L’achat d’une maison saisie est une façon pour les propriétaires potentiels d’économiser un peu d’argent — une maison saisie est susceptible de se vendre moins cher que les autres maisons sur le marché, de sorte que vous pourrez peut-être obtenir une bonne affaire et garder vos paiements hypothécaires généralement bas. Bien qu’il y ait quelques choses que vous devez savoir sur l’achat d’une maison saisie, pour la plupart, le processus est très similaire à l’achat de toute autre propriété. Pour obtenir de l’aide sur le travail d’un achat de forclusion dans votre budget et d’autres questions financières, envisagez de travailler avec un conseiller financier.

Maison saisie: Comment en acheter une

Étape 1: Obtenez une Préapprobation pour une hypothèque

Avant de commencer à chercher à acheter une forclusion aux enchères de forclusion ou aux listes REO, assurez-vous de pouvoir obtenir une hypothèque. Acheter en espèces est le moyen le plus sûr de sécuriser une propriété, mais ce n’est pas une option pour la plupart des acheteurs de maisons. Si vous envisagez d’utiliser un prêt pour acheter une forclusion, vous voudrez vous préqualifier et obtenir une préapprobation avant de commencer à chercher.

Une préapprobation vous donnera vos taux et conditions hypothécaires avant de soumettre une offre. Cela peut vous aider à montrer que vous êtes un acheteur sérieux. Bien que vous puissiez penser que l’obtention d’une hypothèque par l’intermédiaire de la banque vendant la propriété est votre seul choix, ce n’est pas le cas. Le prêteur traite la forclusion et le nouveau prêt comme des transactions complètement distinctes, et elles le sont. En conséquence, il n’est ni plus facile ni même avantageux d’utiliser la même banque, à moins que les taux et les conditions n’aient un sens pour vous. Trouver le prêteur hypothécaire parfait ne doit pas être difficile.

Étape 2: Trouver un Courtier hypothécaire ou un agent immobilier

Si vous êtes un acheteur de forclusion pour la première fois, vous voudrez utiliser un agent immobilier versé dans les REOs. Vous pensez peut-être qu’économiser sur les frais et le faire vous-même est le choix judicieux. Mais à long terme, un agent peut vous faire économiser du temps, de l’argent et de la frustration.

De nombreux courtiers et agents hypothécaires ont des années d’expérience à leur actif et peuvent vous orienter vers des propriétés qui répondent à vos spécifications. Comme toujours, lors du choix d’un professionnel avec qui travailler, recherchez des formations, des témoignages, des critiques et d’autres indicateurs de connaissances et d’expérience.

Étape 3: Acheter une maison saisie

Que vous enchérissiez lors d’une vente aux enchères ou que vous négociiez un REO par l’intermédiaire de votre agent, la troisième étape est l’exécution. C’est à ce moment que vous mettez une offre sur une maison qui correspond à votre budget. Vous voudrez vous assurer que votre budget économise de la place pour les inspections, les coûts de clôture, les assurances, les taxes foncières, les réparations et les rénovations. Si vous trouvez quelque chose au sommet de vos moyens lors de l’achat d’une forclusion, vous ne pourrez peut-être pas couvrir toutes les dépenses nécessaires.

Vous pouvez trouver des annonces de vente aux enchères immobilières en ligne, par l’intermédiaire d’agents immobiliers, dans les journaux locaux et à la mairie ou au tribunal de votre région. Vous pouvez trouver des listes REO directement auprès des banques et sur des sites immobiliers plus importants comme Zillow.

Étape 4: Payer pour une inspection et résoudre les privilèges

Une fois que vous avez fait une offre sur la maison, vous aurez une période où vous pourrez organiser des inspections. Si c’est autorisé, vous trouverez peut-être judicieux d’inspecter la propriété avant de déposer une offre d’achat d’une forclusion. En général, les inspections coûtent entre 400 $ et 800 $, selon les options que vous choisissez. Pour une maison saisie, vous aurez besoin d’une inspection approfondie de la maison, y compris des ajouts tels qu’une vérification des termites et du radon, ainsi qu’une évaluation des égouts et des conduites d’eau. Plus vous en savez sur l’état de la maison, mieux c’est.

En ce qui concerne la résolution des privilèges, de nombreuses propriétés saisies ont plus d’un prêt. Le propriétaire précédent peut avoir eu un prêt de ferroutage d’un prêteur différent du prêt principal. Une société de titres réputée peut vous aider à trier les privilèges et à démêler tout conflit potentiel avant d’aller de l’avant avec le prêt. Si tout se passe bien, passez à la fermeture et les clés de la maison vous appartiendront.

Étape 5: Rénover, Réparer et Emménager

Une fois que vous avez finalisé la logistique pour acheter une forclusion, il est temps que les travaux commencent. De nombreuses propriétés saisies nécessitent des réparations importantes pour se mettre au code. Les travaux peuvent aller des mises à niveau électriques et des réparations de plomberie aux remplacements de toiture à grande échelle et aux travaux de fondation. Votre inspection devrait révéler la plupart des travaux à effectuer. Une fois que vous avez fini de réparer votre maison saisie, il est temps d’emménager.

Maison saisie: Définition

Lorsqu’un propriétaire ne fait pas de paiements hypothécaires, les prêteurs ont la possibilité de saisir une maison, un processus connu sous le nom de forclusion. Tout comme un prêt auto est lié à la garantie, au véhicule, votre hypothèque est liée à votre propriété. Si vous ne faites pas de paiements, votre prêteur a le droit de saisir la garantie – votre maison. Dans certains États, la forclusion est un long processus juridique qui peut prendre des années. Dans d’autres, cela peut prendre moins de quelques mois et contourner complètement le système judiciaire.

Types de maisons saisies

Il existe essentiellement deux catégories de maisons saisies: les maisons appartenant à une banque et les propriétés immobilières (REO). Les maisons appartenant à la banque et à REO sont la propriété du prêteur, qui, dans de nombreux cas, est une banque. La seule distinction est à quel stade se trouve la forclusion.

Les maisons appartenant à la banque sont en pleine forclusion, ce qui signifie que le propriétaire a cessé de faire des paiements. À son tour, le prêteur a entamé la procédure judiciaire pour le retirer de la maison. Les maisons saisies sont des ”propriétés appartenant à la banque » qui finissent par être mises aux enchères, où la banque tente de récupérer l’argent pour la propriété.

Si la maison ne se vend pas, elle appartient toujours à la banque, mais elle est maintenant connue sous le nom de maison REO. Les propriétés REO sont déjà passées par le processus d’enchères et restent invendues. La banque ou le prêteur conserve la propriété et tente de vendre ces propriétés, souvent par l’intermédiaire d’agents immobiliers REO.

Bottom Line

Acheter une forclusion n’est pas pour tout le monde. Il faut du travail pour obtenir du financement et effectuer les rénovations nécessaires pour que les maisons saisies se mettent au code. Cela peut être une charge de travail lourde et coûteuse. Cela dit, si vous avez fait la recherche, pesé le pour et le contre et que vous avez le cœur sur une bonne affaire, allez-y. C’est une route plus difficile vers l’accession à la propriété que d’acheter un endroit prêt à emménager, mais cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent si vous le faites correctement.

Conseils pour votre recherche de maison

• Si vous envisagez d’acheter une forclusion en utilisant un prêt gouvernemental spécialisé, tel qu’un prêt VA, un prêt FHA ou un prêt USDA, assurez-vous de faire vos recherches avant de vous plonger sur le marché de la forclusion. Les prêts gouvernementaux s’accompagnent de certaines normes de logement à respecter. Cela signifie que vous ne pourrez pas obtenir n’importe quelle maison saisie. En général, il devra être en forme relativement décente.
• Avant même de commencer la chasse à la maison, il est important de savoir combien de maison vous pouvez vous permettre. Commencer la recherche de maison avec un numéro à l’esprit peut aider à garder vos attentes adaptées à ce que vous pouvez réellement vous permettre.
• L’achat d’une maison est un investissement massif, et un conseiller financier peut vous aider à l’intégrer à vos plans à long terme. Pour trouver un conseiller financier fiduciaire, arrêtez-vous à l’outil de correspondance des conseillers financiers de SmartAsset et répondez à notre court questionnaire. À partir de là, vous serez jumelé à un maximum de trois conseillers de votre région qui sont équipés pour répondre à vos besoins.