Comment puis-je acheter les taux hypothécaires actuels des immeubles de placement?

L’outil de taux hypothécaire de NerdWallet peut vous aider à trouver des taux hypothécaires compétitifs sur les immeubles de placement. Dans la section « Affiner les résultats », entrez quelques détails sur le prêt que vous recherchez et sélectionnez « Immeuble de placement » dans le menu déroulant « Usage domestique ». Vous obtiendrez un devis personnalisé en quelques minutes, sans fournir d’informations personnelles. À partir de là, vous pouvez commencer le processus pour obtenir un prêt immobilier d’investissement préapprouvé. C’est aussi simple que ça.

Pourquoi les taux d’intérêt sont-ils plus élevés sur les immeubles d’investissement ou de location?

Votre taux d’intérêt sera généralement plus élevé sur un immeuble de placement que sur une maison occupée par son propriétaire, car le prêt est plus risqué pour le prêteur. Vous êtes plus susceptible de faire défaut sur un prêt pour une maison qui n’est pas votre résidence principale. C’est une bonne raison d’utiliser notre outil de taux hypothécaire pour les immeubles de placement pour comparer les taux d’intérêt en vigueur auxquels vous êtes admissible.

En plus de payer des taux d’intérêt plus élevés pour les immeubles de placement, il est probable que vous devrez verser un acompte plus élevé. Les prêts hypothécaires conventionnels exigent généralement une réduction d’au moins 15% sur un immeuble de placement d’une unité et de 25% sur un immeuble de placement de deux à quatre unités. Et les conditions de prêt sont généralement plus courtes que l’hypothèque résidentielle typique de 30 ans. Après tout, c’est une transaction commerciale, plutôt qu’un achat de maison.

Comment comparer les taux hypothécaires d’investissement et de location de biens immobiliers?

La seule façon de trouver le prêteur avec le taux hypothécaire d’investissement ou de location le plus compétitif est de comparer plusieurs prêteurs, puis de comparer leurs taux et leurs frais. Quelques jours après avoir été préapprouvé, vous recevrez une estimation de prêt de chaque prêteur. Ceux-ci vous permettent de comparer chaque aspect du prêt côte à côte, de sorte que vous puissiez voir le coût total, y compris le taux hypothécaire des immeubles de placement, les frais d’origine, les frais de clôture et plus encore.

« EN SAVOIR PLUS:Combien vous pourriez économiser en comparant les taux hypothécaires

Qu’est-ce qu’un bon taux d’intérêt pour les immeubles de placement?

Un bon taux d’immeubles de placement varie d’un jour à l’autre, car les taux changent en fonction de nombreux facteurs économiques et non économiques. Pour trouver le meilleur taux pour un investissement ou un bien locatif, vous voudrez comparer les taux hypothécaires des immeubles de placement de plusieurs prêteurs.

« EN SAVOIR PLUS:Les facteurs de taux hypothécaires que vous pouvez (et ne pouvez pas) contrôler

Les taux d’intérêt des immeubles de placement vont-ils baisser en 2020?

Les taux hypothécaires moyens fluctuent quotidiennement et sont influencés par les tendances économiques, notamment le taux d’inflation, le marché du travail et le taux global de croissance économique. Des événements imprévisibles, des catastrophes naturelles aux résultats des élections, peuvent avoir un impact sur tous ces facteurs. Consultez les prévisions des taux d’intérêt hypothécaires de NerdWallet pour obtenir notre prise actuelle.

Avantages et inconvénients du prêt d’investissement

• Vous ne mettez pas votre résidence principale en danger, comme vous le feriez si vous avez financé un prêt sur capitaux propres ou un HELOC contre pour l’achat de votre immeuble de placement.
• Vous pourrez peut-être utiliser une partie du revenu locatif projeté de l’immeuble de placement pour être admissible à une hypothèque de placement.

Inconvénients

• Vous devrez verser un acompte plus élevé que pour une résidence principale. Cela pourrait atteindre 25% pour une propriété multifamiliale. N’oubliez pas de prendre en compte les frais de clôture et les frais lorsque vous déterminez vos coûts initiaux.
• Les taux d’intérêt des immeubles de placement sont plus élevés, et bien que vous puissiez obtenir une hypothèque locative avec un pointage de crédit aussi bas que 640, vous aurez besoin d’un pointage de crédit plus élevé pour obtenir le taux le plus bas possible.
• Bien que cela varie selon le prêteur, vous devrez probablement disposer de réserves de trésorerie importantes. Cela peut représenter de quatre à huit mois de paiements hypothécaires, de taxes, d’assurances et de frais d’association de propriétaires. Cela peut être calculé par propriété, ce qui s’additionne rapidement si vous possédez déjà d’autres biens d’investissement ou locatifs.

Comment sont fixés les taux hypothécaires?

À un niveau élevé, les taux hypothécaires sont déterminés par les forces économiques qui influencent le marché obligataire. Vous ne pouvez rien y faire, mais cela vaut la peine de le savoir: de mauvaises inquiétudes économiques ou politiques mondiales peuvent faire baisser les taux hypothécaires. Les bonnes nouvelles peuvent pousser les taux à la hausse.

Ce que vous pouvez contrôler, c’est le montant de votre acompte et votre pointage de crédit. Les prêteurs ajustent leur taux d’intérêt de base en fonction du risque qu’ils perçoivent prendre avec un prêt individuel.

Ainsi, leur taux hypothécaire de base, calculé avec une marge bénéficiaire alignée sur le marché obligataire, est ajusté à la hausse ou à la baisse pour chaque prêt qu’ils offrent. Des taux hypothécaires plus élevés pour un risque plus élevé; des taux plus bas pour un risque moins perçu.

Ainsi, plus votre mise de fonds est importante et plus votre pointage de crédit est élevé, généralement plus votre taux hypothécaire est bas.

« PLUS: Obtenez votre pointage de crédit gratuitement

Quelle est la différence entre le taux d’intérêt et le TAEG?

Le taux d’intérêt est le pourcentage que le prêteur facture pour emprunter l’argent. Le TAEG, ou taux annuel en pourcentage, est censé refléter un coût d’emprunt plus précis. Le calcul du TAEG comprend les frais et les points de réduction, ainsi que le taux d’intérêt.

APR est un outil utilisé pour comparer les offres de prêts, même si elles ont des taux d’intérêt, des frais et des points de réduction différents.

Une composante majeure du TAEG est l’assurance hypothécaire — une police qui protège le prêteur de perdre de l’argent si vous faites défaut sur l’hypothèque. Vous, l’emprunteur, payez pour cela.

Les prêteurs exigent généralement une assurance hypothécaire sur les prêts dont la mise de fonds est inférieure à 20 % (lors d’un achat d’une maison) ou moins de 20 % de capitaux propres (lors d’un refinancement).

« EN SAVOIR PLUS: Qu’est-ce que le TAEG et comment affecte-t-il votre prêt hypothécaire?

En savoir plus sur les immeubles de placement:

• Comment commencer à investir dans l’immobilier
• Déductions de l’impôt foncier locatif
• Les bases de la location à court terme