Avant d’acheter une maison, vous devrez choisir avec qui vous allez travailler à travers le processus d’achat de maison. Cela commence par votre agent immobilier, bien que votre agent de prêt hypothécaire puisse être presque aussi important. Ils peuvent vous conseiller sur le refinancement ou les prêts immobiliers si vous possédez déjà une maison. Une fois que vous avez un expert en prêt en qui vous pouvez avoir confiance, vous comptez probablement sur cette personne pendant des années.

Parlez avec un conseiller financier dès aujourd’hui pour voir comment votre plan financier pourrait être affecté par un prêt immobilier.

Définition de la Banque et de la Société hypothécaire

Les banques à service complet sont connues sous le nom d’institutions financières à charte fédérale. Ils offrent des prêts hypothécaires ainsi que d’autres produits bancaires tels que les comptes chèques et d’épargne et les prêts commerciaux et commerciaux. Beaucoup proposent également des produits d’investissement et d’assurance. Les prêts hypothécaires sont simplement un aspect de leur entreprise. La Federal Deposit Insurance Company (FDIC) réglemente et vérifie les banques à service complet. D’autre part, les États individuels réglementent les sociétés de prêts hypothécaires, et de manière plus stricte également.

Initiateurs de Prêts hypothécaires

Les initiateurs de prêts hypothécaires subissent des processus très différents entre les banques à charte fédérale et les sociétés de prêts hypothécaires. Pour être un initiateur de prêt dans une banque, il faut s’inscrire auprès du Système national de licences hypothécaires (NMLS). Ils doivent également être pris d’empreintes digitales et vérifiés pour tout antécédent criminel. Toute personne ayant des antécédents de criminalité financière telle que la fraude ne peut pas pratiquer l’octroi de prêts hypothécaires. Cependant, la FDIC n’exige pas que l’initiateur du prêt démontre une connaissance spécifique des pratiques ou des programmes hypothécaires.

Pour travailler dans une société hypothécaire, cependant, un initiateur de prêt a besoin d’une formation approfondie. Ils doivent passer deux examens: un examen national et un examen pour chaque État dans lequel ils souhaitent exercer. Ces tests mettent l’accent sur la compréhension des lois sur la protection des entreprises et des consommateurs. Une fois qu’un initiateur de prêt obtient une licence d’État, il doit renouveler chacun chaque année.

Service de prêt

En raison de l’étendue des activités financières d’une banque, la plupart des banques assurent le service de la plupart de leurs prêts hypothécaires. Ainsi, après la clôture de votre prêt, vous effectuerez toujours des paiements mensuels à la même banque à l’origine du prêt. Beaucoup voient cela comme un avantage d’utiliser une banque à service complet. Cependant, votre prêteur peut vendre votre prêt à une autre institution après la clôture. Si cela vous arrive, ne vous inquiétez pas. Les documents de prêt que vous avez signés avec votre prêteur d’origine sont juridiquement contraignants pour la durée du prêt. Un agent de prêt ne peut pas modifier le taux d’intérêt, les frais ou tout autre aspect du prêt.

Avantages de la Société hypothécaire

Il y a quelques avantages spécifiques à l’utilisation d’une société hypothécaire pour votre prêt. Premièrement, ils ont probablement accès à une gamme plus large de produits de prêt qu’une banque à service complet. Les banques structurent leurs propres programmes de prêts selon les directives établies par Fannie Mae, Freddie Mac, FHA et VA. Mais si votre situation ne correspond pas à leurs critères, ils refuseront votre prêt.

Les sociétés hypothécaires vendent le service. De cette façon, ils ont accès à des programmes de prêts structurés et offerts par une variété de services de prêts, généralement de grandes banques nationales. Contrairement à un « courtier » hypothécaire, la société hypothécaire ferme et finance le prêt directement. Parce que ces entreprises ne traitent que des prêts hypothécaires, elles peuvent rationaliser leur processus beaucoup mieux qu’une banque. C’est un grand avantage, ce qui signifie que votre prêt peut se conclure plus rapidement.

Dans un environnement immobilier concurrentiel, la possibilité de fermer un prêt à temps est vitale. L’autre avantage des fermetures rapides est que les tarifs et les frais sont moins chers pour des délais de verrouillage plus courts.

Résultat

Alors, lequel choisissez-vous? Une banque à service complet garantit que votre prêt restera dans la même entreprise pendant toute la durée. Assurez-vous que la banque assure le service de ses propres prêts. D’autre part, une société de prêts hypothécaires peut offrir des fermetures rapides, la disponibilité des produits et l’expertise des initiateurs de prêts. Cependant, l’individu est souvent l’aspect le plus important des prêts immobiliers. Les deux types d’entreprises ont des initiateurs de prêts fantastiques et compétents.

Les prêts immobiliers et votre plan financier

• Bien que les conseillers financiers ne puissent pas vous aider directement à obtenir un prêt hypothécaire, ils peuvent s’assurer que votre plan financier n’est pas trop affecté par l’introduction de paiements mensuels de prêt. L’outil de correspondance gratuit de SmartAsset facilite grandement la recherche d’un conseiller, car il prend vos réponses à une courte série de questions et vous associe à des conseillers locaux appropriés. Commencez maintenant.
• Si vous souhaitez éventuellement prendre votre retraite, il est impératif de ne pas dépenser trop lorsque vous achetez une maison. Cela pourrait paralyser vos finances pendant des années, ce qui rend très difficile l’accumulation d’une épargne-retraite importante. Pour vous assurer de respecter vos limites financières, utilisez le calculateur d’accessibilité à la maison de SmartAsset.