Jamais entendu parler de PLPD insurance? Vous n’êtes pas seul malgré le fait que la plupart des gens le portent probablement depuis qu’ils ont appris à conduire.

Alors, que représente le PLPD dans le monde de l’assurance ? PLPD est synonyme d’assurance responsabilité civile et dommages matériels. Vous le connaissez probablement comme une assurance responsabilité civile. La plupart des États exigent que chaque conducteur sur la route ait une couverture de responsabilité civile, seuls les niveaux de couverture varient.

L’assurance automobile PLPD prend en charge les frais médicaux des autres conducteurs si vous êtes responsable d’un accident et que la personne que vous frappez est blessée. De plus, il couvre le coût des dommages matériels que vous pourriez subir lors d’un accident. Bien qu’il s’agisse généralement de la voiture d’une autre personne, elle couvrira également les dommages causés aux clôtures, aux boîtes aux lettres, à l’aménagement paysager et même aux portes de garage.

Il est possible d’acheter une couverture de responsabilité sous la forme de deux polices distinctes, mais elle vient souvent d’être vendue sous le nom d’assurance responsabilité. Le terme PLPD est principalement utilisé dans le Michigan en raison d’un système d’assurance unique, mais l’assurance automobile PLPD est vendue dans tout le pays.

Qu’est-ce que l’assurance PLPD ?

Le PL en PLPD signifie assurance responsabilité civile personnelle et cette couverture intervient lorsque vous êtes en faute dans un accident de voiture et qu’il y a des blessures en cause. Dans la plupart des États, il est communément appelé couverture des « blessures corporelles ». Cette assurance permet de couvrir les frais médicaux de l’autre conducteur ainsi que des passagers du véhicule. Il paie également pour couvrir les salaires perdus et les coûts de réadaptation.

L’assurance automobile PLPD comprend deux niveaux de couverture, le premier étant le montant maximal que la police versera par personne et par accident et le second le montant maximal par accident. Les limites de couverture pour blessures corporelles sont généralement écrites ensemble sur la police pour préciser les limites de couverture exactes.

À titre d’exemple, 100/300 est un niveau de couverture commun recommandé par les experts en assurance et cela se décompose en une couverture maximale de 100 000 $ pour chaque personne dans la voiture et 300 000 is est le montant maximum que la police paiera par accident.

Cela signifie que si une personne dans la voiture que vous frappez se retrouve avec des factures d’hôpital qui dépassent 100 000 $, vous serez sur le crochet pour le montant restant. Il en va de même pour la couverture totale des accidents, si les frais médicaux liés à l’accident dépassent 300 000 $, vous récupérerez l’onglet sur le solde.

Les limites de couverture peuvent varier considérablement, et bien que les États fixent des montants minimaux de couverture de responsabilité civile personnelle que chaque conducteur doit transporter, elles sont souvent assez faibles et seront rapidement englouties dans un accident grave. En Californie, par exemple, les conducteurs ne sont tenus d’avoir une couverture pour dommages corporels de 15/30.

Si vous êtes responsable de quelque chose de plus grave qu’une cintreuse, les factures médicales pourraient facilement dépasser ces limites très rapidement. S’il y avait trois personnes dans la voiture et que l’une d’elles se retrouvait avec 20 000 bills en factures d’hôpital, vous auriez besoin de couvrir 5 000 their de leurs factures. Le même calcul s’applique pour le coût total de l’accident, si chacune des trois personnes dans la voiture sonnait 12 000 in en factures d’hôpital, vous auriez un chèque de 6 000 $.

En matière d’assurance automobile PLPD, il est essentiel de choisir les bons niveaux de couverture. Si vous portez les minimums d’État, vous serez très probablement sous-assuré si vous êtes dans un accident grave (ou même moyennement grave). Dans l’ensemble, les États ont de faibles limites obligatoires qui ne sont souvent pas suffisantes pour couvrir une collision, allant de 10 000 liability en responsabilité pour blessures corporelles en Floride à 50 000 in en Alaska, dans le Maine et maintenant au Michigan. Cependant, la plupart des États sont autour de la limite de 25 000 $.

« Je recommande que les conducteurs portent 100/300 en ce qui concerne la responsabilité en matière de blessures corporelles et envisage de porter cela à 300/500 s’ils ont des actifs importants », explique Penny Gusner, analyste principale auprès de Insurance.com .

Explication de l’assurance dommages aux biens

L’autre composante de la couverture d’assurance automobile PLPD est la section dommages aux biens (la PD de PLPD). Cette assurance couvre les dommages aux biens d’une autre personne lorsque vous êtes en faute dans un accident. Il couvre généralement les coûts de réparation du véhicule de l’autre personne après un accident, mais il couvre également des problèmes tels que les clôtures, les boîtes aux lettres et même les dommages à une maison si vous faites une embardée dans une maison.

Le montant de la couverture de responsabilité civile pour dommages matériels que vous portez est le dernier numéro du trio qui représente vos limites d’assurance responsabilité civile. Dans la plupart des cas, l’assurance responsabilité civile est rédigée avec trois chiffres qui représentent vos limites de couverture, par exemple, 100/300/50 se décompose en 100,00 $ par blessure corporelle par personne, 300,0003 par blessure corporelle par accident et 50,000 in en dommages matériels.

Les dommages matériels sont requis dans presque tous les États pour être légaux dans les rues, mais les minimums requis peuvent être assez bas. Ils vont de 5 000 $ à 25 000 $. Dans de nombreux cas, les minimums d’État sont assez bas et vous devriez envisager d’augmenter vos niveaux de couverture.

« Je conseille aux conducteurs d’avoir au moins 50 000 coverage de couverture pour dommages matériels, mais si vous pouvez vous permettre 100 000 $, c’est encore mieux. » dit Gusner. Elle note que la protection supplémentaire pourrait être utile si vous provoquez un accident multiple ou même si vous entrez en collision avec un seul véhicule, mais un véhicule coûteux, comme une Tesla.

Les véhicules d’aujourd’hui sont remplis de capteurs et de caméras qui augmentent le coût des réparations, ce qui signifie que même une cintreuse peut facilement dépasser 5 000 $, donc porter les minimums de l’État peut vous obliger à augmenter la différence.

Que couvre l’assurance PLPD ?

L’assurance PLPD couvre une grande variété de dépenses liées à un accident de voiture. Voici un aperçu rapide de quelques-uns des coûts couverts par PLPD:

Blessures corporelles:

Cette partie de PLPD couvre les dépenses liées aux factures médicales et aux blessures des personnes dans l’autre voiture. Il paiera généralement les frais suivants:

• Frais médicaux: Les frais d’hôpital, d’ambulance et autres frais médicaux sont couverts par cette section de la police. Il couvre également les coûts tels que les fauteuils roulants, les béquilles et tout autre équipement médical nécessaire.
• Douleur et souffrance: Si l’accident est suffisamment grave, vous pourriez vous retrouver du mauvais côté d’un procès. Cette couverture paiera vos frais juridiques ainsi que tous les jugements ou règlements découlant d’une poursuite jusqu’à vos niveaux de couverture. Les jugements sur la douleur et la souffrance sont généralement le résultat d’un procès.
• Perte de salaire: Si la personne que vous avez blessée est incapable de travailler, cette couverture devrait intervenir pour aider à couvrir sa perte de revenu jusqu’à concurrence de vos limites de couverture.

Dommages matériels:

Cette partie de votre assurance PLPD couvre les dommages que vous faites aux biens d’une autre personne, y compris la perte d’usage de ces biens particuliers. Dans la plupart des cas, il s’agit du véhicule d’une autre personne, mais cela peut également s’appliquer à d’autres biens. Elle couvrira généralement ces coûts :

• Réparation du véhicule : Cette couverture répare les dommages causés au véhicule que l’autre personne conduisait jusqu’à la limite de votre couverture. Il ne paie pas pour réparer votre propre véhicule, qui est couvert contre les collisions.
• Réparation de la porte de garage que vous avez écrasée: L’assurance PLPD paiera pour réparer les dommages que vous faites avec votre voiture aux biens d’une autre personne. Cela peut inclure une porte de garage, une maison, une boîte aux lettres ou tout bien que vous parvenez à endommager avec votre voiture. Cette assurance paiera également les factures d’hôtel et les frais de restaurant si les dommages que vous avez causés rendent une maison invivable. (Remarque: Il ne paie pas les dommages causés à votre propre porte de garage ou à d’autres biens, uniquement les biens appartenant à d’autres.)
• Enlèvement de l’arbre renversé: Si vous parvenez à renverser l’arbre de quelqu’un ou à endommager son aménagement paysager, vous devriez être couvert. Les clôtures sont également couvertes.
• Poursuites: Si vous êtes poursuivi en raison de l’accident, le coût du procès et des règlements sont couverts dans les limites de votre police.

Combien coûte l’assurance plpd dans le Michigan

Le Michigan est un État unique en matière de couverture de responsabilité civile et des changements majeurs sont à venir dans leur système d’assurance en raison de la réforme récemment adoptée.

Voici un aperçu de PLPD dans le Michigan et des changements que les résidents du Michigan subiront à mesure que de nouvelles options d’assurance frapperont l’État.

L’assurance PLPD est requise au Michigan, mais en raison de son système d’assurance sans faute unique, l’assurance PLPD est généralement utilisée lorsqu’un résident du Michigan est impliqué dans un accident hors de l’État tandis que sa couverture PIP prend en charge les accidents dans l’État.

Le Michigan a adopté un système d’assurance sans faute en 1973 qui oblige essentiellement les conducteurs à souscrire une assurance de protection contre les blessures corporelles (PIP) et à utiliser leur propre assurance après un accident, peu importe qui est en faute, ce qui rend l’assurance PLPD moins cruciale dans l’État.

Jusqu’à récemment, le Michigan exigeait que les conducteurs bénéficient d’une assurance PIP illimitée à vie, ce qui signifiait que les assureurs devaient couvrir les coûts des frais médicaux « raisonnables et nécessaires » pour les personnes blessées dans un accident de voiture pendant toute leur vie. Cela a fait augmenter considérablement le coût de l’assurance automobile, en fait, le Michigan est en tête de la liste des États les plus chers pour l’assurance automobile au cours des sept dernières années, selon Insure.com .

Gouverneur du Michigan. Gretchen Whitmer a signé la loi de réforme le 30 mai 2019, et ces changements sont entrés en vigueur pour les politiques émises ou renouvelées après le 1er juillet 2020. Voici un aperçu de ces changements:

Options de couverture médicale:

Il s’agit probablement du plus grand changement apporté à l’assurance automobile que les résidents du Michigan verront. Ils peuvent désormais choisir une couverture qui n’inclut pas de prestations médicales illimitées à vie.

Protection contre les blessures corporelles (PIP):

Cette couverture paie vos factures médicales, peu importe qui a causé l’accident. Avant les changements, tous les conducteurs devaient avoir des prestations médicales illimitées à vie  » pour PIP. La nouvelle législation offre les nouvelles options suivantes, tous ces niveaux de couverture sont par personne / par accident:

• Couverture illimitée: C’est la même couverture qu’avant les réformes
• Jusqu’à 250 000 $ de couverture: La couverture est plafonnée à 250 000
• Jusqu’à 500 000 $ de couverture: La couverture est plafonnée à 500 000
• Jusqu’à 250 000 $ de couverture par personne par accident avec exclusions: Cette option permet à certains ou à tous les conducteurs de votre police d’être exclus de la couverture PIP s’ils ont une assurance maladie en place qui répond à des qualifications spécifiques. Quelques-unes de ces qualifications sont que votre assurance maladie ne peut pas exclure les blessures automobiles et que votre franchise d’assurance maladie ne peut pas dépasser 6 000 $.
• Jusqu’à 50 000 coverage de couverture: Pour être admissible à cette option, vous devez être inscrit à Medicaid et répondre à d’autres exigences d’admissibilité.
• Pas de PIP: Pour vous désinscrire entièrement du PIP, vous devez disposer des parties Medicare A & B et satisfaire également à d’autres conditions d’éligibilité.

Si vous ne faites pas de sélection dans cette liste, vous serez inscrit à une couverture illimitée par défaut.

Assurance de protection personnelle (IPP):

L’IPP est unique au Michigan. Cette couverture paiera jusqu’à 1 million de dollars pour les dommages causés par votre véhicule aux biens d’autres personnes au Michigan. Cette exigence de couverture reste la même. Cette couverture est différente de votre responsabilité normale dommages matériels (PD) car elle ne couvre pas les dommages causés aux véhicules qui roulent sur la route, mais uniquement les articles stationnaires. Il couvre les bâtiments, les clôtures et les véhicules correctement garés appartenant à d’autres personnes. Outre les voitures garées, PPI ne couvre aucun autre véhicule endommagé.

Dommages corporels et matériels résiduels (BI / PD):

Il s’agit de la version du Michigan de la couverture de responsabilité civile et elle couvre les frais de défense juridique ainsi que tous les jugements liés à la douleur et à la souffrance ou aux dommages excédentaires qui dépassent vos avantages PIP. Il couvrirait également les frais médicaux si l’accident se produisait en dehors du Michigan. En raison du système PIP du Michigan, les conducteurs du Michigan utiliseraient leur propre assurance automobile pour couvrir leurs factures médicales, c’est pourquoi cette assurance traite principalement des frais juridiques.

En substance, votre couverture BI/ PD du Michigan n’intervient que lorsque:

• Vous êtes responsable d’un accident dans le Michigan où une personne est gravement blessée, défigurée de manière permanente ou tuée.
• Vous êtes en faute dans un accident avec un non-résident du Michigan qui se trouve dans un véhicule non immatriculé dans le Michigan.
• Vous êtes en faute dans un accident qui se déroule en dehors du Michigan.
• Vous êtes responsable à 50% ou plus dans un accident qui cause des dommages à la voiture d’une autre personne (PD paiera jusqu’à 3 000 $).

La nouvelle loi fixe les niveaux de couverture minimum à 50/100/10, ce qui signifie:

• 50 000$ par personne blessée ou tuée dans un accident automobile
• 100 0001 pour chaque accident pour toutes les personnes blessées ou tuées
• 10 000 for pour les dommages causés à des biens par votre voiture dans un autre État

Les exigences minimales jusqu’en juillet 2020 ont été fixés au 20/40/10.

Autres changements entrant en vigueur

Bien que de nombreux autres changements entrent en vigueur, voici quelques-uns des plus importants qui ne concernent pas l’assurance responsabilité civile:

• Facteurs non moteurs: Le Michigan ne permettra plus aux compagnies d’assurance de prendre en compte les facteurs suivants lors de l’établissement d’une prime: pointage de crédit, niveau de scolarité, accession à la propriété, profession, état matrimonial, sexe et code postal.

• Michigan Catastrophic Claims Association (MCAA): La MCAA est une association privée sans but lucratif non constituée en société. Les compagnies d’assurance qui, au Michigan, paient les premiers 580 000 benefits en prestations PIP et la MCAA rembourse les assureurs pour les réclamations supérieures à ce montant. La MCAA sera désormais tenue de fournir un rapport annuel à la Législature du Michigan, de publier une déclaration annuelle des consommateurs sur son site Web et fera l’objet d’un audit par le département des Assurances et des Services financiers du Michigan (DIFS) tous les trois ans. Il y avait des frais d’évaluation annuels MCAA les propriétaires de voitures étaient facturés. En raison des réformes, seuls les conducteurs qui choisissent de continuer l’option PIP illimitée seront tenus de payer les frais. La bonne nouvelle pour ces conducteurs est que les frais sont passés de 220 per par véhicule à 100 $, soit une réduction de 55%.

Le but de ces changements est de réduire les taux d’assurance automobile dans l’État Carcajou, nous devrons attendre de voir à quel point ils finissent par réussir.

Combien de PLPD devez-vous transporter?

Presque tous les états exigent que les conducteurs portent un montant minimum d’assurance automobile PLPD. Les exigences varient selon les États, l’Insurance Information Institute (III) a dressé cette liste qui énonce les exigences de chaque État.

Les différences peuvent être dramatiques, à titre d’exemple, la Pennsylvanie exige que les conducteurs ne portent qu’une couverture de 15 000 in pour les blessures corporelles alors que l’Alaska a un niveau minimum de 50 000 $.

Malgré la variance, la plupart des minimums requis par l’État sont très faibles et peuvent vous laisser sans protection, en particulier si vous êtes dans un accident grave.

Comment obtenir une assurance PLPD

Étant donné que l’assurance PLPD est requise dans presque tous les états, c’est l’un des types d’assurance automobile les plus courants disponibles. Vous pouvez acheter une police PLPD auprès de presque tous les agents d’assurance. Voici quelques conseils pour garder vos primes abordables et vous assurer d’avoir une couverture suffisante :

• Magasinez: C’est toujours un conseil solide. Les assureurs évaluent le risque différemment, ce qui peut entraîner une différence considérable entre les devis de primes. Obtenez au moins cinq devis et assurez-vous toujours de comparer des pommes à des pommes en ce qui concerne les niveaux de couverture et les franchises.
• Réductions: Les compagnies d’assurance offrent des tonnes de réductions, alors assurez-vous d’obtenir toutes les réductions disponibles sur votre police. L’achat de votre assurance habitation et automobile auprès du même assureur devrait entraîner un rabais important sur le regroupement.
• Améliorez votre pointage de crédit: Les assureurs utilisent votre pointage de crédit (pas au Michigan maintenant, mais ils peuvent utiliser l’historique de crédit) pour déterminer votre prime et un score faible peut entraîner une prime nettement plus élevée. Améliorer votre score et avoir de bons antécédents de paiement à temps peut vous aider à réduire votre prime.