Conseils et processus de réclamation pour l’assurance dommages causés par l’eau

Les dommages causés par l’eau à l’intérieur de la maison sont la réclamation d’assurance la plus courante sur les polices d’assurance propriétaire, mais de nombreux propriétaires sont surpris lorsqu’ils constatent qu’une partie du coût n’est pas couverte. Il est impératif que vous compreniez les dégâts des eaux et comment les compagnies d’assurance habitation y réagissent.

Comprendre le processus de réclamation d’assurance
Chaque réclamation a des circonstances uniques, mais les étapes suivantes vous donneront une bonne idée de ce qui se passe lors du dépôt d’une réclamation d’assurance.

Étape 1: Contactez votre Compagnie d’assurance pour déposer une réclamation pour dommages causés par les eaux
Le processus de réclamation de l’assurance habitation commence lorsque vous informez votre assureur de votre dommage causé par les eaux. Contactez-les dès que possible via leur portail de réclamation en ligne, leur téléphone ou leur application, puis remplissez les formulaires de réclamation nécessaires.

Étape 2: Rencontre avec l’ajusteur
Les délais requis pour les ajusteurs varient selon l’État. Le plus souvent, l’expert en sinistres est légalement tenu d’évaluer les dommages dans un délai de 15 jours à compter du moment où vous les déclarez. Vérifiez auprès de votre département d’assurance d’État car chaque État a des lois différentes.

Étape 3: Obtenez un verdict de réclamation
Après avoir évalué les dommages causés à votre maison, l’expert en sinistres dispose généralement d’un délai supplémentaire de 15 jours pour décider si vous avez une réclamation valide pour dommages causés par l’eau. Pendant cette période d’attente du processus de réclamation d’assurance, vous pouvez rechercher des fournisseurs à utiliser et obtenir des estimations pour le travail.

Étape 4: Négocier
Si vous n’êtes pas satisfait du verdict ou si vous pensez qu’ils auraient dû couvrir le coût de quelque chose qu’ils n’ont pas inclus dans la réclamation, vous pouvez négocier avec votre compagnie d’assurance de biens pour un règlement plus important.

Étape 5: Convenir des conditions
Si tout se passe bien, vous et votre assureur devriez vous entendre sur les conditions du règlement. Une fois que cela se produit, les fonds sont censés vous être transférés dans les cinq jours.

Si l’assureur décide de ne pas couvrir les frais de dégâts des eaux ou si les pertes couvertes ne sont pas prises en charge, vous pouvez déposer une plainte ou faire appel auprès du département des assurances de votre État.

Causes des dommages causés par l’eau
La couverture de chaque police pour les dommages causés par l’eau varie selon les assureurs. Nous avons énuméré quelques causes de dégâts d’eau les plus courantes ci-dessous. Vérifiez votre police pour savoir ce qu’elle couvre.

• Inondations
• Refoulement d’égout
• Dommages liés à la tempête
• Décharge soudaine ou accidentelle
• Débordement
• Toilettes bouchées
• Machines à laver débordantes
• Lave-vaisselle qui Fuit
• Tuyaux de lave-vaisselle Cassés
• Toits qui Fuient
• Fissures de fondation
• Fuites de plomberie
• Tuyaux cassés
• Neige abondante
• Pluie abondante

Types de dégâts causés par l’eau

L’eau peut faire des ravages sur de nombreuses choses dans votre maison et sur les composants structurels de votre maison, notamment:

• Croissance des moisissures
• Vêtements, Tapis, Meubles et Tapis imbibés d’eau
• Peinture écaillée et Papier peint
• Dommages causés aux Meubles en bois, aux Tissus d’ameublement, aux Appareils électroniques, aux appareils électroménagers et aux équipements de plomberie
• Fuites de dalles

Apprenez comment Votre Police couvre les dommages causés par l’eau
Si vous voulez savoir comment maximiser une réclamation pour dommages causés par l’eau, vous devez d’abord comprendre comment votre police d’assurance habitation couvre les dommages causés par l’eau. Il précisera ce qu’il fait et ne couvre pas, alors assurez-vous de bien regarder pour savoir si vous êtes ou non protégé. Voici quelques dommages que l’assurance couvre et d’autres que l’assurance ne couvre pas.

Dégâts d’eau couverts
Quelques dommages généralement couverts incluent:

• Dégâts d’eau dus aux intempéries si de l’eau pénètre dans votre maison par le dessus du sol, comme un arbre brisant une fenêtre lors d’une tempête de pluie
• Décharge soudaine ou accidentelle d’un événement spécifique, comme un tuyau éclaté
• Débordement dû à des appareils défectueux, comme une machine à laver

Dégâts d’eau que l’assurance exclut
Certains dommages généraux non couverts par votre assurance habitation standard ou votre police d’assurance locataire comprennent:

• Réclamations pour dommages causés par les inondations – celles-ci exiger une politique distincte de la NFIP ou des sociétés d’inondation privées.
• Sauvegarde d’égout, mais elle peut être ajoutée (pas la même chose que le débordement d’eau).
• La détérioration progressive que vous auriez pu éviter avec un entretien de routine, comme des tuyaux qui fuient ou un toit qui fuit.

Conseils sur les réclamations pour dommages causés par l’eau
Lorsque vous traitez des dommages causés par l’eau à la maison, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour maximiser vos chances d’approbation et de paiement de votre réclamation.

Prenez des mesures préventives
Les compagnies d’assurance ne paient jamais pour l’usure régulière ou les dommages évitables lorsque c’est le seul dommage que vous avez ou ce qui l’a causé. Prenez toujours soin de tout entretien de routine et effectuez les réparations dès que vous savez qu’elles sont nécessaires pour diminuer votre responsabilité. Gardez des registres de tout cela afin que vous puissiez montrer que les dommages ne sont pas dus à la négligence.

Contrôlez les dommages
Une fois que vous remarquez une fuite ou un dommage, protégez votre maison de tout autre dommage. Le contrôle des dommages peut inclure l’absorption d’eau supplémentaire, l’arrêt de l’eau à la source ou d’autres étapes. Vous ne ferez probablement pas approuver votre réclamation si vous n’atténuez pas d’autres dommages.

Documentez les dommages
La meilleure ressource que vous pouvez avoir lors du dépôt d’une réclamation pour dommages causés par l’eau est une documentation appropriée. Prenez des photos et des vidéos claires de tout dommage que vous trouvez.

Conservez également des copies des factures que vous recevez pour les dommages ainsi que des reçus. Vous aurez besoin de tout cela pour remplir votre document de preuve de perte. Si les dommages se sont produits lors d’un vol qualifié ou d’une autre activité illégale, assurez-vous d’avoir une copie du rapport de police à remettre à votre compagnie d’assurance.

Signalez rapidement les dommages
Vous ne devez pas attendre pour appeler votre agent d’assurance. Signalez les dégâts dès que possible. Si vous attendez pour contacter votre assureur, vous risquez de manquer des délais ou même d’avoir une incidence sur la rapidité avec laquelle vous recevez votre réclamation d’assurance dommages causés par les eaux.

Engagez votre propre expert en sinistres
Votre compagnie d’assurance habitation enverra un expert en sinistres pour évaluer les dommages et déterminer le montant que vous devriez recevoir, mais vous n’avez pas à compter sur leur personnel. Au lieu de cela, envisagez d’embaucher un expert en sinistres publics. Un expert en assurance publique fournira généralement l’évaluation la plus honnête et la plus impartiale.

Obtenez des estimations
Vous devez également étudier vous-même les estimations. Si vous avez besoin d’embaucher des nettoyeurs professionnels, des entrepreneurs ou toute autre personne, appelez et obtenez vous-même quelques estimations.

Négocier
Utilisez les estimations que vous avez reçues et les rapports de l’expert en assurance externe pour négocier un règlement. N’oubliez pas, cependant, que si vous constatez des dommages supplémentaires après avoir reçu votre chèque d’assurance, vous pouvez renégocier pour que les nouvelles dépenses soient couvertes.

Utilisez toute Votre couverture d’assurance
Si vous connaissez votre police, vous pouvez profiter de toute la couverture qu’elle offre. Par exemple, si votre maison est habitable en raison du dégât des eaux, vous devez savoir si votre police couvre votre séjour ailleurs. Votre police appelle cette couverture supplémentaire pour frais de subsistance. Si inclus, combien couvre-t-il?

Un autre exemple est la nourriture. Si vous devez manger au restaurant pendant que les réparations sont effectuées, votre police d’assurance couvrira probablement les coûts supplémentaires de vos repas ou au moins une partie de ceux-ci. La plupart couvrent la différence entre ce que vous passeriez généralement une semaine en nourriture et ce que vous devez payer pour manger au restaurant pendant vos réparations.

Si, par exemple, vous dépensez habituellement 200 a par semaine en épicerie mais que vous devez payer 300 on pour les repas à l’extérieur, la plupart des polices rembourseront cette différence de 100 $. Assurez-vous de savoir quels frais de subsistance supplémentaires sont couverts afin de pouvoir utiliser toutes les options disponibles.

Ce qu’il ne faut pas faire Avant Que Votre Réclamation Ne Soit approuvée

Il y a beaucoup de choses à faire avant de déposer une réclamation pour dommages, mais il y a aussi plusieurs choses à éviter.

• Ne perdez pas votre sang-froid avec votre compagnie d’assurance à tout moment pendant le processus. Soyez ferme, tenez bon, utilisez vos ajusteurs pour plaider votre cause, mais restez calme.
• Ne jetez pas les objets endommagés ou tout ce qui est lié aux dommages. Jusqu’à ce que votre réclamation soit réglée, tous les articles endommagés doivent rester en place. Sinon, vous pourriez recevoir un règlement moins élevé parce que l’assureur pourrait ne pas inclure ces éléments dans la réclamation. Une fois votre réclamation d’assurance réglée, vous pouvez remplacer les articles.
• Ne faites pas de réparations. Il est normal de vouloir se lancer et de remettre votre vie sur les rails, mais faire des réparations avant d’obtenir l’approbation de la compagnie d’assurance, de préférence par écrit, pourrait signifier ne pas couvrir ces coûts. Ne faites que ce qui est nécessaire pour éviter d’autres dommages. Tout le reste doit attendre.
• N’acceptez pas automatiquement les fournisseurs ou services de votre compagnie d’assurance. Il est essentiel de comprendre que les assureurs veulent économiser de l’argent du mieux qu’ils peuvent, afin qu’ils concluent des accords avec des fournisseurs qui peuvent leur fournir un faible coût. Leur utilisation peut conduire à une évaluation biaisée et à des travaux ou des fournitures de mauvaise qualité. Il est préférable d’avoir vos propres estimations et fournisseurs.
• Ne l’appelez pas une « inondation. »Lors du dépôt d’une réclamation, soyez précis sur les dommages. Il est courant de dire quelque chose comme: « Ma maison est inondée », mais ce n’est pas une bonne idée. La plupart des polices d’assurance habitation standard (HO-3) excluent la couverture pour les eaux de crue, de sorte que l’utilisation du terme « inondation » ou « inondation » pourrait provoquer un refus de réclamation d’assurance des propriétaires. Au lieu de cela, dites que vous avez un tuyau éclaté ou un tuyau cassé, que vous avez de l’eau stagnante, ou tout ce qui s’est passé.

À quoi s’attendre lors du nettoyage des dégâts d’eau
Si vous faites face à des dégâts d’eau, vous pourriez avoir besoin de dépollution des moisissures et d’une entreprise de restauration de l’eau. Plusieurs sont ouverts ou sur appel 24 heures par jour, vous ne devriez donc avoir aucun problème à en trouver un. Voici les étapes que les entreprises de restauration prennent pendant le processus de nettoyage.

Étape 1: Inspection
L’entreprise de restauration évaluera le type de dégâts des eaux et les zones touchées pour déterminer ce dont vous avez besoin.

Étape 2: Élimination de l’eau
Cette entreprise utilisera ensuite des pompes, des aspirateurs ou tout autre outil nécessaire pour éliminer toute eau susceptible de provoquer la croissance de moisissures ou de bactéries. Cela inclut également l’élimination des eaux noires, qui pourraient causer des maladies et, dans des cas extrêmes, la mort.

Étape 3: Séchage et déshumidification
Bien que les pompes et les aspirateurs fassent un excellent travail, ils n’obtiennent pas toute l’eau. Ce processus de séchage aide à éliminer l’humidité restante. Selon la quantité d’eau, cela peut prendre des heures, des jours ou des semaines.

Étape 4: Nettoyage et désinfection
Une fois que l’eau a entièrement disparu, les biens personnels sont nettoyés et désinfectés. Cette étape comprend la moquette, les vêtements, les rideaux et plus encore.

Étape 5: Restauration
Il est maintenant temps de remettre votre maison en état de marche. L’étape de restauration des dommages causés par l’eau consiste à remplacer les matériaux endommagés, tels que les cloisons sèches.

Restez au sec
Nous espérons que cela a aidé! Si vous trouvez que votre police d’assurance habitation vous couvre de manière inadéquate pour les dommages causés par l’eau ou les moisissures, nous serons heureux de comparer les meilleurs plans de dommages causés par la moisissure et l’eau sur le marché.

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Jeune Alfred