Qu’est-ce qu’une puce de carte de crédit?

Un grand changement est arrivé aux cartes de crédit en octobre 2015. Les consommateurs américains se sont joints à leurs homologues canadiens et européens pour passer des cartes  » swipe-and-sign ” aux cartes  » chip-and-signature ” équipées de puces EMV.

Ce changement incluait le changement de responsabilité EMV. Cela a transféré la responsabilité pour les transactions frauduleuses contrefaites de l’émetteur au commerçant si la carte est dotée d’une puce EMV et que le commerçant ne prend pas en charge les transactions à puce EMV. Depuis lors, les commerçants ont eu une réelle incitation à soutenir la technologie des puces EMV.

Ces cartes peuvent être identifiées par la petite puce EMV argentée ou dorée intégrée sur la face de la carte (vous la trouverez généralement à gauche, juste au-dessus des chiffres).

Il y a de fortes chances que vous n’ayez pas besoin de chercher dur pour en trouver un — et vous en avez probablement déjà un dans votre portefeuille.

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• Que signifie EMV?
• Pourquoi avoir une puce de carte de crédit compte-t-il pour vous?
• Chip-and-signature vs chip-and-PIN : Quelle est la différence ?
• La sécurité des puces EMV expliquée
• D’autres moyens de vous protéger contre la fraude par carte de crédit

Que signifie EMV?

EMV est un acronyme pour Europay, Mastercard et Visa. La puce EMV est la norme mondiale utilisée pour les puces de carte de crédit dans le monde entier, et plus de 90% des transactions par carte en Europe, au Canada, en Amérique latine, en Afrique et au Moyen-Orient sont désormais des EMV.

Pourquoi avoir une puce de carte de crédit compte-t-il pour vous?

Dans un sens pratique, le fait d’avoir une puce EMV sur votre carte de crédit change la façon dont vous effectuez vos achats. Comme vous en avez probablement déjà fait l’expérience, les commerçants vous demandent désormais généralement d’insérer votre carte dans un lecteur de puce plutôt que de glisser la bande magnétique au dos de la carte.

Mais la puce EMV signifie beaucoup plus qu’une manière différente de payer. La méthode de traitement de la puce rend vos transactions plus sécurisées et peut aider à réduire la fraude par carte de crédit. Plus à ce sujet plus tard, mais parlons d’abord des différents types de cartes à puce que vous pourriez rencontrer.

Chip-and-signature vs chip-and-PIN : Quelle est la différence ?

Les cartes à puce se présentent actuellement sous deux formes différentes aux États-Unis. La plupart des cartes sont considérées comme des cartes à puce et à signature. Après avoir inséré votre carte dans un lecteur à puce, il se peut que vous soyez invité à signer pour votre achat.

L’autre type de carte à puce est une carte à puce et à code PIN. Ces cartes vous demandent de saisir un code PIN (numéro d’identification personnel) pour finaliser votre achat. Lorsque la saisie du code PIN n’est pas prise en charge par un commerçant, il peut vous être demandé de signer pour l’achat.

Dans le passé, il était très important d’avoir une carte à puce et un code PIN lorsque vous voyagez en Europe et dans d’autres pays à l’étranger. En effet, vous aviez besoin d’un code PIN pour effectuer des transactions dans les kiosques sans pilote, tels que ceux des gares. Cependant, ce n’est pas un problème aussi répandu qu’auparavant, car de nombreux kiosques vous permettront désormais de contourner l’invite de code PIN.

Sans carte à puce et NIP, il peut encore y avoir des cas où vous devez utiliser la monnaie locale ou trouver un caissier pour compléter votre transaction. Si vous êtes un voyageur fréquent, vous pourriez avoir besoin d’une carte à puce et NIP à un moment donné.

Les cartes à puce et à signature sont-elles aussi sûres que les cartes à puce et à NIP?

Les cartes à puce et à signature sont considérées comme moins sécurisées car elles dépendent des commerçants pour vérifier que votre signature correspond à celle figurant au dos de votre carte. Les cartes à puce et à NIP sont plus difficiles à utiliser frauduleusement, car les criminels doivent connaître votre NIP pour effectuer une transaction. Cependant, même sans avoir besoin d’un NIP, les cartes à puce sont considérées comme plus sûres que les cartes de crédit sans puce.

La sécurité des puces EMV expliquée

Comme l’explique Chris Allen, fondateur de la société de technologie axée sur les affaires FirmTree, les cartes magnétiques à balayage représentent un risque de sécurité considérable. « (Les commerçants) ont simplement besoin du numéro de carte et de la date d’expiration pour que la transaction soit complétée”, note-t-il.

Comme le même ensemble limité de numéros est utilisé pour authentifier chaque transaction, il est plus facile pour les voleurs de voler ces numéros et de fabriquer des cartes contrefaites avec ces données volées.

D’autre part, « Les cartes à puce EMV offrent plus de sécurité que les cartes à bande magnétique et à signature grâce au code unique créé pour chaque transaction par carte de crédit. »Ce code aléatoire à usage unique est crypté et extrêmement difficile à dupliquer pour les criminels sans équipement coûteux.

Jusqu’à présent, le changement semble fonctionner. Selon Visa, le nombre total de dollars volés par fraude était en baisse de 58% en décembre 2016 par rapport à l’année précédente. Cette amélioration a été pour les commerçants qui ont mis à niveau vers la technologie de puce EMV.

Autres moyens de se protéger contre la fraude par carte de crédit

Se protéger contre la fraude par carte de crédit nécessite de la vigilance. ”Les consommateurs devraient garder un œil sur leurs relevés de carte de crédit et leurs rapports de crédit », explique Allen.

Signalez immédiatement tous les achats que vous ne reconnaissez pas et faites un suivi pour vous assurer que vous n’êtes pas au courant des transactions frauduleuses.

Vous devez également vous assurer de protéger votre numéro de carte de crédit. Les escrocs essaient souvent de tromper les consommateurs sans méfiance en créant des e-mails d’apparence officielle qui demandent des détails de carte de crédit, alors vérifiez toujours la source avant de cliquer sur un lien ou de répondre à un e-mail contenant des informations personnelles sensibles.

Résultat net

La sécurité des cartes de crédit continue de s’améliorer, et les puces EMV représentent une partie importante de cette amélioration. Néanmoins, il est important de noter que vous n’êtes jamais complètement à l’abri des risques. Bien que les transactions en personne avec une carte à puce soient généralement plus sûres, les criminels peuvent se tourner vers des transactions sans carte plus vulnérables, telles que les achats par Internet ou par téléphone, pour continuer à arnaquer les consommateurs.

Dans le cas malheureux où vous êtes victime d’une fraude, votre responsabilité pour fraude par carte de crédit est limitée à 50 $ en vertu de la Loi sur la facturation équitable du crédit. C’est une bonne nouvelle, mais le sentiment qui accompagne une violation de votre crédit et de vos informations personnelles peut être plus difficile à surmonter qu’une perte de 50 $.

La morale de l’histoire ? Gardez un œil sur la fraude lors de l’examen de vos relevés de carte de crédit et signalez tout ce qui semble un peu louche.

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