela ne fonctionne pas, vous avez toujours l’option payer pour supprimer.

Vous devez toujours défendre votre propre réputation financière avec tous les outils à votre disposition. Si vous êtes trop occupé pour le faire vous-même ou si vous rencontrez un problème qui semble trop important à gérer, vous devriez envisager d’embaucher une entreprise de réparation de crédit réputée.

Ils ont formé des experts qui savent quelles stratégies fonctionnent le mieux avec tous les types de problèmes. Ils peuvent vous faire économiser du temps et de l’argent.