En utilisant le Calculateur d’APR hypothécaire

Voici comment cela fonctionne:

1. Entrez le montant que vous souhaitez emprunter dans la case « Montant de l’hypothèque ». Notez que vous pouvez utiliser les curseurs pour ajuster ce montant si vous souhaitez voir les résultats pour une gamme de chiffres.
2. Entrez la durée du prêt et le taux d’intérêt que vous comptez payer dans les cases indiquées.
3. À ce stade, le calculateur d’APR hypothécaire affichera le paiement mensuel pour le montant du prêt, la durée et le taux d’intérêt que vous avez entrés.
4. Choisissez « Annuel » ou « Mensuel » pour  » Déclarer l’amortissement. »Cela n’affectera pas vos résultats sur cette page, mais déterminera comment votre calendrier d’amortissement sera affiché sur la page suivante, après avoir cliqué sur « Afficher le rapport » en haut de la page.
5. Cliquez sur « Coûts de clôture » pour développer cette section si elle n’est pas déjà visible. Notez que vous pouvez afficher ou masquer différentes sections de la calculatrice en cliquant sur les chiffres «  » ou « – » à droite.
6. Entrez le pourcentage de votre prêt qui sera facturé à titre de frais d’origine (le cas échéant). Notez que vous pouvez saisir manuellement un montant décimal si vos frais ne sont pas des pour cent entiers.
7. Si vous prévoyez de payer des points de réduction, entrez le nombre de points que vous prévoyez d’acheter ici. Notez que vous pouvez entrer des points négatifs, qui sont utilisés lorsque le prêteur couvre certains coûts en échange d’un taux plus élevé.
8. Entrez le total de tous les autres frais que vous paierez sur le prêt.

Votre TAEG hypothécaire s’affichera automatiquement et sera mis à jour par la calculatrice lorsque vous entrez ou modifiez des informations. Le tableau « Paiements totaux » indiquera vos intérêts totaux et vos coûts de principe pour la durée du prêt, tandis que le « Solde de principe par année » indiquera le déclin progressif du principe du prêt à mesure que vous remboursez le prêt pendant la durée du prêt.

En cliquant sur « Afficher le rapport » en haut de cette page, vous accéderez à une autre page qui vous expliquera comment votre chiffre d’APR a été atteint pour les informations de prêt que vous avez saisies. Il affichera également un tableau d’échéancier de paiement / d’amortissement montrant comment vos paiements de principe et d’intérêts changeront au cours de la durée du prêt, ainsi que vos paiements d’intérêts et de principes accumulés au fil du temps. Cela sera affiché par incréments annuels ou mensuels, selon le choix que vous avez fait sous « Amortissement du rapport » au numéro 4 ci-dessus.

FAQ: C’est un outil précieux pour comparer les prêteurs et décider de la durée du prêt, des coûts et du programme de prêt qui vous convient le mieux.

Utilisation de l’APR pour acheter une hypothèque

Comme indiqué ci-dessus, l’APR fournit une indication plus précise du coût réel d’une hypothèque que de simplement regarder le taux hypothécaire. Dans certains cas, les prêteurs hypothécaires peuvent exiger des frais plus élevés pour compenser un taux inhabituellement bas qu’ils peuvent offrir. APR peut vous aider à détecter cela.

Selon la loi, le TAEG doit être divulgué dans toute estimation de prêt, y compris les hypothèques, et dans toute publicité pour des prêts spécifiant un taux d’intérêt. Une telle publicité pour les taux hypothécaires doit également inclure le nombre de points d’escompte sur lesquels le taux est basé, plus il y a de points d’escompte inclus, plus la différence entre le taux et le TAEG hypothécaire sera grande.
Bien que l’APR hypothécaire soit un guide utile pour comparer les coûts des différentes offres de prêt, il présente certaines lacunes. Parce qu’il est basé sur le coût annualisé des frais amortis sur toute la durée du prêt, il ne donnera pas une image entièrement exacte des coûts si vous vendez ou refinancez avant que le prêt ne soit remboursé.
En règle générale, il est souvent préférable d’accepter des frais plus élevés en échange d’un taux inférieur sur un prêt à long terme, où vous avez plus de temps pour amortir leur coût. Mais si vous n’avez le prêt que pour quelques années, il est souvent préférable de minimiser les frais même si vous payez un taux plus élevé.

FAQ: Notre APR hypothécaire est destiné aux prêts à taux fixe et ne donne pas une comparaison précise des coûts des prêts hypothécaires à taux variable (ARM), car il ne peut pas anticiper l’évolution du taux du prêt au fil du temps et ne tient pas compte de facteurs tels que la fréquence des changements de taux et les limites sur le montant des taux pouvant être ajustés, qui varient d’un prêt à l’autre.

FAQ: Voir la FAQ ci-dessus sous la section « APR de prêt hypothécaire expliqué » pour les APR sur un prêt hypothécaire à taux variable (ARM).

Pourquoi utiliser une calculatrice hypothécaire APR?

Votre prêteur déterminera votre TAEG pour vous et l’annoncera dans les offres de prêt. Cependant, vous souhaiterez peut-être vous-même voir comment le TAEG variera si vous apportez certaines modifications au prêt, telles que l’achat de plus ou moins de points. Ou vous voudrez peut-être comparer les offres de prêt des prêteurs avec des barèmes de frais différents et voir comment les différents barèmes de frais affectent le TAEG et le coût total du prêt.

FAQ: C’est également utile si vous: Travaillez avec un budget serré et avez besoin de savoir exactement combien vous pouvez vous permettre.

FAQ: Vous souhaitez comparer le paiement mensuel total réel requis auprès de deux fournisseurs ou plus. Pour la meilleure façon de le faire, cliquez sur Obtenir un devis GRATUIT (en haut de cette page).