Lors de la souscription d’un prêt personnel, la grande question est: Combien cela va-t-il coûter chaque mois pour le rembourser? Vous remboursez bien sûr plus que l’argent que vous avez emprunté au prêteur; votre paiement mensuel comprend également les intérêts (ou le coût d’emprunt de l’argent). Le montant de chaque paiement dépend également de la durée du remboursement du prêt.

Les calculatrices de prêts, qui font le calcul pour vous, sont disponibles pour de nombreux scénarios d’emprunt différents, des prêts étudiants aux prêts personnels et aux prêts immobiliers. Cependant, si vous préférez utiliser vous-même la formule de paiement du prêt, voici comment calculer votre paiement mensuel sur tous les types de prêts.

Comment fonctionnent les paiements de prêt personnel

En plus du montant en capital de votre prêt, vous êtes sur le crochet pour les intérêts et les frais associés à un prêt personnel. Voici ce que vous pouvez vous attendre à rembourser lorsque vous souscrivez un prêt personnel:

• Principal: Le montant que vous empruntez qui est déposé sur votre compte.
• Intérêt: Ce que le prêteur vous facture pour vous prêter de l’argent, généralement calculé en pourcentage annuel, ou TAEG. Pour la plupart des prêts personnels, vous avez un taux d’intérêt fixe, qui ne change pas au cours de la durée du prêt. Les taux d’intérêt sont déterminés par les forces du marché, ainsi que par votre pointage de crédit et votre historique — plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre taux d’intérêt est bas.
• Frais: Les coûts supplémentaires liés à la souscription d’un prêt, tels que les frais d’origine, les frais de retard, les frais de fonds insuffisants, etc.

Votre paiement mensuel est basé sur le montant que vous devez et la durée de votre remboursement. Un prêt de 5 000 $ payé sur cinq ans aura des paiements mensuels inférieurs à un prêt de 5 000 over payé sur trois ans, puisque les paiements sont étalés sur une période plus longue. Cependant, gardez à l’esprit que votre taux d’intérêt et les frais associés sont également ajoutés à chaque paiement de prêt.

Formule de paiement du prêt

La formule de paiement du prêt simple implique les variables suivantes: le montant principal de votre prêt, votre taux d’intérêt et la durée de votre prêt. Votre capital est réparti également sur la durée de remboursement de votre prêt, plus les frais d’intérêt et les frais dus sur la durée. Bien que le nombre d’années de votre mandat puisse différer, vous aurez généralement 12 paiements à effectuer chaque année.

Le type de prêt que vous sélectionnez déterminera le type de calculatrice que vous devez utiliser pour calculer vos paiements. Il existe des prêts à intérêt uniquement et des prêts amortissables, qui comprennent le capital et les intérêts.

Prêts à intérêt uniquement

Avec les prêts à intérêt uniquement, vous êtes responsable de payer uniquement les intérêts sur le prêt pour une durée spécifiée. Le montant du capital que vous devez restera le même pendant cette période. Les coûts de prêt mensuels sont assez faciles à calculer.

Calculons vos coûts si vous avez un prêt de 20 000 with avec un TAEG de 6% et une durée de remboursement de 10 ans. Dans ce cas, vous prendriez le montant que vous avez emprunté et le multiplieriez par votre taux d’intérêt. Ce chiffre représenterait vos frais d’intérêts annuels, que vous diviseriez par 12 mois.

Exemple de formule de paiement de prêt à intérêt uniquement:

20 000$ x 0.06 = 1 200 interest d’intérêts chaque année

1 200 divided divisé par 12 mois = 100 interest d’intérêts par mois

Bien sûr, les prêts à intérêt ne durent pas éternellement. Une fois la période d’intérêt de votre prêt terminée, vous devrez rembourser le capital que vous avez emprunté. En règle générale, les prêts à intérêt seulement se transforment en prêts amortissables qui vous obligent à effectuer des paiements mensuels réguliers sur le capital et les intérêts après la fin de la période d’intérêt seulement.

Prêts d’amortissement

Les prêts d’amortissement appliquent une partie de votre paiement à votre solde principal ainsi qu’aux intérêts chaque mois.

Les prêts automobiles sont un type de prêt amortissant. Disons que vous avez contracté un prêt auto de 20 000 $ avec un TAEG de 6% et un délai de remboursement de cinq ans. Voici comment vous calculeriez les paiements d’intérêts d’emprunt.

1. Divisez le taux d’intérêt qui vous est facturé par le nombre de paiements que vous effectuerez chaque année, qui devrait être de 12.
2. Multipliez ce chiffre par le solde initial de votre prêt, qui devrait commencer au montant total que vous avez emprunté.

Pour les chiffres ci-dessus, la formule de paiement du prêt ressemblerait à :

0,06 divisé par 12 = 0,005

0.005 x 20 000 = = 100

Ce 100 is correspond au montant que vous paierez en intérêts le premier mois. Cependant, à mesure que vous continuez à rembourser votre prêt, une plus grande partie de votre paiement va au solde du capital et moins aux intérêts. Vous pouvez calculer le paiement des intérêts de chaque mois en faisant les mêmes calculs que ceux indiqués ci-dessus en utilisant votre nouveau solde de prêt inférieur.

Comment calculer les paiements mensuels à l’aide de calculatrices

Différents prêts ont des exigences différentes. Les prêts étudiants n’auront pas les mêmes calculs que les prêts auto ou personnels. Voici comment utiliser les calculatrices de prêt en fonction du type de prêt que vous avez.

Calculatrice de prêt personnel

Une calculatrice de prêt personnel prend votre solde en capital, votre taux d’intérêt et la durée de remboursement et vous donne un paiement mensuel total. Vous entrerez ces détails, puis verrez le montant de votre paiement de prêt qui est dû chaque mois.

La plupart des prêts personnels simples fonctionneront avec cette calculatrice, mais vous pouvez également utiliser une calculatrice plus détaillée si vous avez des calculs très spécifiques, tels que l’impact des paiements de capital supplémentaires sur la durée de votre prêt.

Calculatrice de prêt étudiant

Si vous essayez de trouver des détails sur le remboursement des prêts étudiants, vous pouvez utiliser une calculatrice de prêt étudiant.

Lorsque vous indiquez le montant et le taux d’intérêt de votre prêt, cette calculatrice peut vous aider à déterminer combien de temps il vous faudra pour rembourser vos prêts. Vous pouvez également voir à quoi ressemblera le remboursement total de votre prêt lorsque vous entrez le montant de votre prêt et les conditions de votre prêt en années.

Calculateur de prêt immobilier

Si vous devez souscrire un prêt immobilier, vous devez d’abord voir combien vous pouvez emprunter avec un calculateur de prêt immobilier.

Vous devrez indiquer votre adresse, la valeur estimée de votre maison, votre solde hypothécaire estimé et votre pointage de crédit. Même si la valeur nette de votre maison est une partie importante du montant que vous pouvez emprunter par le biais d’un prêt sur la valeur nette de votre maison, votre pointage de crédit déterminera également le montant du prêt et votre taux d’intérêt.

Calculateur de prêt auto

Avant de souscrire un prêt auto chez le concessionnaire, vous pouvez d’abord faire vos devoirs avec un calculateur de prêt auto. Cette calculatrice vous demandera le montant de votre prêt, la durée de remboursement souhaitée et le taux d’intérêt, ainsi que si votre voiture est neuve ou d’occasion. Les prêts automobiles peuvent avoir des durées plus courtes que les prêts personnels ou les prêts immobiliers, vous pouvez donc comparer la façon dont différentes conditions pourraient affecter votre paiement mensuel.

Comment économiser de l’argent sur les paiements d’intérêts de prêt

L’intérêt est l’une des dépenses les plus importantes de la souscription d’un prêt. Plus votre taux d’intérêt est bas, moins vous paierez d’argent supplémentaire en plus de ce que vous avez emprunté. Bien qu’il ne soit pas toujours possible de baisser votre taux d’intérêt, il existe des stratégies qui pourraient vous aider à économiser de l’argent sur votre prêt au fil du temps.

• Soyez préqualifié. Si vous pouvez voir à quelle taille de prêt vous êtes admissible sans remplir une demande de prêt complète — et risquer d’être refusé — vous serez en mesure de comparer les taux de nombreux prêteurs différents. Une fois que vous magasinez, vous pouvez choisir le prêteur qui vous offre le taux d’intérêt le plus bas, le moins de frais et les meilleures conditions de remboursement.
• Effectuez des paiements supplémentaires pour le capital de votre prêt. Chaque mois, vous aurez un paiement de prêt. Une partie de cela ira à votre principal et d’autres à votre intérêt. Chaque fois que vous le pouvez, effectuez un paiement supplémentaire envers votre principal. Cela réduira le solde total de votre prêt et l’intérêt global que vous devez. Plus tôt vous le ferez, mieux ce sera, car les intérêts sont facturés à l’avance sur les prêts amortissables.
• Remboursez votre prêt tôt. Si vous pouvez vous permettre des paiements mensuels plus élevés ou si vous pouvez rembourser le solde de votre prêt en une somme forfaitaire, vous paierez moins d’intérêts sur la durée du prêt. Assurez-vous simplement qu’il n’y a pas de pénalité de paiement anticipé avant d’emprunter cette voie.
• Utilisez une carte de crédit APR d’introduction à 0%. Ce type de carte vous donne un TAEG de 0% pour une durée déterminée, allant de 12 à 18 mois, en fonction de l’offre de votre carte. Cela peut vous aider à rembourser un achat important sans faire face à d’énormes paiements d’intérêts. Mais si vous ne le remboursez pas au moment où l’offre de lancement est terminée, les paiements d’intérêts commenceront, souvent à un taux beaucoup plus élevé.

La ligne de fond

Maintenant que vous savez comment calculer le paiement mensuel de votre prêt, assurez-vous de ne pas manquer un paiement. Une façon de vous assurer que vos paiements de prêt sont effectués à temps est de vous inscrire au paiement automatique par l’intermédiaire de votre prêteur ou de votre banque. Vous pouvez déterminer à quelle date les paiements sont retirés de votre compte bancaire; assurez-vous simplement que c’est à la date d’échéance de votre paiement de prêt.

Si vous prévoyez ne pas effectuer de paiement pour quelque raison que ce soit, contactez votre prêteur pour en savoir plus sur vos options. Il pourrait être en mesure d’offrir un report temporaire ou un plan de versement révisé si vous faites face à des difficultés financières, bien que tous les prêteurs soient différents. Rester en règle avec vos prêts aidera votre crédit, vous sortir de la dette plus rapidement et vous aidera à éviter le défaut de paiement.

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