Les éléments négatifs tels que les retards de paiement peuvent avoir un impact durable sur votre rapport de crédit et votre score. Malheureusement, les saisies sont particulièrement dommageables, même si vous vous remettez déjà financièrement d’un défaut de paiement sur une ancienne maison.

Bien qu’il puisse être difficile de supprimer prématurément une saisie, ce n’est pas impossible. Si vous êtes près de la date à laquelle il devrait automatiquement tomber, vous pouvez également envisager d’attendre. Quel que soit le plan d’attaque que vous choisissez, nous vous guiderons étape par étape pour déterminer le meilleur plan d’action.

Combien de temps faut-il pour obtenir une forclusion de votre rapport de crédit?

Lorsque vous décidez de la meilleure façon de supprimer la forclusion de votre rapport de crédit, vérifiez la date pour voir quand elle devrait naturellement tomber. Dans la plupart des cas, il est prévu de rester là pendant sept ans à compter de la date à laquelle la forclusion a été déposée. Si vous utilisez la date de votre premier paiement manqué comme référence, vous serez déçu. Vérifiez vos anciens documents et découvrez la date de dépôt.

À partir de là, déterminez à quel point vous êtes proche d’atteindre le seuil de sept ans. Vous êtes peut-être relativement près de le faire déposer. Si tel est le cas, il peut être utile d’attendre simplement au lieu de passer par le processus de litige. Passez en revue vos objectifs financiers et voyez s’il est possible d’attendre de prendre des décisions qui seraient impactées par une forclusion sur votre rapport de crédit.

Par exemple, pourriez-vous attendre à demander une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt? Vous pourriez potentiellement bénéficier d’un meilleur taux si vous n’avez pas beaucoup plus de temps à attendre pour obtenir ce coup de pouce pour votre pointage de crédit.

Si vous n’êtes pas près de la barre des sept ans, cependant, vous pourrez peut-être prendre les choses en main.

Comment pouvez-vous supprimer une forclusion de votre rapport de crédit au début?

Il est possible de demander la suppression anticipée d’une forclusion sur votre rapport de crédit. Bien qu’il n’y ait pas de solution infaillible, il existe trois stratégies spécifiques que vous pouvez entreprendre pour augmenter vos chances de succès.

Voici notre processus étape par étape pour obtenir cette forclusion supprimée de votre rapport de crédit pour de bon.

#1:Vérifiez les inexactitudes

Tout comme vous le feriez pour tout autre litige d’article négatif, vous devez voir s’il y a des erreurs liées à votre forclusion figurant sur votre rapport de crédit. Commencez par commander vos trois rapports de crédit auprès d’Experian, d’Equifax et de TransUnion. Vous y avez droit gratuitement une fois tous les 12 mois, alors profitez de cet avantage à AnnualCreditReport.com . Avec vos copies en main, examinez chaque ligne de la liste de forclusion pour plus d’exactitude.

Ne vous contentez pas de regarder le montant du solde — vérifiez chaque détail entourant votre compte.

Cela signifie examiner toutes les dates associées à la forclusion, le numéro de compte et même le nom du prêteur. Si vous trouvez quelque chose qui est représenté de manière incorrecte, vous êtes prêt à déposer un litige auprès de chacune des trois agences de crédit. Une fois qu’ils ont reçu votre lettre, ils doivent demander la vérification des informations dans les 30 jours.

Que se passe-t-il si les informations de forclusion ne sont pas vérifiées dans ce délai?

Il doit être supprimé de votre rapport. S’ils vérifient les informations concernant l’erreur, ils sont également responsables de la mise à jour de votre rapport de crédit pour refléter les données exactes.

#2: Contactez directement le prêteur

Même si la première étape ne fonctionne pas, vous avez encore plus de moyens d’essayer de faire supprimer votre forclusion. La prochaine chose à faire est d’écrire directement au prêteur hypothécaire qui a initié la procédure de forclusion. Tout comme vous l’avez fait avec les bureaux de crédit, citez les inexactitudes figurant sur votre rapport de crédit. Soyez énergique et catégorique, dites-leur de retirer l’entrée dans les 30 jours.

Souvent, les prêteurs ne peuvent pas vérifier les informations en raison d’une mauvaise tenue des registres, surtout si la dette a été transmise à divers collectionneurs. Alternativement, ils peuvent être trop occupés pour se faire une politique d’enquêter sur chaque demande de vérification qui leur est présentée.

De toute façon, vous pouvez bénéficier de l’un ou l’autre de ces scénarios en obtenant votre forclusion retirée de votre rapport de crédit directement par votre prêteur. Comme toujours pour tout litige de crédit, assurez-vous de conserver des copies papier de toutes les communications entre vous et le prêteur. Cela permet de clarifier tout accord qui pourrait être remis en question ultérieurement.

#3: Obtenez une Aide professionnelle pour la réparation de crédit

Une chose à laquelle vous devez faire attention lorsque vous contestez une forclusion semble frivole. Si vous le faites, le bureau de crédit a des motifs de rejeter votre demande. Pour vous assurer de présenter le cas le plus solide possible, envisagez de travailler avec une entreprise de réparation de crédit professionnelle. Lorsque vous utilisez une entreprise de bonne réputation, vous bénéficiez de professionnels du droit qui comprennent les subtilités de la Loi sur les rapports de crédit équitables et d’autres lois sur la consommation.

Vous pouvez généralement obtenir une consultation gratuite avant de vous engager à vous faire une idée de leur capacité ou non à aider votre cas spécifique. S’ils le peuvent, vous savez que vos chances d’obtenir cette forclusion supprimée pour de bon sont bien améliorées. Une entreprise de réparation de crédit a mis en place des processus axés sur le succès pour créer une stratégie adaptée à vos besoins, mais également basée sur des résultats prouvés du passé.

Combien une forclusion nuit-elle à votre pointage de crédit?

Une forclusion peut avoir un impact majeur sur votre pointage de crédit. Malheureusement, plus votre pointage de crédit était bon au départ, plus vous causez de dommages en ajoutant un élément aussi grave à votre rapport. Préparez-vous à une chute entre 85 points et 160 points en utilisant l’échelle FICO.

En plus de votre score inférieur, une forclusion peut rendre difficile l’accès à un nouveau crédit, en particulier au début. Peu importe ce que votre score finit par être, les prêteurs et les sociétés de cartes de crédit hésiteront automatiquement à émettre un nouveau crédit.

Heureusement, les effets de crédit d’une forclusion ne durent pas éternellement, surtout si vous mettez en œuvre un plan de réparation de crédit tout de suite. Cela signifie rembourser toute autre dette que vous avez et effectuer les paiements à temps de vos autres factures pour reconstruire votre historique de paiement positif.

Même si la forclusion pourrait potentiellement rester sur votre rapport de crédit pendant sept ans, son impact sur votre score commence en fait à diminuer de plus en plus chaque année. Ainsi, alors que vous risquez de connaître une forte baisse lorsque la forclusion est ajoutée pour la première fois, les dommages causés à votre score continuent de diminuer malgré le fait que les prêteurs puissent voir cet élément répertorié. Cela prend du temps, mais avec un peu de patience et un comportement financier positif constant, vous commencerez à reconstruire votre crédit et à vous remettre sur la bonne voie.

Pouvez-vous acheter une maison avec une forclusion sur votre rapport de crédit?

Dans de nombreux cas, vous n’avez pas besoin d’attendre les sept années complètes pour qu’une forclusion tombe de votre rapport de crédit afin d’acheter une nouvelle maison. Selon le type d’hypothèque que vous choisissez, vous pourriez être admissible à un nouveau prêt immobilier dans deux à trois ans à compter de la date de dépôt.

Vous aurez de meilleures chances de vous qualifier si votre forclusion est le résultat d’une difficulté financière, telle qu’une maladie médicale, un divorce ou un chômage. Si votre forclusion était le résultat d’une mauvaise gestion financière ou d’une hypothèque à taux variable élevé, vous devrez peut-être attendre plus longtemps.

Vous aurez plus de chance avec un prêt garanti par le gouvernement tel qu’un FHA par rapport à une hypothèque conventionnelle. Si vous envisagez sérieusement de mettre vos objectifs d’accession à la propriété sur la voie rapide, envisagez de parler de votre situation à un prêteur hypothécaire. De cette façon, vous pouvez avoir une idée de ce que vous devez faire pour vous qualifier, quelles sont vos options et à quelle vitesse vous pouvez commencer à postuler.

De plus, vous pouvez avoir une idée plus claire du type de taux et de conditions à attendre, car une histoire de forclusion vous amènera presque certainement à obtenir des taux d’intérêt plus élevés. Lorsque vous parlez directement à un prêteur juste pour recueillir des informations, vous pouvez obtenir beaucoup plus de détails que vous le feriez en faisant une demande en ligne. Vous n’avez pas non plus à vous soucier d’une application qui fait glisser votre score encore plus loin.

Bottom Line

Une forclusion peut certainement ressembler à un événement dévastateur de la vie, mais vous n’avez pas à souffrir de ses effets pour toujours. Non seulement il est possible de retirer la forclusion de votre rapport de crédit tôt, mais il est également possible de poursuivre votre vie et de commencer à travailler vers de nouveaux objectifs.

Plutôt que de se sentir bloqué par une forclusion passée, créez un plan complet pour aller de l’avant. Essayez nos trois stratégies pour obtenir cet élément négatif de votre rapport de crédit. En même temps, assurez-vous de comprendre comment fonctionne votre pointage de crédit afin de pouvoir mettre en œuvre les décisions financières qui vous aideront à reconstruire votre crédit de manière globale au fil du temps.