Vous voulez savoir pourquoi? Voici l’essentiel. Mais d’abord :

Qu’est-ce que le blanchiment d’argent ?

Le blanchiment d’argent consiste à dissimuler la source de l’argent obtenu par des moyens illégaux. Pour le dire plus simplement, c’est l’acte de cacher de l’argent; cet argent est appelé par désinvolture de l’argent « sale ».

« En termes de base, le blanchiment d’argent est lorsqu’une entreprise a des liens ou des liens avec le crime organisé et commence soudainement à réserver des ventes incroyables — voire normales -« , explique Beer. « C’est ce que les criminels veulent réaliser: prendre de l’argent sale provenant de la drogue, du trafic d’êtres humains ou d’une autre entreprise criminelle, et le mettre dans le système pour le rendre propre. Ensuite, ils peuvent acheter des maisons et des voitures, et il semble que l’argent ait été gagné légitimement. »

Le professeur Kerry Myers, spécialiste de la juricomptabilité et du blanchiment d’argent à l’Université de Floride du Sud (et a également travaillé aux côtés des divisions de blanchiment d’argent du FBI pendant 25 ans), a une définition similaire. « Une transaction financière impliquant le produit d’une activité criminelle ou conçue pour soutenir une activité criminelle, est du blanchiment d’argent », explique Myers.  » C’est du moins une définition très large. »

Comment ça marche ?

La première étape dans cette entreprise criminelle est de trouver une entreprise. Ensuite, achetez-le.

« Acheter un restaurant déjà en activité serait le moyen le plus simple, car il a déjà des employés », explique Myers. Les employés n’ont même pas besoin de savoir que le blanchiment d’argent a lieu — en fait, il ne devrait probablement pas l’être. « Si je suis un pivot de la drogue, la dernière chose que je voudrais, c’est que l’une des serveuses ait une idée de ce que je fais. Vous voulez essentiellement que ce soit une entreprise légitime. »

Il n’est pas nécessaire non plus que le restaurant utilisé ait beaucoup d’argent sous la main. « Vous pourriez avoir un restaurant qui a très peu de clients, mais qui est capable d’ouvrir un compte auprès d’une banque », explique Beer.

Bien sûr, si c’est un restaurant populaire, cela peut servir d’écran de fumée idéal pour le blanchiment d’argent. « Vous ne voulez pas choisir une société écran », explique Myers. « Si je vais blanchir de l’argent, je voudrais une entreprise où, si le FBI ou l’IRS s’arrêtent, il y a beaucoup de clients qui vont et viennent. De cette façon, les revenus sont justifiés par la clientèle. »(C’est pourquoi Mizu Sushi, à Puerto Vallarta, était un choix solide grâce auquel un cartel de la drogue pouvait canaliser son argent: C’était une entreprise active qui semblait générer de très bons revenus.)

Le succès d’une opération de blanchiment d’argent repose en grande partie sur une action : faire entrer l’argent sale dans la banque. Myers donne un exemple: « Disons que je suis avec un cartel de la drogue mexicain. J’ai beaucoup d’argent à vendre de la cocaïne. Je veux donc prendre l’argent de cette activité illégale et le transformer en argent propre. Alors, je sors acheter un restaurant. Chaque jour, je récupère mes reçus de restaurant pour les apporter à la banque et effectuer un dépôt quotidien. Mais je prends aussi une grande partie de mes recettes de médicaments et je les mélange avec les recettes de mon restaurant. Ensuite, je fais le dépôt. Parce que je fais cela continuellement, et tant que l’argent reste à peu près à moins de dix pour cent du même montant à chaque fois, la banque ne sera pas aussi suspecte. Parce que vous vous attendez à ce qu’un restaurant ait tout cet argent sous la main. Cela ressemble à des ventes de nourriture et d’alcool. »

Une fois l’argent déposé, il est soit transféré dans des paradis fiscaux, soit utilisé pour acheter et vendre des biens immobiliers, des voitures, etc., générant ainsi des bénéfices réels (c’est-à-dire légaux).

Pourquoi utiliser un restaurant ?

« Le blanchiment d’argent implique presque toujours de l’argent », explique Myers. « Vous ne pouvez pas blanchir de l’argent en utilisant une carte de crédit, un virement bancaire ou un chèque de caisse, car ils sont traçables. Vous recherchez donc une entreprise avec beaucoup de chiffre d’affaires en espèces. L’argent n’est pas traçable. »

Comme beaucoup de petites entreprises, les restaurants consomment beaucoup d’argent. Apporter de grosses sommes d’argent à une banque n’est pas nécessairement un drapeau rouge, tant qu’il semble que l’argent provient d’une entreprise légitime.

De plus, les restaurants ne sont pas nécessairement soumis à beaucoup de surveillance. Si un restaurateur signale que son spot de sushi est toujours à pleine capacité (alors que, en réalité, personne ne s’y est rendu depuis des mois), les fédéraux ne seront probablement pas les plus sages.

La technologie a-t-elle facilité le blanchiment d’argent dans un restaurant ?

En fait, la technologie a rendu plus difficile le blanchiment d’argent. « À moins d’utiliser une monnaie virtuelle telle que le Bitcoin, ce n’est pas plus facile aujourd’hui qu’il y a quarante ans », explique Myers.  » En réalité, chaque banque dispose d’un logiciel très sophistiqué qui permet de signaler les transactions beaucoup plus facilement que les années précédentes. »

La plupart des grandes institutions financières ont des unités ou des départements entiers de lutte contre le blanchiment d’argent qui recherchent constamment des violations. Les banques recoupent également les noms avec ceux figurant sur les listes OFAC. Le Bureau du contrôle des avoirs étrangers (OFAC) tient à jour une liste d’individus ou d’entités comme Mizu Sushi, qui ont été dans l’eau chaude pour le blanchiment d’argent dans le passé (les organisations terroristes sont également incluses).

Comment quelqu’un peut-il se faire prendre ?

Beer admet qu' »il peut être difficile » de repérer une entreprise de blanchiment d’argent. L’un des meilleurs chiens de garde des comportements illégaux n’est pas toujours les fédéraux. En cas de blanchiment d’argent, ce sont généralement les banques qui sont les premières à le remarquer.

 » Les banques communautaires, et même beaucoup de grandes banques, connaissent vraiment leurs clients », explique Beer. « Lorsque vous commencez une relation avec une banque, elle peut examiner vos revenus, généralement par rapport aux revenus d’autres restaurants à proximité. S’ils se méfient, ils pourraient vous vérifier et constater qu’il n’y a personne qui condense réellement le restaurant. »

Un employé de banque peut également noter qu’une entreprise modeste réserve soudainement plus de bénéfices, mais ne semble pas utiliser l’argent pour faire croître l’entreprise. « Si une banque voit qu’un restaurant fait un million de dollars d’affaires et que les chèques qu’elle écrit aux distributeurs sont bien inférieurs à cela, c’est une préoccupation. S’ils paient tous leurs fournisseurs en espèces, ce serait aussi un drapeau rouge « , explique Beer. « Les banques ne veulent pas être accusées d’avoir ignoré le blanchiment d’argent. »

Il y a une limite à la quantité d’argent que l’on peut blanchir sans attirer les soupçons. Selon la Loi sur le secret bancaire, les banques doivent déposer un rapport chaque fois que quelqu’un dépose ou retire plus de 10 000 dollars en espèces.

C’est pourquoi, dit Myers, un blanchisseur d’argent réussi « ne déposera jamais plus de 8 000 $ ou 9 000 cash par jour en espèces. »Mais les banques savent que les gens vont essayer de contourner les lois. Ainsi, si quelqu’un tente de contourner ces réglementations en structurant ses dépôts (déposer 8 000 day un jour et 9 000 the le lendemain, par exemple), la banque peut également déposer un rapport.

Avec tant de garanties en place, il n’est pas surprenant que tant de blanchisseurs d’argent finissent par se faire prendre. « Il serait probablement plus facile de blanchir de l’argent à l’ancienne », explique Myers. « En volant à Las Vegas avec une valise pleine d’argent, en marchant sur le strip, en achetant et en vendant des jetons de 8 000 $ à chaque casino. En fait, vous laveriez l’argent. »

Mais pourriez-vous vous en tirer? Ne pariez pas dessus.

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